【摘要】据了解，此前，绝大多数购房者在签订个人房贷合同时，都与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，2011年的三次加息将一次性在2012年1月的月供清单所对应的利率中得以体现。经过2011年的三次加息，从2012年1月1日起，房贷月供上涨。
您的房子买保险了吗？
部分房贷将从今年1月起执行新利率，5年期以上贷款基准利率涨至7.05%，月供金额相应增加。业内人士提醒，市民应按时、足额还清月供，尤其是本月起月供上涨，如果还按原来的金额还款，将出现拖欠房贷的情况，会在个人信用上留下负面记录。
执行新基准利率
“您好，因央行利率调整，2012年1月1日起，您的个人住房贷款利率将相应调整，请您在扣款账户上保持足够的金额，以免给您带来不必要的麻烦。”最近，不少按揭还贷的购房者都收到了类似的银行短信。
了解到，由于大多数银行都是在次年1月调整最新的贷款利率，因此，经过去年的3次加息后，房贷中增加的利息成本，要到今年1月还款时才会体现。
这里所说的房贷，是指在央行2011年7月6日宣布当年第三次加息前，已经与银行签订了个人房贷合同，并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。
因为银行与购房者签订《个人住房借款合同》时，大多在第二十六条对利率的调整方式进行了约定：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
办理时段不同涨幅不同
人民银行人士称，央行分别于2011年2月8日、4月5日、7月6日宣布了加息，现在，5年期以上贷款的基准利率已经从去年初的6.4%涨到了7.05%。但办理房贷的时间不同，基准利率上涨的幅度也会不一样。也就是说，从本月起，房贷基准利率将最多上涨0.65个百分点，涨幅在10%左右。
其中，2011年2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点。2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点。2011年4月6日至7月6日办理的房贷，基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。
足额还款以免影响信用
人民银行人士提醒房贷客户，每个月必须按时、足额还清月供。从这个月起，如果市民仍按以前的金额还款，就会出现拖欠房贷的情况，而银行每个月都要把这种拖欠行为记录到市民的个人信用档案里。因此，有房贷月供的市民，一定要关注今年月供金额的变化，千万不要因此影响了自己的个人信用。
提前还款或交违约金
银行工作人员提醒，在目前各方面贷款收紧的情况下，不必一味追求提前还房贷，如果违反合同约定可能还要面临交违约金等风险。
工商银行某营业厅一位工作人员说，现在到银行贷款这么难，建议市民房贷能不提前还别提前还，“房贷人员测算过，提前还房贷不一定划算，可能需要交违约金之类，估计都得几千块钱。同时，每个贷款客户当时跟具体银行网点签的贷款合同如何约定的，是否能提前还贷、如何交违约金等也会不同”。
交通银行客服人员也表示，市民提前还房贷需要在还贷日期前的15天提出申请，部分或者全部提前还贷均可，同时要求还房贷的时间超过1年。“比如说，现在剩余房贷20万元，准备在2012年申请部分提前还房贷，第一次可以免费申请比如先还贷10万元，如果在2012年申请部分还贷次数超过1次，其余的次数需要交纳当次还贷金额1%的补偿金。”该客服人员举例说，比如在首次申请提前还10万元以后，当年再次申请部分还贷5万元，则该次还贷需要交纳500元的补偿金(50000×1%)。
建设银行以及农业银行的客服人员均表示，市民具体如何还贷以及能否提前还房贷，需要看当时市民和银行签的贷款合同是如何约定的，如果不是按照合同执行的话，市民通常都需要交纳一定的违约金。
慧择提示：正常情况下，一笔房贷从申请、审批，到放款一般只需15个工作日左右就可办妥，但眼下，购房者多半需要一至两个月的时间。当然在贷款买房的同时一定要做好家财险保障，有保障才安心，这里推荐一款家财险，供参考。
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部分房贷将从今年1月起执行新利率，5年期以上贷款基准利率涨至7.05%，月供金额相应增加。业内人士提醒，市民应按时、足额还清月供，尤其是本月起月供上涨，如果还按原来的金额还款，将出现拖欠房贷的情况，会在个人信用上留下负面记录。
执行新基准利率
“您好，因央行利率调整，2012年1月1日起，您的个人住房贷款利率将相应调整，请您在扣款账户上保持足够的金额，以免给您带来不必要的麻烦。”最近，不少按揭还贷的购房者都收到了类似的银行短信。
了解到，由于大多数银行都是在次年1月调整最新的贷款利率，因此，经过去年的3次加息后，房贷中增加的利息成本，要到今年1月还款时才会体现。
这里所说的房贷，是指在央行2011年7月6日宣布当年第三次加息前，已经与银行签订了个人房贷合同，并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。
因为银行与购房者签订《个人住房借款合同》时，大多在第二十六条对利率的调整方式进行了约定：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
办理时段不同涨幅不同
人民银行人士称，央行分别于2011年2月8日、4月5日、7月6日宣布了加息，现在，5年期以上贷款的基准利率已经从去年初的6.4%涨到了7.05%。但办理房贷的时间不同，基准利率上涨的幅度也会不一样。也就是说，从本月起，房贷基准利率将最多上涨0.65个百分点，涨幅在10%左右。
其中，2011年2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点。2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点。2011年4月6日至7月6日办理的房贷，基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。
足额还款以免影响信用
人民银行人士提醒房贷客户，每个月必须按时、足额还清月供。从这个月起，如果市民仍按以前的金额还款，就会出现拖欠房贷的情况，而银行每个月都要把这种拖欠行为记录到市民的个人信用档案里。因此，有房贷月供的市民，一定要关注今年月供金额的变化，千万不要因此影响了自己的个人信用。
提前还款或交违约金
银行工作人员提醒，在目前各方面贷款收紧的情况下，不必一味追求提前还房贷，如果违反合同约定可能还要面临交违约金等风险。
工商银行某营业厅一位工作人员说，现在到银行贷款这么难，建议市民房贷能不提前还别提前还，“房贷人员测算过，提前还房贷不一定划算，可能需要交违约金之类，估计都得几千块钱。同时，每个贷款客户当时跟具体银行网点签的贷款合同如何约定的，是否能提前还贷、如何交违约金等也会不同”。
交通银行客服人员也表示，市民提前还房贷需要在还贷日期前的15天提出申请，部分或者全部提前还贷均可，同时要求还房贷的时间超过1年。“比如说，现在剩余房贷20万元，准备在2012年申请部分提前还房贷，第一次可以免费申请比如先还贷10万元，如果在2012年申请部分还贷次数超过1次，其余的次数需要交纳当次还贷金额1%的补偿金。”该客服人员举例说，比如在首次申请提前还10万元以后，当年再次申请部分还贷5万元，则该次还贷需要交纳500元的补偿金(50000×1%)。
建设银行以及农业银行的客服人员均表示，市民具体如何还贷以及能否提前还房贷，需要看当时市民和银行签的贷款合同是如何约定的，如果不是按照合同执行的话，市民通常都需要交纳一定的违约金。
慧择提示：正常情况下，一笔房贷从申请、审批，到放款一般只需15个工作日左右就可办妥，但眼下，购房者多半需要一至两个月的时间。当然在贷款买房的同时一定要做好家财险保障，有保障才安心，这里推荐一款家财险，供参考。
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