引言
买了个人意外险之后，时间一久就记不清买没买、保单放哪了？是不是很多人都碰到过这样的难题？别发愁，看完本文你就能找到想要的答案了。
一.线上自助查询保单流程
如果你是通过保险公司官方公众号买的意外险，直接打开微信搜索对应保险公司的官方公众号，关注后进入公众号首页，一般在底部菜单栏都会有“我的”“个人中心”这类入口，点进去找到“我的保单”选项，输入你投保时用的身份证号码和预留手机号，接收验证码登录之后，就能看到你在这家公司买的所有有效保单，里面就能找到你的意外险保单，还能直接下载电子保单存到手机里，哪天要用直接调出来就行。
住在同小区的张叔之前就遇到过这个事儿，他去年给自己买了一份意外险，当时业务员给了一张纸质保单，张叔随手放在抽屉里，今年收拾家的时候不小心把旧单据当废品卖了，急着找保单信息的时候就想起用公众号查，按照这个步骤，没用五分钟就调出了自己的意外险电子保单，还直接转发给了子女帮忙存了一份，比翻箱倒柜找纸质单省心太多。
如果你是通过保险公司官方APP买的，那流程更简单，直接在应用商店下载对应保险公司的官方APP，打开之后用投保手机号注册登录，一般首页都会直接有“保单管理”的板块，点进去之后系统会自动同步你名下所有投保记录，找到对应的意外险保单点进去，不仅能看到保障期限、保额、保障责任这些关键信息，还能随时查看后续如果理赔需要准备的材料，要是保单快到期了，APP也会提前推送提醒，不用担心忘了解除或者续保。
如果记不清是在哪家保险公司买的，还可以用官方的第三方平台查询，打开对应平台的小程序，输入自己的身份信息验证之后，就能查到自己名下在各保险公司的所有有效意外险保单，就算你忘了在哪家投的保，也能一查就清楚，这个方法适合买了很久，记不清承保公司的朋友用。
还有一种情况，如果你当初是通过第三方保险平台购买的意外险，直接打开你当时购买时用的那个平台的APP或者小程序，登录你当时下单用的账号，在“我的订单”或者“我的保单”分类里，就能直接找到对应的意外险保单，信息和保险公司端是同步的，不管是看保障内容还是申请理赔，都能直接从这里跳转操作，不用再额外跑去保险公司平台登录，对于习惯在第三方平台选险的朋友来说，这个方法最省时间。
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二.电话客服核实保单信息
找不到保单入口，记不清自己在哪家买的，直接打保险公司官方服务热线找客服核实就行，这是最省心的方式之一。不少人买完意外险，过了大半年换了手机，之前存的投保链接找不到，下载APP又忘了账号密码，折腾半天都查不到，这种情况直接拨电话就行，不用费劲儿找线上入口。
拨打电话之前，你只需要提前准备好自己的姓名和身份证号就行，不用额外带别的材料。我身边朋友老周去年就碰到过这种情况，他当时给自己买了一份意外险，后来整理手机的时候把投保成功的短信删了，既记不清在哪家买的，也找不到电子保单，急着要核对保障期限的时候，直接顺着自己印象里可能的几家公司挨个打热线，报完姓名和身份证号，很快就查到了对应的投保记录。
接通之后直接说明来意，说自己要核实个人意外险的保单信息就行，不用绕弯子。客服会根据你提供的身份信息，帮你梳理名下所有在这家公司投保的有效意外险保单，告诉你每一份的生效时间、保障期限、保障范围还有保额，有疑问直接问，客服都会给你说清楚。老周当时查到之后，还让客服帮忙把电子保单重新发送到了自己的新邮箱，挂了电话没五分钟就收到了，直接下载存到手机里就行，比自己瞎找省时间多了。
如果你的身份证号没办法直接查到，也可以提供投保预留的手机号，大部分情况下也能匹配到对应的保单。要是你连大概是哪家公司都记不清，也可以想想自己当时是通过什么渠道买的，比如是在银行买的，还是通过第三方平台买的，可以先找对应的渠道客服，让对方帮你核对承保公司，再拨打对应保险公司的热线核实就可以。
