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以下属于文章正文：
俩件揪心的事。
朋友的父亲上星期忽然在家里面昏倒，120抢救16分钟赶来，救治了40min，人没救过来……120确诊是心源性猝死，据了解老人患有高血压，平常按时吃药，心血管健康，但猝死或是这般出乎意料地来临了。
略微宽慰是指，我同学在一周前，给母亲购买了一款带猝死的意外险，猝死能赔20万。已经跟保险报案，在走赔付。
而另一个朋友邻居就没有那么好运。
她所属小区，前几日一个小朋友不小心从露台上掉下去。
比较严重跌伤，立即送入ICU。
尽管父母都是学校的老师，有公费医疗，也承受不起医药费。
只有众筹项目，筹钱80万……我同学也捐出一点，但是他私底下告诉我，筹到的钱距80万，只差一大截。
而住宅小区别的爸爸妈妈，因为这件事，人心惶惶，联名鞋规定物业管理给过道公共区域的窗子改装防护栏……
大家前不久翻出了平安的理赔报告，里面还提及，身故风险因子中，小孩子占有率最高的是——
高空坠物、落水。
这两项加在一起，都是有20%-30%了。
而成年人，关键丧生于道路交通事故和意外摔伤。
实际上，知道这个统计信息有什么用途？
我们能做的就是躲避，却吃不住风险性主动联系上也。
就必须要防。
那么今天系统软件聊一聊意外险，希望可以有效。
- 意外险，该如何购买？
- 少年儿童意外险，先看这一款
- 成年人意外险，哪种值得购买?
- 老年人意外险，哪种适宜？
- 高危职业，能买哪种？
- 商业保险总结
1意外险，该如何购买？
这一段归属于基本知识普及，如果对意外险十分熟悉了，能直接跳到生产篇。
1.有寿险还要买意外险吗？
意外险，其实很自由洒脱。
出了事故，它就赔。
意外受伤去医院了，就费用报销有关医疗费用（医院门诊+住院治疗），有些归还住院津贴；
不幸去世了，一次性赔一笔钱，这与寿险特别像。
但寿险无论残废（最多保个全残），因此有寿险，也买意外险。
针对残废，意外险按状况等级划分赔。
最严重1级残废，赔100%；较轻的10级残废，赔10%。
例如摔成脑死亡，算1级残废；磕掉8颗牙，算10级残废。
2.不同年龄段该如何挑意外险？
那意外险如何购买呢？
针对老年人、小孩子而言，并没有家庭责任，能够偏重于意外医疗。
尽可能挑：
- 免赔额低
- 医保报销比例强的
- 费用报销覆盖面广的，最好是个人社保以外花费也可以报销。
而挣钱的成年人，身故/残废义务更为重要，保额不能过于低。
那保额是多少才算是有效？
叫我们讲的话，发展最少50万吧。
意外险真心实意便宜，用不着在保额上小气，科学合理的一般建议年薪的5-10倍。
3.买意外险需要注意什么？
(1)什么算商业保险中的"出现意外"？
得达到四个要求：
- 非本意的
- 非病症的
- 外来
- 突发性
落实到现实中：
道路交通事故、跌伤、触电事故、落水、高空抛物、被狗咬了等都是属于意外险的保险范围；而猝死、中署、高原反应症状等，看上去是意外事件，其实和自身内部结构病症密切相关，不容易被认定出现意外。
此外，意外险免责声明所提到的状况也不给赔：
例如医疗事故纠纷、喝醉、自尽、聚众斗殴、整容手术、吸食毒品、恐怖袭击、核弹爆炸等。
因此，购买的时候，免责声明一定要仔细看。
(2)留意起效日期
有的要隔3-7奇才起效，为防止裸跑，留意搞好左右保证的对接。
(3)赔付难题
购买了好几份意外险，假如保险理赔了。
身故、残废、住院津贴，是选多份赔几份。
而意外医疗，凭税票费用报销，一份全报完了，那另一份就用不到。
基本知识讲完了，那介绍一下商品？
2少年儿童意外险，关键注意这一款
优选出2款。
- 平安少儿综合性意外险
