引言
你是不是也对着手里的保单犯嘀咕，这份补充医疗保险，到底能不能符合要求做扣除呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你一个清晰的答案。
一. 先弄懂保障到底保什么
它是基本医保的补充帮手，基本医保覆盖不到的花费，很多都能找它来分担。不要觉得有了基本医保就万事大吉，日常住院做手术，总有一些自费耗材、自费药品，还有起付线以下的小额花费，基本医保报完之后，自己要掏的部分其实不算少，它就能补上这部分缺口。
我给你说个真事儿，去年王先生得肺炎住院，前后一共花了七万多，基本医保报完之后，自己还得掏两万八，这两万八里有一万二都是自费的药品和检查项目，王先生单位给买了团体补充医保，自己又额外买了一份个人补充，最后算下来，除了几百块的免赔额，剩下的自费部分报了九成，最后自己只花了不到一千块，要是没有这份补充，小两万的额外开销，对原本就不宽裕的工薪家庭来说，也是不小的压力。
看保障的时候，第一要先盯报销范围，别只看宣传页上的内容，一定要翻进条款里看，有没有限医保范围内费用，部分产品可以报医保外的自费项目，部分产品只能报医保内自付的部分，这两种保障力度差很多，要根据自己的需求挑。
第二要盯免赔额和报销比例，免赔额就是保险公司不赔、得你自己掏的部分，比如免赔额是一千，那一千以内的花费都得自己出，超过一千的部分才能按比例报；报销比例越高，你能拿到的钱就越多，同样的价格，肯定优先选报销比例高、免赔额低的。
第三要盯哪些情况不赔，大部分补充医疗都不报美容整形、正畸洗牙这类保健项目，也不报怀孕分娩相关的花费（个别特殊约定的产品除外），买之前把这些免责内容看明白，别等理赔的时候才发现自己想保的内容不在保障里，平白浪费保费。
要是你是单位帮你买的团体补充，也要自己翻一下条款，很多人以为单位买了就不用管了，其实不同单位的补充保障范围差很多，有的能报销门诊自费药，有的只报住院部分，摸清楚自己的保障，真的需要用钱的时候才不会手忙脚乱。
二. 收入不同怎么选更划算
刚毕业没几年，月收入不高，积蓄不多的年轻朋友，优先选一年期的产品就行。这类产品价格不高，每年缴费压力小，一年几百块就能拿到不错的报销额度，刚好覆盖日常小病住院的自费缺口，不会给本就紧张的收支预算添负担。比如刚工作两年的小周，每个月除去房租和日常开销，剩下的可支配收入不多，他就选了一款一年期的低免赔产品，每年缴费三百多，刚好把基本医保报完剩下的门诊、住院自费部分纳入保障，既拿到了需要的补充保障，又没影响自己的生活质量。
收入中等，每月有固定结余，已经成家养娃的朋友，可以优先选择保证续保几年的中长期产品。这类产品续保稳定性更好，不会因为去年理赔过就不让你继续买，刚好匹配上你需要长期稳定保障的需求。你可以拿出结余的十分之一用来缴费，既不会占用太多养娃、还房贷的资金，又能给全家人都配上补充保障，比如家住县城的王大哥，夫妻二人加上两个孩子，全家每月固定收入八千多，除去房贷和日常开销，每个月能结余一千五左右，他给四口人都配上了保证续保五年的产品，每个月平均下来每人缴费不到一百，全年总支出不到五千，刚好把一家人的医保缺口都补上，遇到大病住院也不用怕自费部分掏不出钱。
收入偏高，已经有一定积蓄，追求全面保障的朋友，可以在基础补充保障之外，再增加一份覆盖自费药、特药的补充责任。这类责任能覆盖更多高端诊疗项目的开销，就算你想用效果更好的进口耗材、自费药，也能拿到对应的报销，不会因为要选更好的治疗方案就花光积蓄。比如做设计工作的陈先生，年收入四十多万，已经攒下了不少积蓄，他就给自己配了基础补充保障+特药补充责任，每年缴费一千多，既覆盖了常规住院的自费部分，也能保障患上大病后用到的自费特药，不用为了省钱勉强选普通治疗方案。
