引言
不少新手宝爸宝妈都会有疑问，孩子上幼儿园或者小学，老师说要买学平险，到底得花多少钱呀？年纪太小的孩子能买吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白干货。
一. 费用大概多少合适
咱们家长选学平险，不用盯着贵的买，选几十到一百多块钱的就够用，没必要花大几百买溢价太高的产品。
我给你说个真实的例子，邻居小红今年二年级，去年在小区楼下和小朋友玩闹，跑着跑着没站稳，脑门磕在小区的石材花坛边上，当时就裂了个两厘米的口子，去医院急诊缝了五针，还打破伤风，开了祛疤的外用药物，前前后后算下来花了快一千八。之前小红妈妈给她买的学平险才80块钱一年，除去医保报销的七百多，剩下符合要求的部分都按比例报了，最后自己只掏了不到两百块。
要是你预算只够几十块，选这个价位的完全没问题，基础的意外门诊、住院报销都能覆盖，满足孩子日常上学疯跑打闹磕伤碰伤、感冒肺炎住院这类常见需求，对于普通工薪家庭来说，性价比足够。
如果你愿意多拿几十块，选一百到两百块之间的产品，可以多买到自费药报销的保障，孩子万一受伤或者生病，治疗的时候用到医保范围外的进口药、好一点的耗材，也能按比例报，能省不少钱。同样是磕伤缝针，只用基础款学平险的话，祛疤的进口药大多报不了，得自己掏钱，一支进口祛疤膏可能就得两三百，但是带自费药保障的一百多块的学平险，就能把这部分费用报了，算下来多花几十块，能多覆盖几千块的自费开销，还是很划算的。
我不太建议你买超过三百块的学平险，超过这个价位的产品，很多责任都是重复堆叠，比如加了很多用处不大的返还责任，或者把寿险额度堆得很高，其实对于孩子来说，日常最需要的就是意外和小额医疗保障，花冤枉钱加没必要的责任不划算。如果你本身已经给孩子配了百万医疗险和意外险，再加一份一百块左右的学平险，就能把学校医保没覆盖到的缺口补上，完全够用。要是你还没给孩子配齐其他商业保险，可以选一百多块带自费药报销的版本，性价比也比贵价产品高很多。
二. 几岁孩子可以参保
多数市面上的学平险，接受3岁以上入园孩子就能参保，大部分覆盖从幼儿园小朋友到高中、大学的在校学生都可以买，刚满3岁刚入园的小朋友就能买。
我邻居大强家的娃，刚满3岁送进幼儿园，报名当天班主任就在群里发了学平险的参保通知，大强当时还犯嘀咕，这么小的娃能买吗，抱着试试的心态给娃报了，没想到半年后就用上了。
3岁以下没入园的小朋友，大部分学平险暂时不接受参保，不是故意卡年龄门槛，是因为学平险本身是针对在校学生设计的险种，所以只接已经入园、入学的孩子，部分产品放开到能接满2岁已经入园的孩子，但是没入园的低龄娃大多买不了。
刚升学的孩子也不用慌，不管是刚升小学，还是刚升初中高中，甚至刚进大学，只要你是正常在校就读的学生，都符合参保年龄要求，没有额外的年龄限制，大强后来帮刚上大学的侄子也买了，完全符合要求，正常参保成功了。
大强家娃出生的时候带一点小问题，出生后住过一次院，后来想买专门的少儿医疗险，因为健康告知没通过被拒保，等到孩子满3岁入园之后，买学平险，健康告知要求比普通医疗险宽松很多，很顺利就参保成功了。
如果你的孩子已经满3岁，顺利入园上学，不管是学龄前还是已经上大学，只要符合在校就读的要求，都可以参保，就算孩子之前有过小毛病，之前买别的医疗险被拒过，也可以试试买学平险，大部分都能顺利买到。
如果你的孩子还没满3岁，还没入园，暂时不符合学平险的参保要求，可以先给孩子买别的少儿医疗险过渡，等孩子到年龄入园之后，再补充一份学平险就可以。
要是你分不清自家娃符合不符合要求，直接问问孩子的班主任，或者问问卖保险的工作人员，报一下孩子的年龄和就读情况，当场就能得到准确答复，不用自己瞎猜纠结。
三. 看病报销如何计算
我先给你说个身边真实发生的例子，邻居家7岁的壮壮下课和同学追着玩，不小心踩空摔了胳膊，去医院一查是左桡骨骨折，需要打钢钉固定，整体治疗下来一共花了12800块，其中医保报销了6000块，剩下还有6800块需要自己掏，这里面光医保外的进口钢钉就花了4200块。
咱们买的这份学平险，报销是分两块算的，一块是医保范围内没报销完的费用，一块是部分产品包含的医保外自费费用，不是啥钱都能报，得按比例算。拿壮壮买的这份学平险举例，它的规则是，医保报销后，免赔额是0，医保范围内剩余部分按80%报销；医保外自费费用免赔额100块，按60%报销。
