引言
各位接送娃的家长们，咱们家小朋友在东汽紫荆幼儿园上学，你是不是也好奇这里能买的学平险都有哪些，又该怎么挑到适合自家娃的呢？别急，今天咱们就一起来把这个问题说清楚。
一. 基础保障保哪些？
咱们东汽紫荆幼儿园的学平险，基础保障一般围绕孩子日常入园离园、在校活动的常见风险设置，第一块就是日常意外受伤的医疗保障。
前阵子小区里住我对门的陈姐，她家娃就在东汽紫荆幼儿园中班，那天下午户外玩滑滑梯，小朋友跑着抢位置，脚一滑后脑勺磕到滑梯边缘，破了个口子，赶紧送去医院清创缝针，前前后后挂号、换药、拿药一共花了快五百块。因为买了幼儿园统一组织的学平险，提交了单据之后，报了三百多，陈姐说本来就是几百块的小花费，没想到能报这么多，省了不少开支。这种意外磕碰在幼儿园真的太常见了，跑着追闹摔一摔、玩玩具被划到、吃饭被烫到，这些情况都在基础保障的覆盖范围内，门诊的花费就能按条款报。
除了意外门诊，基础保障还覆盖意外导致的住院医疗。如果孩子摔得比较重，比如骨折需要住院手术，或者被别的小朋友误伤需要住院处理，这部分住院花费也能按规则报销。我认识的一位宝妈，她家娃在园里玩平衡车，冲太快翻出去胳膊骨折，打钢钉住了一周院，总花费小一万，学平险的基础住院医疗部分，报了四千多，大大减轻了家里的负担。
第三块是疾病住院的保障。小孩子入园之后，很容易交叉感染，动不动就得支气管炎、肺炎，要是严重一点需要住院，少则几千多则上万的花费，学平险的基础保障里一般都包含这部分，住院产生的合规医疗费用，扣除免赔额之后就能按比例报销。
还有一块常见的基础责任，是意外身故和伤残的保障，虽然咱们都不希望用到这份保障，但它确实是基础保障里不可少的部分，真的遇到意外情况，能给家庭一笔补偿，帮着渡过难关。
如果你家娃平时容易磕碰，或者经常感冒生病，选学平险的时候优先看看这几块保障的覆盖范围，优先挑意外门诊报销比例高一点的，毕竟日常小磕小碰用得最多，对咱们普通家长来说，实用性才是第一位的。
二. 免赔额度定多少？
东汽紫荆幼儿园能选的学平险，免赔额度通常分两种，一种是五十元左右，一种是一百元左右，直接给你说怎么挑就行，不用绕弯子。
咱们先拿真实案例说事儿，去年有个住在幼儿园附近小区的陈女士，给孩子选了免赔额度一百元的学平险。孩子放了学在园区操场玩滑滑梯，不小心被小石子划破了胳膊，去社区医院消毒包扎、开消炎药，一共花了132元。按照这款产品的报销规则，扣除一百元免赔额之后，剩下的32元可以按百分之八十报销，最后报了25.6元。如果当时她选的是免赔额度五十元的，扣除免赔之后剩下82元，能报六十五块多，差了快四十块。
另一位刘先生的案例就更清楚了，他孩子因为支气管炎住了一周医院，总共花了三千六百多。他选的是免赔五十元的，扣除免赔之后，三千五百多都进入了报销范围，最后报了两千一百多；如果选一百元免赔，也就是多扣五十块，最后报销只少了四十块左右，差别其实很小。
你要是担心孩子平时经常有小磕碰、小感冒，动不动就去社区医院看门诊开点药，每次花费都在一百块到两百块之间，那优先选免赔额度低的就对了，哪怕保费稍微贵个十几二十块，平时小门诊报销能多报不少，用得上的时候更划算。
如果孩子平时身体不错，很少生病，一年到头也去不了几次医院，只是怕万一有需要住院的情况，选免赔额度高一点的也完全没问题，这类产品保费通常更低，一年只需要几十块，对整体住院报销的影响很小，还能省下一点保费，性价比也很高。
选的时候别光看免赔额度，还要搭配报销比例一起看，有些免赔额度低的产品，整体报销比例也低，有些免赔额度高一点，但报销比例高，你可以算一笔账：比如同样花了两百块门诊，一款是五十免赔、百分之五十报销，能报七十五；另一款是一百免赔、百分之八十报销，能报八十，后者反而报的更多，所以得算完再选，别只盯着免赔额数字看。
