引言
哈喽，咱们叔叔阿姨、还有帮爸妈咨询的年轻人，是不是都想问一句：70岁以上买重疾险，到底要花多少钱呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想知道的内容说清楚～
价格影响因素盘点
第一个影响价格的核心因素，就是你的年龄哦。同样的保障内容，71岁投保要比70岁投保贵上大几百，74岁投保又比72岁投保贵出上千块。别觉得只差两三岁，保险公司定价都是根据年龄对应的重疾发病概率来算的，年龄越高，发病概率越高，保费自然跟着往上走。比如说我们小区的刘阿姨，70岁生日前一周问价，10万保额保5年一年3200，等生日过了再去问，同一款保障一年直接涨到3900，差了七百块，就是年龄涨了一岁的影响。所以要是打定主意要买，尽量早点下手，能省一笔是一笔。
第二个影响价格的，就是你的身体状况。身体健康没大毛病，能按标准体承保，价格就是公开的基础价；要是身上有常见的慢性病，比如轻度高血压、轻度糖尿病，要么加费承保，要么就得买专门的老年版重疾险，价格比标准体贵出不少。我之前碰到过72岁的陈叔，他血压控制得一直很稳定，只是每次测都稍微偏高一点，投保的时候核保出来，10万保额一年比标准体贵了一千一百多。要是身体有过比较严重的病史，很多产品直接买不了，能买的少数产品价格也会更高。所以投保的时候一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒，不然最后赔不了，白花了保费。
第三个影响价格的，就是你选的保额高低。保额就是万一出事了，保险公司能给你赔的钱，你想要赔得多，保费自然就贵。一般来说，保额每涨5万，一年保费差不多涨一千五到两千块。比如说10万保额一年三千二，15万保额一年大概四千八，20万保额一年就要六千出头。给大家提个建议，如果预算不算多，别硬追求高保额，选10万到15万就够覆盖大部分治疗的自费部分了，硬买高保额，每年交几千上万，对退休收入不多的朋友来说也是负担，没必要。
第四个影响价格的，就是你选的保障期限。保障期限就是这份保险保你多少年，保5年肯定比保10年便宜，保到80岁肯定比保到85岁便宜。还是拿70岁健康人群举例子，10万保额，保5年一年三千二，保10年一年就要五千四，差了两千多。我接触过的不少70岁以上朋友，都会选保5年或者保到75岁，先买一份保障着，后续如果还有合适的产品再调整，这样每年的保费压力也小，不会一下子掏太多钱。
第五个影响价格的，就是你选的缴费方式。同样的保障，一次性把所有保费交完，总保费会比分年交便宜不少；分的缴费期越长，每年交的钱越少，但总保费会多一些。比如说10万保额保5年，一次性交完总费用大概一万三，要是分3年交，每年交四千八，总费用就是一万四千四，多交了一千四。给大家提个针对性建议，如果手里有闲钱，一次交清更划算；如果手头不算宽松，选短一点的缴费期，比如3年交，每年压力小一点，总保费也不会多太多，比长缴费期合适。
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不同人群报价参考
先说说身体完全符合健康告知、经济条件一般的退休朋友，这类朋友大多每月只有几千块退休金，只想给子女减少负担，不需要太高保额。我接触过一位71岁的陈伯伯，平时每天晨练，血压血糖都正常，没住过院，也没做过手术，他选了10万保额，保障期限是保到80岁，最后算下来一年保费是3200块左右，分摊到每个月才两百多块，对退休金不高的朋友来说，压力很小，完全能承担。要是觉得保到80岁时间太长，也可以选保10年的版本，同样10万保额，一年保费大概2800块，比保到80岁还要便宜一点。
