互联网技术最新政策，
对网络上的年金险、增额终生寿险危害较大。
元旦节后，仅有大企业有权利玩。
想购买中小公司的好产品，只能找线下推广。
关键是，中小型公司分支机构没有那么多，
没有在你的城市卖，那不能买。
而拼盈利，现阶段小企业的的确更高一些，要不然大企业不需要那么焦虑不安。
拿年金险说，
35岁花朵，每一年交20万，交5年，一共100万保费，60岁起领养老保险金：
善心百岁人生、光大银行光明慧选、中荷金生有约，都会让花朵每一年领12万块。
假如花朵买安全*享益寿延年，一样100万保费，她每一年养老保险金只有领9.3万，一年少领2.7万，20年出来少领54万，30年出来少领81万。
现在买国寿*禄满堂红，每一年领养老保险金6.5万，加上2十分红，花朵一年少领3.5万，20年出来少领70万，30年出来少领105万。
常人攒个100万就不容易了。
因此，这2个月，想购买养老保险金、教育金，
或者手上有笔余钱、但没时间照顾的好朋友，
都能够考虑到入场，
去元旦节前就要下架的这一批年金险、增额终生寿险里，捡检漏。
01 挑养老保险金，最应关注什么？
近几天，小白也花精力把几十款年金险进行了一番整理。
年金险非常适合用来养老服务。
我们首先交费，
直到退休后，
就能按年或者按月从保险公司手上领取奖励，
就和领工资一样，活多长时间，领多长时间。
选年金险时，不同的人，要求还不太一样：
1.有些期待退休养老金越大越好，确保晚年时期的生活质量；2.有些期待现金价值延续时间能长些，那样碰到紧急状况，随时都能退保险紧急；3.也是有在乎死亡金的，好留一笔钱给家里人。
那一款年金险，能不能做到退休养老金、退保金、死亡金都要高呢？
不大可能，保险公司并不做公益：
假如好好活着能够多掏钱，那退保险或过世能够拿到钱便会低一些。
因此挑年金险时，大家一定要在心中排个序，你最关心的究竟是什么。
只需基本需求会被达到，就算各个方面缺点，都可以接受。
例如小白，就不会在意死亡金。
假如我儿女靠的是这一大笔钱日常生活，那真太失败了。
02 比较好的年金险就在这里
在即将下架的几十款年金险里，小白按：
a.高领到型（退休养老金高）
b.平衡型（不仅有退休养老金、又不断有现金价值）
2个标准筛出8款产品，防止大伙儿深陷担心。
1.高领到型（退休养老金高）
膝前无孩，
或儿女挣钱能力强，
或自身社保退休工资不高的，
买这种都很合适，优先选择照顾自己。
引领者是：
- 金生有约（尊享版）
- 养多多的B款
- 京福颐年
实际该交多少钱？该交多少钱年？
看好多个事例。
假定全是30岁起存款，60岁起领养老保险金：
(1)一次性交了10万保费
京福颐年领取的较多。
每一年领18000，相匹配每月1500。
且，确保领到20年，
例如新领5年，人走了，那保险公司把剩下15年，一共27万，一次性赔还亲人。相反，领满20年，人也好好活着，那就继续领养老保险金，直至死亡。
京福颐年盈利也比较快，第4年就回本，是当前养老保险金里盈利速度最快的。
它也只是少数仍在售卖的预定利率4.025%的年金险，盈利相当不错：
活过70岁，iRR贴近3.5%；活过80岁，IRR有3.7%；活过90岁，IRR达到4%。
但是，京福颐年仅有趸缴，领到和收益率才最大。
比较适合手上有一大笔余钱的朋友们买，例如股票市场刚TX，领取了拆迁费。
(2)10万*3年，共投放30万
养多多的B款，领取的较多。
每一年50500块，相匹配每月4200。
假如我国养老保险金每月也是有3、4000块，那一个月8000多，能通过得很好。
(3)10万*5年或者久一点
缴费期一变长，金生有约（尊享版）的优点就来了。
历年交10万、交10年、一共100万，60岁起领：
每一年可领154920块，一个月1万3，8款里最大，能一直领取自己过世才行，
够吃喝拉撒睡（4000元），够找保姆（6000元），也足够给孙子买零食、发红包了（3000元）。
领取80岁，金生有约一共能取走309万8400，比本钱100万，翻3倍多。
但是，养多多的、金生有约（尊享版）都有一个不确定性的地区—
不能保证领到，
越长命，大家领取奖励越大；相反，活还不够久，可能觉得亏。
由于领养老保险金后，人走了：
金生有约赔的钱，最大不能超过保费；养多多一分不赔。
它俩的现金价值还会在领养老保险金后，归0，退保险是没有钱的（反是不害怕骗子公司惦念了）。
因此，养多多的、金生有约归属于那种很纯洁的年金险：
你交到这钱，退休后所有变为持续不断的现金流量返让你，保你一生无虞。
但要和保险公司赌使用寿命，活得久，保险公司亏；早逝，你亏。
