引言
各位家长朋友们好呀~刚送娃进幼儿园，是不是总忍不住担心娃在园里跑跳磕碰？想给娃添份基础保障，是不是刚好刷到学平险，却搞不清幼儿园孩子有哪些学平险可选，又该怎么买呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 学平险涵盖意外医疗范围
咱们先拿真实的例子说事儿，家住北京的陈女士，家有个刚上中班的娃，平时娃精力旺得很，在幼儿园玩积木都要蹦着拿。上个月户外活动玩滑滑梯，娃跑着抢位置不小心脚滑摔下来，下巴磕在了滑梯底座上，出了不少血，老师赶紧给陈女士打电话送娃去医院，缝了四针，还开了换药的药，前前后后花了一千多块。
本来陈女士没想着还能报销，整理抽屉的时候翻出去年幼儿园统一发的学平险保单，抱着试试的心态联系了保险公司，提交材料之后没几天，八百多块的报销款就打过来了，这就是学平险意外医疗责任实实在在的用处。
常见的意外医疗保障，覆盖的就是孩子在幼儿园发生的磕碰摔伤、猫狗抓咬这类意外情况，比如被小朋友碰倒擦伤换药，玩闹的时候戳到眼睛去医院检查，甚至被学校的蚊虫叮咬过敏去拿药，大部分都能报。除了校园内，孩子周末出去玩、上下学路上发生的意外，也大多在保障范围内。
需要提醒的是，大部分学平险的意外医疗，只覆盖合理的医疗费用，美容类的项目报不了，比如孩子摔了之后想要做祛疤的美容修复，一般不在保障范围内，这点一定要提前看清楚约定。还有，要去符合要求的医院就医，不然会影响报销。
你要是给娃买，要重点看两个点：一个是免赔额，免赔额越低，能报的钱越多；另一个是报销比例，比例越高，自己掏的钱越少。比如同样花一千块，一款免赔额一百，报销八成，就能报七百二；另一款免赔额两百，报销六成，只能报四百八，差不少呢。拿不准的话，把几个选项列出来比一比这两项，就能选到更实用的。
二. 各类家庭经济适配策略
每月固定收入不高、日常开销占比大的普通工薪家庭，直接选基础款学平险就行。基础款学平险一年缴费不高，差不多就是一家人出去吃一顿便饭的开销，完全不会给家庭造成额外经济负担，刚好能覆盖幼儿园孩子日常在园里跑跳磕碰、感冒发烧门诊这类常见花销。就拿之前一位住在县城的张女士来说，老公在县城工地做工，自己在家带娃没工作，全家每个月收入固定，除去房贷和日常买菜、孩子买奶粉的钱，剩下的存款不多，她就给娃选了基础款学平险，去年孩子在幼儿园被小朋友撞倒磕破额头缝针，花了九百多，最后报回来七百多，正好分担了这笔突发开销，也没让家里紧巴巴的日子受影响。
家里条件尚可，每月能留出几百块灵活支配的小康家庭，可以选带拓展责任的学平险。这类学平险比基础款多了一些常见的保障责任，比如额外涵盖了住院津贴、部分自费药报销，保费只比基础款多几十到一百多块，对于能承受这个支出的家庭来说，保障更充足，花的钱也不多，性价比很合适。之前有位在二线城市做行政工作的李女士，老公是公司普通职员，夫妻俩年收入稳定，除掉房贷和各类开销，每个月能攒下一点钱，她给娃选了带拓展责任的学平险，去年孩子得肺炎住了一周院，总花费四千多，除去医保报销的部分，剩下一千八百多里，自费药有六百多，这款学平险刚好能报一部分自费药，最后一共报回来一千二百多，比基础款多报了近四百块，帮家里省了不少钱。
经济条件宽裕，已经给孩子买了百万医疗险和意外险的家庭，也可以配置一份学平险做补充。很多家长觉得已经买了商业保险，就不用再买学平险，其实学平险投保门槛低，对健康要求宽松，很多商业保险不保的小意外小门诊，学平险刚好能覆盖，而且保费便宜，就算已经有其他保障，加买一份也不费钱，平时孩子有个小磕小碰去门诊，直接走学平险报销，不用动大额商业险的理赔流程，方便很多。住在一线城市的王先生，家里条件不错，已经给五岁的儿子买了百万医疗险和高额意外险，还是加买了一份学平险，上个月孩子在幼儿园玩滑梯擦伤了腿，去医院消毒换药花了两百多，直接走学平险报了一百八十多，流程三五步就走完，赔款两三天就到账，省去了走大额保险理赔的一堆手续，特别省心。
孩子本身身体偏弱，经常跑医院的家庭，可以选责任更全的学平险。这类孩子平时门诊住院的概率比别的孩子高一点，选保障范围广、报销比例高一点的学平险，虽然保费比基础款贵一点，但能报销更多费用，长期下来能帮家里分担不少持续性的医疗开销。刘女士家的孩子刚上幼儿园，从小体质偏弱，刚入园头三个月就因为支气管炎住了两次院，她之前给孩子买的是基础款学平险，报销额度不够，第二年续保的时候就换成了报销比例更高、住院额度更高的版本，去年冬天孩子又因为肺炎住院，总花费八千多，医保报完之后剩下三千多，学平险报了两千四，比之前的基础款多报了近一千块，大大减轻了家里的开支压力。