三. 不同家庭怎么选？
先给普通工薪家庭提个方向，这类家庭每月固定开支不少，孩子入园后还要准备兴趣班、生活用品等开销，可支配预算不算宽松，优先选包含基础意外和住院保障的就够用，不用盲目追求高保额附加责任。我身边有个住在园附近小区的陈妈妈，家里两口子要还房贷，老人也在老家需要按月寄生活费，当初选学平险的时候，有人推荐她加一堆额外责任，算下来一年要交五百多，她最后选了基础款，一年只花一百多，刚好覆盖日常磕碰感冒住院的报销需要，没多花冤枉钱，也得到了该有的保障，孩子入园大半年，上次肺炎住院花了三千多，报了一千八，刚好减轻了不少负担，完全满足日常需要。
再说说预算宽松，想要给孩子多一层保障的家庭，这类家庭可以在基础保障之外，附加针对常见情况的额外责任，不用额外花太多钱，就能多一份兜底。住在园对面花园小区的刘爸爸，家里条件不错，孩子从小有点过敏体质，容易得呼吸道小毛病，他除了选基础的意外和住院报销，还加了对应门诊报销的责任，去年孩子因为连续过敏跑了五次门诊，前前后后花了一千二百多，因为加了门诊责任，报了六百多，要是只买基础款，这笔费用就报不了，相当于多花几十块，就把日常门诊的缺口填上了，对体质偏弱的孩子来说很实用。
接下来是给孩子已经买过其他商业医疗险的家庭说，这类家庭买学平险，只需要选一份基础责任的就行，不用重复买太多重叠的保障，避免浪费保费。李爸爸去年刚给孩子买了一份百万医疗险，已经覆盖了大额住院的风险，他给孩子选学平险的时候，就只挑了包含日常意外门诊报销的基础款，一年只花一百出头，平时孩子在园里跑跳摔破皮、磕伤缝针这些小额花费，都能走学平险报销，大额风险有百万医疗险兜着，搭配起来刚好，不用花两份钱买重叠的保障，省钱还把保障配得刚刚好。
然后是孩子有轻微既往症的家庭，这类家庭选的时候要多注意责任范围，尽量选健康告知宽松，能覆盖常见日常风险的产品。张奶奶带孙子入园，孩子之前得过轻微的皮肤过敏，她担心投保会被卡，选的时候特意找了健康告知不问轻微既往症的产品，顺利投保之后，今年孩子过敏复发住了两天院，顺利拿到了报销，要是选了健康告知严格的，可能就没法顺利理赔，所以根据孩子的身体状况选对适配的产品，才是最稳妥的。
最后提醒一句，不管你家是什么条件，都要先算清楚自己手里已经有的保障，再补上学平险的缺口，不要听别人说什么好就买什么，别人适合的不一定适合你，比如有的家庭已经给孩子配了齐全的商业险，就没必要花大价钱买责任很全的学平险，只要补好小额意外门诊的缺口就行，预算有限就先保最常遇到的意外和住院，把钱花在刀刃上，这样既能给孩子足够的保障，也不会给家里添多余的负担。
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四. 健康告知要注意？
这里先给大家说句实在的，健康告知是买任何保险都绕不开的环节，学平险也不例外，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的肯定是咱们自己。
我给大家说个咱们东汽紫荆幼儿园家长身边真真切切的事儿，去年中班张阿姨给孙子买学平险，孙子之前就有慢性呼吸道的问题，平时动不动就要去医院做复查，拿药。张阿姨当时填健康告知的时候，心里犯嘀咕：说了会不会不让买啊？就索性没填，把这事儿瞒过去了。结果半学期不到，孙子旧症复发住院，前前后后花了小八千，张阿姨想着买了保险能报一部分，就按着流程交了材料申请理赔。
