引言
你有没有过这种疑惑，花五十块就能买到一份意外险，它真能赔到钱吗？要是买的话，交钱又是怎么个流程？这些问题不少想入手平价意外险的朋友都绕不开，今天我们就一起把这些疑问说清楚。
五十元保额到底覆盖啥
先给你说实打实的内容，50元的意外险，不是只能赔几千块，咱们普通消费者买的这类产品，一般分两部分核心保障，一部分是意外医疗，一部分是身故伤残赔付，每一块的覆盖范围差别挺大，你得提前看清楚。
拿我身边真事说，楼下读高二的小周，放了学骑共享单车去买文具，路上避让行人蹭到了马路牙子，膝盖缝了六针，拍片子加换药前前后后花了快2800块，他妈妈给他买了这款50元的一年期意外险，意外医疗额度是1万，社保范围内报销比例是80%，最后除去100块的免赔额，一共报了2160块，相当于自己只掏了六百多，对于学生家庭来说，这笔报销也能减轻不少零碎开支。
但你要注意，不是所有意外都能覆盖，比如你故意摔碰、醉驾这类免责条款里写清楚的情况，肯定是不赔的；还有一些不写进保障的，比如单独的牙齿美容修复、因为个人疾病导致的摔倒受伤，多数这类产品也不会赔，你买的时候翻两页免责条款，花三五分钟划一遍，比你出事了再扯皮省心多了。
再说说身故伤残这块，50元的意外险，身故伤残的基本额度一般在10万到30万之间，不是说只有出事身故才能赔，如果因为意外导致了伤残，会按照伤残等级按比例赔，还是拿真实例子说，之前小区里做装修的王师傅，干活的时候不小心被掉落的工具砸伤了手指，鉴定为十级伤残，他买的这款50元意外险，伤残额度是20万，按比例赔下来拿到了2万块，刚好补上他停工三个月的收入缺口，这就是这个价格的意外险能起到的作用。
给你说直接的挑选建议：如果你就是日常买个基础保障，优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的，毕竟日常磕磕碰碰的小意外比大意外多，用到意外医疗的概率更高；如果是经常出门跑业务、干外勤的朋友，可以优先选身故伤残额度稍高一点的，哪怕都是50元的产品，不同产品的额度分配不一样，你对着产品信息看一眼就能分清，别只看价格不看额度，稀里糊涂就下单。
投保缴费方式有哪些路
线上是大部分人选的渠道，操作起来1分钟就能搞定，不管你是蹲在沙发刷手机，还是午休在工位摸鱼，点开对应平台填信息就行，不用跑线下网点，也不用跟业务员面对面聊半天。像刚毕业在外地租房的小周，就是在通勤路上刷手机，花5分钟填完个人信息，直接付了50块，当天保障就生效了，完全不耽误事。
线上缴费还分两种选择，年缴就是一次交清50块，一年保障到期之后，想续就再交钱，不想续就直接停，没任何强制要求。要是你手头暂时有点紧，也能选按月拆分缴费，一个月也就几块钱，压力小很多，适合每个月生活费刚够花的学生党，或者手头不算宽绰的刚工作年轻人，分摊下来几乎没感觉。
你要是不习惯线上操作，比如年纪大点的叔叔阿姨，不会捣鼓智能手机，可以找线下网点或者代理人缴费。带好身份证，说清楚你要投这个50块的意外险，工作人员帮你填好信息，你直接掏现金或者刷手机付款都行，当场就能拿到电子或者纸质保单，踏实得很。楼下下棋的王叔不会操作线上，就是找小区附近网点的工作人员，10分钟就办好了，有啥不懂的当场问清楚，不用自己对着手机瞎琢磨。
建议你不管选哪种渠道，都给这个缴费开个自动续费，毕竟意外险是一年一交，到期忘了交，刚好这段时间出点小意外，那保障就断了，亏的是自己。自动续费也不用你年年记着日子，到时间直接从你绑定的账号扣，也就50块，就算你忘了这回事，保障也不会断，相当于给自己的安全网上个自动加固。
最后给不同人群提个针对性建议，经常换手机号换支付账号的年轻人，选线上缴费就选绑定常用的银行卡或者支付账号，别绑那种半年就不用的闲置账号，不然自动续费扣不了钱，很容易断保。不会用智能手机的中老年人，就选线下找代理人或者网点缴费，还能让工作人员给你把保障内容念一遍，听得明明白白再交钱，别随便让晚辈帮你买，自己弄清楚更踏实。
出险理赔需要哪些步骤
第一步，第一时间联系保险公司报案。我身边有个朋友下班的时候被电动车蹭倒了，膝盖缝了四针，当时忙着处理伤口，过了十多天才想起要报保险，结果差点因为报案不及时被拒赔，折腾了快两周才把手续补完，最后虽然赔了钱，但是白白浪费了好多时间跑流程。所以你只要出了意外，不管是摔伤擦伤、还是被别人蹭到碰了，只要需要理赔，先给保险公司发个消息打个电话说清楚情况，别拖。
第二步，保存好所有相关的纸质和电子材料。就拿刚才我那个朋友说，他当时从急诊挂号、缝针的缴费发票、医生开的诊断证明、拍片子的报告，全都随手扔在医院的塑料袋里，回家找的时候丢了两张缴费小票，最后又跑回医院补打底单，折腾了整整一天。你要记住，不管是几块钱的挂号费，还是几千块的住院费，所有单据都要收好，诊断证明一定要让医生写清楚是意外导致的受伤，别只写病症，不然保险公司没办法确认是不是符合理赔要求。
