经历牛市大起大落后，特别是在去年第四季度里，让大家再次感受到保险投资的必要性。 投连险业绩卓著；分红险随息而动，以5%以上的年化收益保证了其客户所得高于同期可比的银行利息，让老百姓在进行保险投资的时候不惧怕加息；健康险新规则于去年8月正式实施，约定了6种必保疾病；10月，投连险、万能险新规出台，对初始费用进行了限定。广大保险客户的利益再次获得了法律维护，我们完全有理由相信：在2008年，各类保险产品将再度迎来属于自己的春天。 保险盘点 【分红险】【万能险】从容应对加息风险
昨天，仲量联行发布的一份研究报告显示，海外“核心投资者”（包括养老基金、保险资金等）正日渐成为上海房地产市场的投资主角，而先期进入上海的“机会投资者”则将以前持有的物业卖出。据统计，今年上半年，上海大宗成熟物业（2000万美元以上）交易超过19亿美元。 仲量联行上海研究部总监何恩凯指出，“核心投资者”不同于先期进入市场的“机会投资者”，它们会更长期地持有物业（通常5—10年）、对收益率的要求一般每年在6％左右，大大低于“机会投资者”对收益率的要求（一般每年20％以上）；满足这些“核心投资
在证券市场牛气冲天、央行频频加息的情况下，多家保险公司的万能险收益普遍提高，相比于储蓄利率要高出一个百分点。 10月1日起，万能险产品将执行新精算规定，规定了初始费用上限第一年为50%，但这仍然改变不了投保人所需缴纳高比例初始费的状况，而且万能险收益率是指其投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率，因此万能险销售并不如投连险那样理想。 加息利好 万能险收益全线上扬 目前，我国正处于加息通道之中，与传统寿险相比，能够与存款利率挂钩浮动的投资型寿险更受投资者青睐。 万能
过去两年，资本市场热度不减，投连险的账户收益与销售规模也水涨船高。相关数据显示，2007年1-10月投连产品保费收入300亿元，同比增长500%，占寿险保费收入的7.4%，在个别外资保险公司占比甚至达到80%以上。那么，对于投保人而言，投连险是否真的那样美好呢？ 投连险首先是人寿保险，基本功能是为客户提供人寿保障，即当客户身故时按约定的保险金额予以赔付。在目前市场上销售的投连险中，往往还提供额外的意外身故保障，但由于意外保险的费率低廉，对投连险的成本影响不大，因此，寿险保额才是衡量投连险
2007年，投资连接保险在“基金中的基金”的“忽悠”声中，可谓出尽风头。保险产品的保障功能，则常常被淹没于公众追求高投资回报的无尽渴望当中，买保险到底买的是投资的高回报还是保障？ 保险的核心功能是保障 首先，保险的“价值本源”决定了保险的核心是保障。经济给付和互助的“价值本源”是保险的安身立命之本，虽历经沧海桑田、时代变迁和不休的争论，并没有因此而丧失或变化。 其次，功能的独有性决定了保险的核心是保障。风险保障功能是保险公司所独有的，而其它功能并非保险公司所特有的。在现代保
2007年，市民理财热情高涨，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 无论是出于保障的角度，还是出于投资的考虑，保险意识已开始在老百姓脑中觉醒。 2007年是居民理财意识爆发的一年，市民高涨的理财热情，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。 目前的投资型保险市场，万能险、投资连结险、分红险三足鼎立。那么，从家庭理财的角度来讲如何在3类保险中做出选择呢？记者就此采访了理财专家。 本金安全很重要 专家认为，对于家庭投资来说，本金的安全是比较