咱们一步步算就清楚了，先算医保范围内的部分：总花费12800块，减去医保外的4200块，医保范围内总花费就是8600块，医保已经报了6000块，剩下没报的就是2600块，按80%报，那这部分能报2600×80%=2080块。
再算医保外自费的部分：总自费是4200块，减去100块免赔额，剩下4100块，按60%报，这部分就能报4100×60%=2460块。两部分加起来一共就是2080+2460=4540块，本来自己要掏6800块，报完之后只需要出2260块，一下子减轻了不少负担。
给你两个实用建议，第一，如果孩子已经有了医保，一定记得先走医保报销，再走学平险报销，学平险给的报销比例会比没走医保高不少，一般能高出10%-20%；第二，不管花了多少钱，都要收好所有的缴费票据、诊断证明、检查报告，缺一样都可能耽误报销。如果你买的学平险不带医保外用药报销，那刚才例子里的4200块自费钢钉钱就一分都报不了，所以买的时候一定要注意看有没有包含自费药责任，别等出事了才发现报不了。
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四. 选购注意哪些事项
第一，先看保障责任里的自费药能不能报，别光盯着价格便宜就下手。就说我邻居小华家的例子，去年小华儿子在学校玩单杠摔下来骨折，要打钢钉，钢钉属于医保外的自费项目，小华当初图便宜选了一款只报医保内费用的学平险，最后一万多的自费药一分都没报，自己掏了腰包。要是选的时候多盯一眼责任，加上几十块就能把自费药责任加上，也不会吃这个亏，听我的，哪怕多花几十块，也要选包含医保外自费药报销责任的。
第二，一定要看清楚免责条款里都写了啥，哪些情况不赔得提前门儿清。比如不少学平险会把既往症免责，就是买保险之前孩子已经有的病，后续因为这个病产生的治疗费，保险公司是不赔的。还有的会把高风险运动比如攀岩、潜水这类列进免责，要是孩子平时爱参加学校的户外拓展运动，就得避开这类把常规校外运动也免责的产品，别等出事了才发现不在保障范围，哭都没地方哭。
第三，记得留意缴费和保障期限，别出现断保的空窗期。还是说小华家的事儿，前几年小华给孩子买学平险，是跟着学校统一买一年管一年，后来孩子转学，新学校没统一组织，小华一忙就忘了自己续买，结果孩子放暑假在小区骑车摔了，花了八千多治疗费，正好卡在断保的那个月，一分都报不了。我给你们说，不管是跟着学校买，还是自己找渠道买，一定要记好到期时间，提前一周续保，别留空窗，孩子天天跑跳，谁也说不准什么时候出点小意外。
第四，买之前先核对孩子的参保条件，别盲目买错。要是孩子身体本身有点小毛病，比如有常见的过敏性哮喘、先天性轻微心脏病这类，买之前先看清楚健康要求，有的学平险健康告知宽松，就算有小毛病也能买，有的要求严，投保的时候不如实说，后续理赔会被拒。比如之前有个家长，孩子天生有轻微室缺，投保的时候没说，后来孩子住院做手术，保险公司查出来是投保前就有的，直接拒赔，保费白交了不说，治疗费还得自己扛。所以健康告知一定要如实填，符合要求再买，别隐瞒。
第五，别贪一份保全，也别重复买多份浪费。有的家长觉得给孩子买个三五份学平险，出事就能多赔几份，其实学平险里的报销型责任，比如医疗费用报销，是实报实销的，你买十份也不可能报出比你花的钱还多的钱，完全是浪费保费。要是预算够，想给孩子加保障，不如在买好合适的学平险之后，再补充一份小额医疗险或者重疾险，比你买多份学平险有用得多。如果预算有限，就选一份责任够用的学平险就行，不用花冤枉钱买好几份。
结语
这下你清楚啦，孩子学平险大多在百元左右，预算不用太高就能拿到基础保障，就像咱们文中说的小红，花不到一百块买的学平险，磕伤缝针后帮家里分担了大半自费药费用，性价比真的不错。至于多大孩子能买，从学龄前的幼儿，到初中、高中的在读学生都能买，哪怕孩子之前身体有点小问题，像大强家孩子那样，没法买其他医疗险，也可以试试投保学平险补保障。买的时候记得盯准免赔额、报销比例，别忘记按时缴费，选符合孩子当前上学阶段的产品就行，给娃添上这份基础保障，平时磕磕碰碰、生病住院都能帮着分担不少开支哦。