- 大保镖少年儿童意外险
1.平安少儿综合性意外险
一年60块，就能买到：
- 20万身故残废；
- 5-20万交通事故（含飞机场、列车、货轮、车辆）；
- 1万意外医疗（含医院门诊和住院治疗，0免赔，个人社保内费用，100%赔偿；自费药也可以报）。
也是大企业，没啥可犹豫不决的。
如果觉得1万保额太低了，就再给孩子买一份百万医疗险。
留意：
银保监要求：
10岁以下小孩子，死亡保额不得超过20万；10-18岁，不得超过50万。
那10周岁以下，买标准版就可以了（考虑到残废康复费高，去选高保额版也无所谓）。
10-17岁，三个版本号随意挑。
详尽专业测评：一个很能打的孩子意外险
2.大保镖少年儿童意外险
价格低、意外医疗保额也非常高：
最大可以报销5万余元，不分个人社保。
性价比高相当不错。
相比平安少儿综合性意外险，又多了100元/天住院津贴，
几个能填补点，成年人休假带孩子的收入损失。
除此之外，还能够额外预苗意外保障，
这一确保价格不贵，多多9元钱就可以买上。
总而言之，大保镖这一款少年儿童意外险，也十分值得一试。
3成年人意外险，哪几种值得购买？
成年人需要注意的状况比小孩子繁杂，大家一共挑出来了三款：
- 蜜蜂2.0
- 大家保
- 大护甲A款/B款
四款确保也比较强，重要价钱还是很划算。
大家特别特别建议大家买。
以小蜜蜂2号为例子，亮点突出：
(1)保额高，身故能赔100万；
(2)费用报销覆盖面广
意外医疗信用额度有5万，这一点在意外险里很高的。
能报销门急诊和住院花费。
费用报销时，分二块报：
a.社保目录范围之内
假如你先走了医疗保险报销，那余下部分，保险公司100%全报；
如果没有用医疗保险卡预约挂号，那么要扣除100块免赔，余下部分，按80%报；
b.社保目录范畴以外
0免赔，100%全报。
其实就是医疗保险以外自费药、进口药品也可以报销。
(3)保突发性急性病/猝死
绝大多数意外险，也不保急性病或猝死。
但小蜜蜂2号保，熬夜党、程序猿、加班加点党都能够考虑到。
都还没健康与收益规定。
而大多数保猝死的意外险，都会要求健康告知。
赔付也极为比较宽松，只需被医院门诊或公安机关确诊为24小时之内死亡，就可赔。
(4)有出现意外住院津贴
假如出现意外去医院了，那住一天院，就领150块补助。
并没有免赔日数。
较多赔180天，即较多拿27000块补贴。
按299块保费算，住2、3天院，就可盈利
多出的补贴，能够填补休假的收入损失，或者请护工。
（4）疫苗注射出现意外
目前全国各地都是在普及化接种疫苗，我们还没有去，如果担忧接种疫苗有反映，那能买个小蜜蜂2号。
预苗反映很严重的，死亡了，赔50万；如果要诊治，那最大能报销5万。
（5）航空公司出现意外
这些都可以和一般出现意外累加赔。
例如小明花299块购买了小蜜蜂2号。
以后飞机坠毁过世。
那么他一共可以拿100+200=300万赔付。
总而言之，性价比很高的。
留意：
大家保至尊版性价比高也很高。
它跟小蜜蜂2号优点不太一样。
的优势是交通事故附加赔：
城市公共交通身故/残废，最多可附加赔80万；航空公司是最多可附加赔300万。
更惊讶的是，这儿的代步工具保险范围，不但包含城市轨道（高铁动车、高铁、列车、地铁站...)、货物运输货轮、货物运输机动车辆（公交车、租赁）等；
并且包含安全驾驶或搭乘私家轿车；乃至在海外所发生的道路交通事故（例如飞机场、列车、货轮等），也可以附加赔！
这简直是隐藏一个小彩蛋好么！
许多意外险商品，也只保搭乘，假如安全驾驶私家轿车出现意外，是不可以附加赔的。
买100万保额也就只能赔100万，而大家保意外险，买100万保额，能赔180万！
等同于附送了一份80万保额的驾乘险，独立买一年至少也得大几十块！