这种查询方式对不太会用智能手机的中老年朋友特别友好，不用学怎么操作线上系统，打个电话有人给你说的明明白白，要是查到保单已经过期了，还能顺便问问当下合适的投保方案，有符合你需求的可以直接安排续保，不会出现保障断档的情况，踏实多了。
三.根据年龄健康选对产品
刚上学的小朋友，日常跑跑跳跳总容易磕磕碰碰，打疫苗也可能出现异常反应，选意外险的时候重点盯意外门诊和意外住院医疗的报销额度，尽量挑免赔额低、报销比例高的。邻居家5岁的壮壮，去年在小区滑滑梯摔下来磕破了下巴，缝针花了一千八百多，妈妈之前给壮壮选的意外险，意外门诊0免赔，社保范围内报销90%，最后报了一千六百多，自己只花了一百多，相当于一顿外卖钱，对普通家庭来说压力一下子小了很多。
刚入职场的年轻人，日常通勤骑电动车、挤地铁，偶尔还会出差跑外勤，受伤概率不低，而且大多没有太多积蓄，预算有限，建议优先选保额够、覆盖常见意外的产品，不用追求太多花里胡哨的附加责任，把基础意外保障做足就可以。我认识的一个做行政的小姑娘，刚毕业每月到手没多少钱，花不到一百块就买到了合适的意外险，去年下雨天赶地铁滑了一跤，扭到了脚拍片子拿药，几百块的花费全部报销了，没动自己攒的房租准备金。
上有老下有小的中年人，作为家庭的经济支柱，一旦发生严重意外，整个家庭的收入都会受影响，选意外险的时候要把意外身故和伤残的保额做高，同时可以留意一下有没有包含公共交通意外额外赔付的责任，这个附加责任一般加不了多少钱，但是能给经常开车、坐高铁飞机出行的朋友多一层保障。小区里开水果店的张哥，去年进货路上不小心刮伤了胳膊，留下了轻度伤残，之前买意外险的时候特意配足了伤残保额，拿到的赔付刚好补了店铺装修和休养期间的进货款，没让老婆动孩子的大学学费储蓄。
退休之后的老年人，腿脚不方便，容易跌倒摔伤，很多老人本身有一些基础病，买意外险的时候不用纠结健康告知，多数意外险对健康要求都比较宽松，哪怕有高血压、糖尿病也能买，重点关注意外医疗的报销责任，最好选包含社保外用药的，比如摔倒之后需要用到进口钢板，这种社保不赔的费用，意外险能报的话能省不少钱。对门的李阿姨，去年在家擦窗户摔了一跤，股骨骨折要打钢板，选的进口钢板花了两万多，刚好她的意外险包含社保外用药报销，最后报了一万六，子女们都觉得当初选对了。
本身有慢性病或者身体有小毛病的朋友，也不用慌，多数意外险不需要严格的健康告知，只要你能正常工作生活，就可以购买，买的时候只要看清楚免责条款就可以，确认条款里没有把你现有的情况排除在外，就可以放心入手，不要因为身体有小问题就觉得买不到合适的意外险，也不用勉强自己买超出预算的产品，符合自身情况的就是最好的。
四.理赔关键步骤看这里
发生意外之后，第一时间先联系承保方报案，别拖着不报。我身边的小程上周下楼崴了脚，确诊骨裂之后隔了十天才想起通知保险公司，差点因为没及时留存现场相关信息耽误审核，还好最后补了完整材料才顺利推进，提醒大家尽量在事故发生后三天内联系上报，把时间留给核赔人员核对信息。
所有医院出具的材料，全部要留好原件，别随便乱丢也别提前交给其他不相干的机构。你需要整理的材料包括意外事故说明、完整的门诊病历、住院的话带好出院小结、所有检查缴费的发票、费用明细清单，如果涉及意外伤残，要带好官方出具的伤残鉴定报告，涉及身故的话由亲属准备好对应的身份关系证明。
之前就有小李的例子，他骑电动车被路边杂物绊倒擦伤，去医院处理之后把发票随手塞在通勤包里，结果洗衣服的时候泡坏了，又特意花了一下午跑医院补打盖章，折腾好几天不说，还耽误了理赔审核的进度，后来补完材料，一周左右就拿到了赔款，所以大家一定要找个固定的文件袋放好所有理赔相关的纸件，电子发票也要备份好存到云盘里，避免找不到。
提交材料之后，主动配合保险公司做信息核实，如果你买意外险的时候做过健康告知，核赔人员问到过往健康情况的时候，如实说就可以，不要隐瞒过往的旧伤，意外险只保本次意外导致的损伤，旧伤本来就不在保障范围内，隐瞒反而会让审核流程变长，耽误拿赔款的时间。