最后结果是什么呢？保险公司核赔的时候查到了孩子之前的就诊记录，确认这个病是买保险之前就有的，张阿姨当时没有如实告知，直接就拒赔了，交的保费也只退了很少一部分，张阿姨又气又悔，说当初要是如实说了就好了，哪怕不能保这个旧症，至少其他意外还能保，现在倒好，什么都没捞着。
那咱们家长填健康告知的时候到底该怎么做？其实很简单，就记着一句话：问什么答什么，不问不主动说。学平险的健康告知一般都比较宽松，大多只会问有没有很严重的、长期治疗的大病，不会揪着小感冒小擦伤不放，你只要按着上面问到的问题，如实说清楚孩子的身体情况就行，不用主动把孩子长过湿疹、得过一次肺炎这种小毛病都往上说。
要是你拿不准孩子的情况算不算符合告知要求，就直接拍下来问题，找幼儿园负责保险对接的老师问，或者直接找保险公司的客服问清楚，别自己闷头瞎填。要是确实有过既往症，也别慌，大部分学平险会除外承保已经得的病，其他的新发意外、疾病还是能正常保，比你隐瞒不报最后被拒赔强太多。还有一点要提醒大家，别信别人说的“孩子小不用填健康告知”，不管要求严不严，你都要认认真真看一遍，签完字之后也要把告知的页面存个截图，别之后出了问题说不清楚。
五. 出险流程怎么办？
我先给你说第一个要做的步骤：第一时间报案，别拖着。之前咱们园里有个小朋友玩滑滑梯的时候摔下来磕到了胳膊，缝针花了小两千，孩子妈妈当时顾着照顾孩子，过了快一个月才想起找保险报案，结果因为间隔时间太长，保险公司需要补充很多材料来回跑，足足花了两个多月才拿到赔款，耽误了不少时间。你只要发现孩子出了需要理赔的状况，先给班主任说一声，班主任会帮你对接园里负责保险的老师，或者你直接打承保公司的客服电话报案就行，不用等治疗完再报，越早走流程越顺畅。
报案之后，所有的材料都要收好，别乱丢。不管是挂号的小票、门诊的病历、住院的费用清单、医生开的诊断书，甚至是缴费的付款记录，全部整理好放一个专门的文件袋里。之前有个爸爸带孩子去看急诊，看完随手把缴费小票塞在外套口袋里，洗衣服的时候泡烂了，没办法只能又跑回医院补打单据，折腾了整整一天才办好。哪怕是几块钱的挂号单，也别随便扔，每一张单据都是你申请理赔的凭证，缺了哪一张都可能耽误审核进度。
如果是需要住院治疗的情况，可以提前问问保险公司能不能直接联网结算，现在很多学平险都支持在医院直接结算，出院的时候就直接理算好赔款，不用你自己先全额垫付再跑腿申请。要是不能直接结算，你就先把所有费用的原始凭证都留好，出院之后让医院开好完整的出院小结，再一起提交给保险公司就可以。
提交材料的时候，问清楚要纸质版还是电子版，现在很多公司都支持在线上传材料，你拍清楚照片上传就行，不用特意跑线下网点。要是需要纸质版，你就按要求复印好，交给幼儿园老师统一寄送就行，不用自己跑过去。提交之后可以隔三五天问一下审核进度，不用天天催，只要材料齐全，一般一周左右就能出结果。
最后，如果赔款到账，你记得查一下到账金额，对照自己的花费和保险条款算一下，看看有没有问题，如果有不清楚的地方，直接找客服或者对接的老师问清楚就可以，别不好意思。只要你按步骤来，保留好所有凭证，及时报案，整个流程其实很简单，不会有太多麻烦。
结语
东汽紫荆幼儿园对应的学平险，一般包含意外门诊、意外住院、住院医疗这几类常见保障。家长们不用盲目挑贵的，按照咱们刚才说的，先看清楚免赔额度和报销比例，结合自家孩子的身体情况和家里的预算选：如果孩子平时好动容易磕碰，优先挑意外门诊报销门槛低、比例高的；如果预算宽松，可以再搭配补充住院保障额度更高的。最后记得一定如实填健康告知，真出了事儿找幼儿园老师或者保险公司客服报案，保留好所有收费单据就行，这样就能给娃做好入园的基础保障啦。