比较适合大家族有长寿基因的朋友们。
买的话，小白更提议金生有约（尊享版），任何时刻死亡，都能把保费取回来。
又十分灵便，
没领养老保险金前，能把55岁领改为60岁领；按年领改为按月领；或者对不能保证领到放心不下，适用换为20年确保发放的版本号。
还有一个意外惊喜，能够加保。
30岁买，34岁感觉交减少了，居然能按30岁的年纪来补缴保费，既留下后路，也可以给未来的自己省下不少钱。
正确了，金生有约能带医护金。
例如75岁突发性比较严重脑梗，丧失自控能力，
那每月除开1万余退休养老金，还可以再领4000块医护金，给护理员付薪水，医护金要持续领10年。
很周全，年纪大了很有可能遇到的困难，都想起了。
2.平衡型
体现为：
a.每一年领取的养老保险金算不上低；b.现金价值不断时间比较长，遇到紧急状况，随时都能退保险或保单贷款转现紧急；c.某一环节死亡，能够拿到一笔赔付。
本身就有社保养老金，买商业服务养老保险，想要放弃一点退休养老金，来兼具别的市场需求的好朋友，挺适宜。
有5款主要表现很好：
- 百岁人生（福享版）
- 光明慧选
- 养多多的A款（确保领到版）
- 臻享一生（11月10日下线）
- 信泰如意享（七金版）
但我想大家买哪一款？比才发现。
(1)比养老保险金
5款，都是有确保领到，
确保领到期内钱，是100%能够拿到的。
在这期间万一过世，保险公司还会把剩余没领取的钱一次性给家里人。
对于养老保险金多少，
3年交，百岁人生主要表现最佳。
5年、10年、20年交，那光明慧选养老保险金最大，其次百岁人生。
(2)比现金价值
百岁人生、臻享一生、如意享（七金版）：终生都是有现金价值；
光明慧选：60-80岁一直有现金价值，81时岁归0；
养多多的：85岁之前都是有现金价值，以后归0。
(3)比死亡金
5款一样：
a.没领养老保险金前，那保费、现金价值谁大赔谁；b.逐渐领养老保险金后，赔【确保发放的-已取走的养老保险金】的账户余额；c.养老保险金领满20-25年之后，死亡不亏了。
(4)比真实收益
5款都不会差，IRR保持在3%-4%中间，领域浅池。
综合性较为，
百岁人生（福享版）、光明慧选更强点。
该怎么选择？
如果感到自已的离休收益不是最关键的、还想要兼具下小孩、死亡能给孩子留些钱，百岁人生比较合适。
终生都是有现金价值，临终时，退保险就可以将钱取出。
假如你担忧子女不孝顺；或晚年时期自身身体弱，行走不便、智力退化，需要长时间的看护，那小白更提议光明慧选。
能连接养老服务中心，
小区给予一日三餐，
按时举行老年活动，待在家里不孤独，
有专门、7*24钟头值班的护理员及医生团队，
有自建或协作医院，能刷医保卡。
以前小白便去参观考察过，环境不错；光大银行，中央企业环境，经营也挺靠谱。
光大银行的养老服务中心搬入门坎并不是很高，
总保费30万，就会有【旅居生活权】，跟旅行一样，每一年换不一样大城市住；身体弱，想【长居】，那总保费70万就会有资质。光明慧选最多能30年交费，相当于总保费30万，每一年最少存1万；总保费70万，每一年存2万3。
光大银行养老服务中心是当前门坎最低
光明慧选还可以携带万能账户，
直到可领养老保险金了，你如果不取，就可以进帐户利滚利周转。
保底收益有3%，归属于现阶段最高值…银行贷款利率持续拉最低，坚信几十年后，这一盈利会特别香。
交第一年保费时，多交10元钱，就可开启万能账户，提议携带。
03 小白总结
这一次归纳，商品较多，小白先给大伙儿整理下：
1.社保退休工资不高，不结婚/丁克一族的
想多领养老保险金，对人的寿命也充满信心，金生有约不可或缺；
5年*10万，到60岁那年，每一年可领8万余，现阶段年金险商品里最高，且活多长时间领多长时间。
老了之后，不仅需要长期稳定的养老保险金，也要可靠经济实惠敬老院，那光明慧选不可或缺，光大银行全国各地有75家养老服务中心。
详尽专业测评：光明慧选
2.除开养老服务，对产品质量协调能力也非常看重
百岁人生不可或缺。
养老保险金挺高、且确保领到80岁；
终生都是有现金价值，
随时都可以退保险，突发性重病，就看病；时日无多，就交给亲人，操控感十足。
5000起投，门坎不太高。
确实急需用钱，购买了后适用免息加保。
相当于用小量资产，就可终生锁住3.5%的本息盈利，划得来。
详尽专业测评：百岁人生
也有不明白的，能直接预定教师
将你的费用预算和想补充养老保险金对他说，教师可以帮你计算利息。
正确了，建议，臻享一生11月10日下线，
它算不上现阶段比较好的年金险，
但下线，它起块头。
要检漏的，能够尽早，别等很难买到了，再后悔。