等审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以直接通过之前查询保单的渠道，查看赔款的到账进度，如果超过约定的时间还没有消息，可以再打客服电话询问进度，不用一直干等。
五.这些买意外险的误区
第一个误区，就是不少人觉得，只要是意外，买了意外险就肯定能赔，其实不是这样。职业不符合要求的意外，很多时候是赔不了的。就拿做装修散工的小王来说，他之前图便宜，在网上随便买了一份一年几十块的意外险，买的时候根本没看职业要求，平台默认选了“办公室职员”，他自己也没改。后来他在装修工地贴瓷砖的时候，踩滑摔下来磕断了两根肋骨，住院花了三万多，找保险公司申请理赔，才发现自己的职业不在这份意外险的承保范围内，最后不仅没拿到赔款，连已交的保费都没退，白白吃了亏。在这里给大家提个醒：买意外险之前，一定要先对照产品的职业分类表，确认自己当前从事的职业在承保范围内，换了工作也要及时联系保险公司做职业变更，别抱着侥幸心理蒙混过关。
第二个误区，就是很多人觉得，意外险越便宜，保额越高就越划算，没必要看保障内容。其实很多低价高保额的意外险，会偷偷把大家常见的意外医疗责任砍掉，只保全残或者身故，平时摔碰摔伤、猫抓狗咬看门诊的花费，根本报不了。就说刚毕业出来租房子的小吴吧，他刚工作手头紧，看到网上有一款百万保额的意外险一年才几十块，想都没想就买了，后来他洗澡的时候滑摔烫伤，去医院门诊换药花了小一千，找保险公司理赔才发现，这份意外险根本没有意外医疗责任，只能报身故全残，这点小意外根本达不到赔付标准，最后只能自己掏钱。建议大家，不管手头松紧，买意外险一定要带上意外医疗责任，毕竟日常用到意外医疗的概率，比身故全残高多了。
第三个误区，就是不少人觉得，我已经有单位买的工伤保险了，就不需要再买个人意外险了。其实工伤保险和个人意外险的保障范围完全不一样，工伤保险只保工作时间、工作场所内因工作原因发生的意外，日常生活里的意外，比如周末出门旅游摔了，下班买菜被车蹭了，工伤保险都是不赔的。而且工伤保险是报销医疗费用，一次性伤残补助的标准也和个人工资挂钩，整体赔付的额度不一定能覆盖全部损失，如果有一份个人意外险，就能在工伤保险之外，再给你一笔补助，弥补你的收入损失还有自费部分的医疗费，两者是互补关系，不是替代关系。
第四个误区，就是很多人给孩子买意外险，一味追求高保额，其实银保监会对于未成年人的身故保额是有规定的，十岁以下保额不能超过二十万，十岁以上不超过五十万，你买多了也没用，出险了也只能按限额赔，多交的保费都是浪费。给孩子买意外险，重点应该放在意外医疗的额度、报销范围上面，尽量选可以覆盖社保外用药的产品，孩子好动容易摔断胳膊碰断腿，有时候需要用到进口钢板，社保报不了，有覆盖社保外用药的意外医疗就能帮你报销这部分花费。
第五个误区，就是不少人觉得，我已经买了重疾险或者寿险，就不需要再买意外险了，其实这几个险种的保障责任完全不一样。重疾险是得了约定的重疾才会赔，意外险是因为意外导致的身故伤残、医疗花费就可以赔，不管是不是重疾；寿险是身故或者全残才赔，意外医疗的花费也不报销。比如你不小心摔骨折了，花了八千多块住院，重疾险和寿险都不会赔这笔钱，只有意外险的意外医疗责任可以帮你报销，所以该买还是得买，不要拿其他险种来替代。
结语
看完这些，你应该知道个人意外险怎么查保单、买的意外险在哪查询啦，要么走线上自助查询，要么打保险公司热线找客服帮忙就可以搞定。挑意外险的时候，记得结合自己的年龄、职业来选，留好理赔需要的全部材料，别踩隐瞒职业的坑，不同需求的朋友都能选到适合自己的保障：刚工作收入不高的朋友，可以选性价比高的基础款，保费不高也能覆盖日常意外风险；年纪大的长辈，重点关注意外医疗的报销范围和额度，应对日常跌倒碰伤更实用；健康状况有小问题的朋友也不用慌，意外险一般对健康要求很低，大多都能正常投保，做好职业告知就可以了。