如果是没有单位统一投保的自由职业者，收入不太稳定，有时候月入很高，有时候收入很低，那你就选灵活缴费的一年期产品就行。不用绑定长期缴费，收入好的年份买上，收入一般的年份也可以根据自己的情况调整，不会因为断缴带来太大影响，也不会因为固定缴费压力影响日常周转。比如做自媒体的刘小姐，收入波动比较大，她就一直买灵活缴费的一年期产品，每年根据自己当年的收入情况调整保额，既拿到了需要的保障，又不会让缴费成为固定负担。
如果是已经退休，每月只有固定养老金，收入不高的老年朋友，优先选单位统一办理的退休人员补充保障就行，这类产品针对退休群体有一定优惠，价格低，投保门槛也低，一般不用额外做健康告知，刚好符合老年群体的需求。要是没有单位统一办理，就选专门针对老年群体设计的低价补充产品，不用追求太高保额，能覆盖日常住院的自费部分就足够，不要花大价钱买超出自己需求的产品，占用自己养老的积蓄。
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三. 理赔细节切记要留心
第一，要提前确认就医医疗机构的资质，绝大多数补充医疗保险，都要求在二级及以上基本医保定点医疗机构就医，要是选了不符合要求的私人诊所或者非定点机构，很可能没法正常申请理赔。家住市区的李阿姨，上次膝盖不舒服，听朋友介绍去了家附近的民营专科诊所，看完病花了八千多，申请理赔才知道这家诊所不在定点名单里，最后一分钱都没能报，本来想减轻负担，反而白白亏了保费。所以不管看什么病，出发前先查一下医院资质，提前核对清楚，别等理赔才出问题。
第二，所有就医票据和相关材料一定要好好保存，不能随便乱丢。申请理赔的时候，需要提供收费票据原件、费用明细清单、诊断证明、出院小结这些材料，缺一样都可能耽误理赔进度。去年刚参加工作的小周，发烧住院治愈出院后，把收费票据随手塞在通勤包夹层里，等到申请理赔的时候翻半天找不到，最后只能跑去医院重新补办，来回跑了三趟，折腾了快半个月才把材料补齐。建议大家每次看完病，把所有相关材料整理好放在同一个文件夹里，电子材料也做好备份，用的时候直接拿出来就行，不用临时慌慌张张找东西。
第三，要清楚理赔的申请时限，别拖过了规定时间才去申请。大部分补充医疗保险都要求出院之后一定时间内提交申请，拖得太久超出时限，保险公司可以按条款拒绝受理。做建材生意的李大哥，去年冬天因为肺炎住院，出院之后一直忙着跑工地赶工期，把申请理赔的事忘在了脑后，等大半年后想起来了，才提交材料，最后因为超出了条款约定的申请时限，没法正常走理赔流程，本来能报的钱也没能拿到。建议大家出院整理完材料，只要身体状况允许，就尽快提交申请，别因为拖延耽误了自己应得的保障。
第四，申报就医经历和病情的时候要如实说，不能隐瞒过往的相关治疗情况。有不少人申请理赔的时候，故意隐瞒之前在其他医院做过的相关检查，觉得不说就没人知道，可保险公司核查的时候很容易查到就诊记录，最后不仅会拒赔，严重的还会解除合同。去年王大哥做肠胃手术申请理赔，保险公司核查发现，他投保前三个月就在社区医院做过肠胃镜，查出有息肉病变，投保的时候没如实告知，最后直接拒绝了理赔申请。所以不管投保还是申请理赔，都要如实说清楚情况，别抱有侥幸心理。
第五，理赔的时候有疑问要及时找对接的工作人员沟通，别自己瞎猜耽误事。不少人遇到理赔进度慢，或者对赔付金额有疑问，就自己憋着不说，白白耗着时间，其实只要及时联系工作人员问清楚，很多问题很快就能解决。要是对赔付结果有异议，也可以拿出之前留存的材料和条款，一步步核对，沟通清楚就能解决问题，不用自己干着急。
结语
最后来给大家直接回答开头的问题，具体是否可以扣除可以找你所在单位的人事或者相关办税人员确认，大家选购补充医疗保险时，还是要把重心放在保障本身，先看清保障范围，再结合自己的收入和身体情况挑选适合自己的方案，提前记住理赔要注意的细节，就能选到能帮自己分担压力的靠谱保障。