有车一族，那么大个漏，不捡白不捡~
3.上百万玫瑰花
确保跟大护法至尊版比，其实要差一点。
但这款的优势在于：
假如在海外出现意外了，在海外公立三甲医院积极治疗，也帮赔。
而大多数中国买了意外险，拒绝接受海外赔付。
那外出党可以选择。
留意
1、仅限女孩买；
2、意外医疗，一次有500块免赔；
医疗保险报完后，余下部分，保险公司然后按90%报，不分个人社保，国产药、进口药品、进口的器材，也给报。
4老年人意外险，买哪种适宜？
如果还没离休，还在作业，那身故保额也不要太低。
早已离休，那么就偏重于意外医疗。
考虑到两种情况，根据年纪挑选出了5款。
- 中国人寿成年人意外险
- 众安本人综合性意外险
- 孝道安老年人意外险
- 孝欣保综合性意外险
- 退休乐老年人意外险
1.中国人寿成年人意外险
65周岁以下，却还在作业（例如重新聘用），有很高的收益，可以选择中国人寿这一款。
身故/残废，最大赔50万。
留意
生活中有健康告知。
得癌、有严重心脏病/冠心病/心肌梗塞等，就别购买了。
详尽专业测评：推荐一款大公司划算意外险？我选它
2.众安本人综合性出现意外
65周岁以下，离休赋闲。
就可以参考一下这一款。
意外医疗有2万，0免赔，100%费用报销。
重要不分社保报销。
国产药、进口药品都可以赔。
留意：
如果觉得1万保额不足，也可以搭配一个百万医疗。
例如惠享e生。
最大70岁能买。
详尽专业测评：众安本人综合性意外险性价比高怎样？
3.孝道安
65-79岁高龄都可以买。
保费226/240块一年，得到的保证：
身故/残废，10万；
意外医疗，1万，0免赔，个人社保内费用，按90%费用报销；
住院津贴，100块/天。
算挺全方位的了。
留意：
住院津贴，前5天不赔，也是从第6天才能进行领补贴。
一年较多领30天。
4.众安孝欣保
66-80岁能买。
跟孝道安比。
优点在意外医疗，不分社保报销。
又多了1000块急救车费。
及其交通出行意外保障。
大医院范畴也范围更广一点，出现意外，例如骨裂，去专科门诊医治，也帮赔。
便是价格也贵一点。
200起。
5.退休乐
81-90岁高龄可以选择。
400块一年，保：
2万身故/残废；
2000块骨裂出现意外；
5000块意外医疗；
500块急救车费。
还算可以。
留意：
它意外医疗义务，必须要先用医疗保险或者其它商业保险费用报销，
才算是0免赔，100%费用报销。
不然，则每一次要扣除200块免赔额。
医保报销比例也需要打折，只费用报销90%。
因此，理赔时，还记得先跑医疗保险报销。
5高危职业，可以买哪种意外险？
前面提到的意外险，除开小孩的，其他都是有职业要求。
规定也还非常严格。
仅有1-3类岗位能买。
假如是4类行业。
可以选择年年无忧钻石版。
最大70岁能买。
20万身故+5万意外医疗+100元/天住院津贴，328块/年。
假如是5-6类角色。
那看一下人保这一款。
分三个版本号。
最便宜299块。
最贵999块/年。
确保算不上很好。
但高危职业，表明出现意外风险也很高。
保险公司不爱保。
因为一旦发生一起赔付，收进来的保费，很有可能绝大多数就赔出去。
造成可以选择的商品很少。
这样的情况下，就不要太挑了。
先弄上再讲
6商业保险总结
今日推荐的商品，算得上大家挑选出的性价比比较高了。
购买的时候，注意下生效时间。
如果分不清职业类别——由于每一家保险公司职业类别并不一样
那可以留言找我们，大家给你安排个咨询顾问，帮你看看。
千万别选择错了。
假如购买保险后，工作中出现了变动。
依据条文，还记得立即告知保险公司。
没给赔付留安全隐患。
如果还你有什么想法，给大家评论或是私聊就行了。