再说说身体符合健康告知、经济条件比较宽松的朋友，这类朋友想要更高的保额，万一得病能覆盖更多治疗费、营养费，也能请个好点的护工。比如70岁的赵阿姨，女儿每个月都会给她生活费，自己还有几十万存款，她想选20万保额，保到85岁，算下来一年保费大概7600块，赵阿姨的女儿说，这笔钱相当于一年出去旅游一趟的花费，能给母亲买个踏实，很值得。如果选保10年，20万保额的话，一年保费大概6100块，性价比也不错。
接下来说说有常见慢性病、核保加费的朋友，这也是70岁以上投保人群里占比比较多的一类。很多朋友这个年纪都会有高血压、糖尿病这些老毛病，只要病情控制稳定，很多产品也能买，只是保费会比健康人群稍高一些。举个例子，72岁的刘叔叔，患轻度高血压五六年了，平时一直按时吃药，血压控制得很稳定，核保之后顺利承保，选10万保额保到80岁，一年保费是4800块左右，比同条件健康人群贵了一千六百多，还是能接受的。如果是轻度糖尿病，控制稳定的话，加费幅度也差不多，不会贵到离谱。
然后说说超过72岁、在75岁以内的朋友，大部分产品的投保年龄上限都是75岁，这个年纪也能买，但价格会比70岁刚出头的朋友高一些。比如74岁的周奶奶，身体很健康，选10万保额保5年，一年保费就要4500块左右，如果选保到80岁，一年保费大概6200块，年纪越大，相同保额相同保障期限下，价格确实会高一些，所以如果决定要买，尽量早一点入手，还能省点保费。
最后给大家提个针对性建议，如果预算实在有限，又想买重疾保障，可以选一年期的产品，每年续保就可以，70岁身体健康的话，10万保额一年只需要一千多块，对低收入的老年朋友来说很友好，缺点就是每年保费会随着年龄上涨，而且要是身体健康状况变差了，第二年可能就没法续保了；如果预算稳定，能承担固定保费，还是选长期保障更稳妥，不用担心停售或者没法续保的问题。
投保核心条件须知
第一，年龄限制是第一道门槛。目前市面上能给70岁以上人群投保的重疾险，大多把投保年龄上限卡在75岁，超过这个年龄基本没法投保。比如74岁的赵爷爷去咨询投保，还能正常申请，76岁的刘爷爷咨询同一款产品，直接就不符合年龄要求了，没法投保。大家要是有投保想法，一定要尽早做打算，别等年龄超了再后悔。
第二，健康告知一定要如实填写，绝对不能隐瞒。很多叔叔阿姨觉得自己之前查出来的小毛病没关系，不说也没人知道，这种想法大错特错。去年就有72岁的李叔叔，投保的时候，隐瞒了自己之前确诊过冠心病的病史，顺利买了重疾险。结果投保一年后，李叔叔确诊急性心梗，申请理赔的时候，保险公司调阅之前的体检记录，查出了投保前就有的冠心病，直接拒绝了理赔，保费也只退了现金价值，李叔叔白花了大几千保费，最后啥保障都没拿到，一家人后悔都来不及。不管是高血压、糖尿病还是之前做过手术，都要按照要求如实说，别抱侥幸心理。
第三，多数产品对70岁以上人群，会设置专门的等待期。等待期内要是确诊重疾，是没法赔的，只会退你已交的保费。一般等待期是90天到180天不等，投保的时候要看清楚时间，别等真出事了才发现还在等待期，拿不到赔付。比如71岁的陈阿姨投保了一份重疾险，等待期是180天，结果投保后第三个月就查出了肺癌，刚好在等待期里，最后只拿到了交的四千多保费，没有获得重疾赔付，后续的治疗费用只能自己承担。
第四，对既往症的约定要看清楚。很多产品会明确说，投保前已经得的疾病，后续因为这个病引发的重疾不赔。比如你投保前已经得了脑梗死，后续因为脑梗死引发的瘫痪，这份重疾险是不会赔付的。投保的时候一定要看清楚这部分约定，别买了之后才发现，自己最担心的风险根本不在保障范围内。