已经给孩子配置了居民医保，还想添一份低价保障的家庭，学平险是非常合适的选择。居民医保报销有起付线和封顶线，很多门诊费用达不到起付线没法报，学平险刚好能覆盖居民医保报不了的这些小额医疗费用，不管你家是什么经济条件，花一点钱买一份，就能给孩子补上医保没覆盖到的缺口，不管是日常小意外还是小额住院，都能多一层报销，不会让一笔几百上千的突发医疗开销打乱家庭的开支计划。
三. 手机投保几步完成操作
第一步先找投保入口。现在幼儿园一般都会统一发投保的二维码，你直接扫二维码就能进去；要是没收到统一的链接，也可以找正规保险公司的官方公众号，搜“学平险”就能找到对应的投保入口，别乱点陌生来源的链接，认准官方渠道才稳妥。
第二步填基础信息。进去之后，系统会先让你填孩子的信息，需要填孩子的姓名、身份证号或者出生证明编号，还有你的联系电话、家庭住址，这些信息一定要填对，尤其是身份证号和联系电话，错一个都可能影响后续理赔。我邻居之前给娃投保，把身份证号最后一位输错了，后来续保的时候折腾了半天才改过来，费了不少功夫。
第三步确认孩子的健康告知。学平险对孩子健康要求不高，一般只问几个常见问题，比如有没有先天性疾病、有没有得过比较严重的慢性病，照着实际情况填就行，别隐瞒，不然真出事了理赔会出问题。比如我楼下张姐家孩子有轻微的先天性室间隔缺损，已经治好了，投保的时候如实写进去了，后来孩子摔着了理赔也顺顺利利的，没出任何问题。
第四步选保障方案，核对价格。很多学平险会分不同的方案，对应不同的保额，价格都不太一样，你根据自己的需求选就行，基础款价格一般很低，一顿亲子餐的钱就能买一年，想要保额高一点的价格也不会贵太多。选完之后仔细看看保障责任、免责条款这些关键内容，确认是不是自己想要的，再看看价格对不对，没问题再往下走。
第五步核对信息，完成缴费。所有信息都填完之后，返回检查一遍，孩子的信息、你的信息、选的方案有没有错，受益人默认一般是孩子的父母，要是你想改也可以手动调整，确认都没问题之后，直接用手机支付缴费就好了。缴费完成之后，会自动生成电子保单，你可以存到手机里，也可以打印出来放好，后续理赔都用得到。整个流程下来，最慢也就二十分钟，不用跑线下，在家就能操作，很方便。
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四. 理赔材料准备关键清单
如果孩子是因为意外受伤去看门诊或者住院，得提前把这些材料备好。第一要留好门诊的病历本，不管是初诊还是复诊，每一次医生写的记录都要保存完整，别随便乱扔或者涂改，保险公司要根据记录确认受伤的原因和治疗情况。如果是走急诊，急诊的初诊记录也要单独收好，别和普通门诊的病历混在一起，方便理赔人员快速核对信息。
如果涉及到意外骨折、扭伤这类需要拍片检查的情况，对应的检查报告、胶片报告单都要复印一份留存，原件最好自己先收好，给保险公司交复印件就可以，万一后续还要复查或者处理其他问题，自己手里还有底子。之前有个小朋友在幼儿园玩羊角球的时候摔下来崴了脚，拍了X光确认骨裂，家长一开始把报告单随手塞在书包里，后来找了好久才找到，耽误了几天理赔进度，所以一开始就整理好很重要。
不管是意外治疗还是生病住院，所有的收费票据、缴费小票都要按时间顺序整理好，粘在空白纸上或者用文件袋按顺序装好。这里要提醒大家，一定要是正规的发票，不能是超市那种购物小票，医院收费窗口开的正规票据才有效，如果票据不小心弄丢了，可以去医院收费窗口补打加盖公章的存根联，一样可以用。还是之前那个滑梯摔伤缝针的小朋友，妈妈从挂号、清创缝针到打破伤风针，每一张发票都按顺序放好，理赔人员一拿到就能快速核对金额，没花几天赔款就到账了。
如果孩子走了医保报销，要记得把医保报销后的结算单也一并准备好。很多学平险可以报销医保报销后剩下的自费部分，没有医保结算单，没办法核对你已经报销了多少，也就没办法算出学平险能给你报多少。另外，如果是因为第三方导致的意外，比如被别的小朋友不小心碰伤，也要把对应的协商记录或者相关说明准备好，如实告知保险公司情况就可以，不用隐瞒，按要求提交就行。
最后，理赔申请的时候，一般还需要提供孩子的身份证件或者户口本页，还有投保人也就是家长本人的银行卡信息，要确认银行卡的开户行、卡号都填写正确，不然赔款没办法顺利打到卡上。整理完所有材料之后，可以自己先核对一遍，看看有没有缺漏，有没有写错信息，确认无误之后再提交给保险公司，这样能大大加快理赔的审核进度，让赔款早点到账。
结语
看完这些内容，你应该明白啦，幼儿园孩子的学平险一般覆盖孩子校园里常见的磕磕碰碰意外医疗，还有意外身故伤残这类基础保障，价格不贵，大部分幼儿园孩子只要符合投保的健康要求就能买，适合给娃做基础保障。买的时候，大家可以跟着自家预算选，预算宽松可以搭配其他保障做补充，预算有限就先买好学平险打好底，现在用手机就能直接操作投保，理赔的时候记得收好公立医院的发票、病历这些材料就能申请报销啦，给刚入园的小朋友配齐这份基础保障，就能让娃在幼儿园玩得更放心哦。