第三步，按照保险公司要求提交整理好的理赔申请材料。现在大部分保险公司都支持线上提交，你只需要把所有材料拍清晰，按照要求上传到对应的公众号或者APP里就行，如果是年纪大一点不会用智能手机的朋友，也可以带着材料直接去保险公司线下网点交，工作人员会帮你整理。这里要提醒一句，所有材料一定要如实提交，别想着改一下票据金额多报点，一旦查出来，不仅拿不到理赔钱，还会被拒保，以后再买其他保险都麻烦。
第四步，等待保险公司审核，配合做好核查工作。一般小额度的理赔，三到五个工作日就能出结果，要是额度稍微大一点，最多也就一两周，要是保险公司需要补充材料，或者找你核实意外发生的细节，你别躲，实话实说就行，比如你是骑车摔的就说骑车摔的，是干活的时候碰的就说干活碰的，隐瞒信息才会耽误审核进度。就像我之前说的老张，他遛弯被路边施工的护栏碰了腿，保险公司找他核实情况的时候，他把时间地点怎么碰的都说得清清楚楚，第二天就审核通过了。
第五步，审核通过后等着收钱就可以了。现在理赔款基本上都是直接打去你留的银行卡里，到账时间大多都在三个工作日以内，你可以随时查一下账户余额，要是超过一周还没到账，就打电话问一下保险公司的客服，看看是不是银行卡信息填错了，一般都会很快解决。另外还有一点，要是你对理赔结果有意见，比如该赔的没赔够，或者直接拒赔了，也可以找保险公司的售后部门沟通，拿出你的材料说明情况，一般都能得到妥善处理。
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不同人群该怎么挑方案
学生党日常在学校跑跳、放学骑车，难免磕碰到，或者打水被烫伤、打球扭到脚，选50元这个档位的意外险的时候，优先挑意外医疗免赔额低、报销范围包含社保外用药的。我闺蜜家上初二的儿子，上周打球崴了脚，校医建议买支具有护具辅助恢复，那支具不在社保报销目录里，他买的这份50元意外险刚好能报社保外的费用，最后花了两百多的护具费报了一百八，相当于没花多少钱就解决了问题，对没有收入的学生来说，这个档位刚好够用，不用多花钱买冗余保障。
刚毕业工作没两年的年轻上班族，日常挤地铁骑电动车通勤，经常出差跑客户，挑这个价位意外险的时候，优先把交通意外额外赔付的责任放在前面。之前我认识的一个做销售的小伙子，每天骑四十分钟电动车去见客户，买了这份50元的意外险，特意选了带通勤交通额外赔付责任的，上个月他赶公交摔了胳膊，缝了五针，除了常规的医疗报销，还拿到了一笔小额度的额外给付，刚好抵了他请假耽误的全勤奖，对月薪不高、还在攒钱的年轻人来说，花50块补上通勤这块的缺口，性价比很不错。
上有老下有小的中年家庭支柱，本身已经配置了更高额度的意外险，想补充一份性价比高的基础保障，选50元档位的时候，重点看整体保额的搭配。不用强求太高的伤残保额，可以侧重放宽意外医疗的报销范围，平时买菜摔倒、做家务扭腰这种小意外，去社区医院或者门诊就能处理，选支持门诊报销、理赔流程简单的就行。我家楼下开水果店的王哥，一家四口都靠他看店拿货，之前他已经买了一份高额意外险，又补了一份50元的，上个月搬货闪了腰，做理疗花了八百多，很快就报了六百多，相当于花50块给日常小意外添了个报销渠道，不占预算还实用。
退休在家的中老年人，平时出门遛弯、跳广场舞，容易滑倒摔跤，身体恢复慢，医疗花费相对高，选50元意外险的时候，优先挑意外医疗报销比例高，包含骨折保障的。我家楼下张阿姨今年62岁，去年遛弯踩滑摔了骨折，她女儿给她买了这份50元的意外险，刚好包含特定骨折给付责任，除了报销治疗的八千多医药费，还额外给了一笔康复补贴，刚好够买营养品，对退休工资不高、不想给孩子添负担的老人来说，50块的价格没压力，刚好覆盖日常高发的意外风险。
本身身体有一些小毛病、买不了更高价位意外险的朋友，选这个50元档位的时候，重点看健康告知要求，挑健康告知宽松、免责条款少的产品。不用隐瞒自己的身体情况，直接找不问具体小毛病、只要求能正常生活工作的就行，我一个朋友早年腿受过伤，买贵价意外险一直被除外责任，后来选了这款50元的宽松告知产品，上个月不小心旧伤部位因为意外磕碰又花了治疗费，也顺利拿到了理赔，对这类朋友来说，能顺利买到、出事能赔，比什么都重要，50元能拿到一份有效保障就很合适。
结语
看到这儿你肯定明白了，50元意外险能赔多少钱，全看你选的保障责任，要是只摔了碰了报医疗，就按实际花费按条款比例报，要是不小心落下伤残，就按伤残等级对应比例赔，像刚才小李的情况，就是刚好覆盖了他的需求；至于意外险怎么交，现在线上线下都能办，线上直接手机操作，选年交一次付50块就行，怕忘就开自动续费，线下找身边靠谱的从业者也能办，挺方便的。预算少想买基础保障，或者只是想补点意外额度，不管你是学生刚上班，还是已经有其他保险想加保，花几十块配齐基础意外保障，都是挺实用的选择，记住挑的时候别光看价格，仔细核对好医疗报销比例和免责内容，选适合自己日常风险的就行。
