重疾险根据保障期限可分为很多种,不少人想要了解一年期重大疾病险的弊端和优势。一年期重疾险各项保障都不够全面,患病保障与经济补偿不够,一旦重疾出险,后期难以续保,同时又无法通过其他长期重疾险的健康告知。但有保障好过没有保障,在经济不允许的情况下,购买一年期重疾险也是一种保障。和长期重疾险的区别如下介绍。

一年期重大疾病险的弊端介绍

图片来源:pixabay

  一、一年期重大疾病险的弊端和优势

  1、一年期重大疾病险的弊端

  一年期重大疾病保险因为保障期限的关系,续保是首要问题,因为市面上的一年期重疾险一般都是不能保证续保的产品。就算是保证续保,被保险人如果身体出现了异常,不能通过健康告知,保险公司在审核时认为被保险人身体状况不好,也会拒绝续保。还需要考虑一年期的产品下线问题,这样投保者还得另外去找合适的重疾险产品。

  长期重疾险一般是连续交满15年或者连续交满20年,就能提供长期的保险保障,一般都采用均衡费率,即每年保费都一样;一年期重疾险往往采用自然费率,即每年保费会随着年龄增加而增加,中老年人投保往往保费过高,另外一年期重疾险保障责任比较简单,保障力度不足。

  2、一年期重大疾病险的优势

  一年期重疾险比较明显的优势就是保费比较便宜,一年保费只需要几百元就可以买到较高的保额,这种保险产品对于预算不足,需要选择重疾险作为过渡期保障的人群是一个不错的选择。

  如刚出社会的年轻人,自身经济实力有限,又需要一份重疾保障;或者已经购买了重疾险,想要增加保额,也可以考虑投保。
  

一年期重大疾病险的弊端介绍 和长期重疾险的区别

图片来源:pixabay

  二、一年期重疾险和长期重疾险的区别

  一年期重疾险与长期重疾险的差异主要体现在保障期限、保费和续保这几点上。

  1、保障期限

  顾名思义,一年期重疾险的保障期限只有一年,而长期重疾险可以是保障终身的重疾险,也可以是保障十年几十年或至一定年龄的定期重疾险。

  2、保费

  一年期重疾险的保费通常会随着年龄逐渐增长,年轻时购买保费便宜;长期重疾险费率固定,每年缴纳的保费是不变的。

  3、续保

  一年期重疾险产品到期后,需要经过保险公司审核同意后才能续保,而且费率也可能会调整。而且,倘若投保几年后保险产品下线,也就无法续保了,可能会出现保障缺失;而长期重疾险投保后保障期限明确,只要依照约定在缴费期内按时缴纳保费,无需每年续保。

  刚毕业步入社会的年轻人收入不高,保费预算有限,可以暂时先选择购买一年期重疾险,等收入稳定后再考虑投保长期重疾险。如果已经购买了长期缴费的重疾险,但又想要再将保额提高一些,可以灵活选择另外购买一年期的重疾险进行加保。

  一年期重大疾病险的弊端就是续保不能保证,并且随着年龄的增长保费越来越高,高龄人们投保不划算,且这类保险产品保险责任比较简单,保障力度不像长期险那么全面。因此如经济条件允许,建议提前规划一份长期重疾险,一年期重疾险可作为应急或者提升保险保额。