第五，部分产品会要求投保人做投保前体检。如果保险公司通知你去做指定体检，一定要配合去做，不按要求体检的话，会直接取消投保资格。体检的时候也不要弄虚作假，所有结果都要如实给到保险公司，不然最后还是会影响理赔。
实用投保技巧指南
优先选短缴费期，别选太长的缴费年限。70岁以上朋友大多靠退休金生活，收入本身比较固定，要是选二三十年的长缴费期，一是年龄超限，很多产品根本不卖给你，二是每年都要掏保费，时间拖得越久，越容易因为忘记缴费导致保单失效，反而损失保障。不如选趸交，也就是一次性缴清保费，或者选3年、5年的短缴费期，交完就不用再惦记，踏踏实实享受保障就行。举个例子，今年72岁的陈叔，手里有一笔闲钱用来买重疾险，一开始业务员推荐他选10年缴费，每年保费能便宜几百块，陈叔听完建议后改成了一次性缴清，当时虽然掏了两万多，但后续好几年不用再为保费操心，也避免了年纪大记错缴费时间断保的风险。
优先挑带老年高发重疾额外保障的产品，别光看整体保额数字。咱们70岁以上朋友，容易得的重疾和年轻人不一样，大多是心脑血管方面的、还有恶性肿瘤、老年痴呆这类病症，买重疾险的时候，别只盯着总保额有多高，一定要翻条款看看，有没有把这些老年高发重疾列进去，能不能给额外赔付。比如有些产品，确诊脑中风后遗症之后，除了赔基础保额，还能多赔一部分，这对咱们来说就很实用。之前有个74岁的赵阿姨，选产品的时候特意挑了带脑中风额外保障的，去年她突发脑中风，治疗后留下了后遗症，除了拿到10万基础保额赔付，还多拿了3万的额外赔付，刚好用来支付后期康复的护理费，真真切切减轻了家里的负担。
健康状况不符合普通告知要求的，直接选核保宽松的产品，别硬投普通重疾险。不少70岁以上朋友都有高血压、糖尿病这类慢性病，去投普通重疾险，很容易因为健康告知过不去被拒保，这时候别直接放弃，去找核保要求宽松的产品就行，这类产品不会对常见的老年慢性病卡得太死，很多只要你的病情控制在一定范围内，就能正常承保。比如71岁的刘叔，有两年多的高血压，平时吃药控制得不错，收缩压一直稳定在150以内，投普通重疾险被拒了之后，转投核保宽松的产品，顺利通过了核保，成功买到了保障。
一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。很多朋友觉得，自己之前的小毛病不说，保险公司也查不出来，最后理赔的时候才知道，保险公司会调阅你的体检报告、住院记录，只要发现你隐瞒了病史，直接会拒绝理赔，交了那么多年的保费就打了水漂。之前就有73岁的孙叔，投保的时候隐瞒了自己有陈旧性心梗的病史，第二年确诊肺癌申请理赔，保险公司查到了他之前的住院记录，直接拒赔了，孙叔后悔也晚了。所以咱们一定要如实说，能买就买，不能买咱们换别的，别给自己留隐患。
投保前先算好自己的保费预算，别把养老钱都拿去买保险。70岁以上朋友的钱大多是攒了一辈子的养老钱，还要留着应付平时的生活开销、看日常小病，所以买重疾险的时候，保费预算别超过自己一年退休金的五分之一，要是算下来一年要交一万多，超过了你的承受能力，那就调低一点保额，别硬扛高保费。比如70岁的周阿姨，每个月退休金三千五，她就把保费预算定在一年七千以内，最后选了15万保额保5年，一年交四千多，既不影响平时的生活，也拿到了够用的保障。
结语
总结下来，70岁以上买重疾险，价格大多在每年几千元浮动，具体得看你的年龄、身体状况、选的保额和保障期限来定。要是身体健康、预算有限，选低保额短保障就好，一年花几千块能给自己添一份保障，不给子女添太多负担；要是身体有些小毛病、预算充足，可以选核保宽松、高一点保额的产品，心里更踏实。记得一定要如实做健康告知，选符合自己年龄和需求的，别盲目跟风哦。