用户具体情况： 有住房一套，价值50w,贷款已还清。现有存款3万。我31岁，老公30岁。家庭月收入6000元，老公单位有社保，我自己交社保每年4000元左右。孩子2岁半；公婆同住，没有收入，身体状况还好；现每月平均消费2500元。 想投资基金，保险，不知接下来该如何分配，如何理财，请专家帮忙分析，谢谢！ 专家： 您好，从您提供的情况上分析，您的家庭负担很重，孩子未来的教育问题，老人赡养费用逐年增加的问题，都是您现在应该提早考虑的。首先，您想到完善家庭保障体系是很正确的，正因为责
投资者在选择保险产品时，倾向于购买能“返本”的保险产品。但保险专家提醒,在注重两全险的返还功能的同时,市民还应意识到返还频率、返还额度以及缴费期限等不同都将影响到保费的高低。对于定期返还的两全保险，也并非是越早买越好。 被保险人参加两全保险,既可获得保险保障,同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)交付少量钱,存入保险公司,若遇到保险责任范围内的事故,即得到一份保障;若平平安安到保险期满时,可以领到一笔生存保险金,用来养老。 眼下许多保险公司为了吸引投保人,除了期
从去年下半年延续至今的股市动荡一定程度上影响了各保险公司投连险的收益，然而保险公司对于投连险的热情似乎并未随之降温，反而拓宽了投连险的服务对象，继去年中美大都会人寿推出国内首款少儿投连险―――少儿成长先锋保障计划后，友邦保险也于近日推出友邦少儿财富通B款投资连结保险。业内人士称，与基金相比，投连险的收益可能稍差，但因其具有相当的保障功能，投资者可根据自己实际需要进行选择。 市面上这两款少儿投连险产品，均将目标瞄准了0-17岁的孩子，并根据儿童的需要和父母们投资的习惯，为孩子提供了额外的
保险是越早买越便宜，出于这种考虑，很多家长倾向于勒紧了裤带尽量给孩子多买保险。不过，这些家长只看到了年龄小时买保险便宜，却忽略了保费的时间成本，如意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险等现买可能就能现用到的险种，家长是应该考虑尽早为孩子投保。 但是，如一些包含养老责任的两全保险、养老保险等包办养老的险种，在目前进入加息周期的大背景下，早投保保费虽便宜，却不一定划算。而家长如果一定想要在少儿期就为孩子包办养老，不妨考虑投资连接保险这种生存给付提取更灵活的险种。 出于早投保保费便
王女士：我今年35岁，月收入1400元，医保险齐全；对象30岁，月收入1500元，有五险，家庭月支出1000元左右，有房，无贷款，存款13000元，有一名四岁女儿，请问专家我们应该如何理财？ 家庭保障不可少 王女士家庭理财应从四个方面考虑：建立家庭风险保障、增加家庭理财收入、建立子女教育金储备、开源增加家庭收入。具体建议是： 一、建议为王女士选购一些保额在10万-30万的意外伤害保险。再做10万元的大病保障。每年投入约3000元，比例不能超出家庭年收入的20%但也不能
专家认为，投资和保障是两回事。资产增值需要通过投资来实现，家庭保障需要保险来实现，两者并不冲突。消费者需要做的是根据自身情况，适时调整二者之间的比例。 保险公司显然也意识到了这一点。近日，中意人寿新推“智尊理财”投连险，首次将重大疾病保障引入投连险中；友邦保险的“财富通Ｂ款”则调高身故保障，并增设公交意外身故额外给付。这两款产品的重保障特色，更让人体会到保险产品的根本所在。 保险专家指出，在投资收益率不可能节节攀升的情况下，投连险无法继续用高收益率来吸引客户。狂热过去，回归本来，
刘女士：我家里每月收入8000元，每个月还要还贷款800元。家庭成员包括我和老公，以及两岁大的儿子，希望年保费控制在8000左右，请问买什么保险好呢？ 保险理财师刘品：首先，大人是孩子的保护伞，所以关键做好刘女士夫妇的保障。首选价格便宜的意外险，然后考虑健康险。健康险可以是有返还和分红的健康险，虽然价格偏高，但保障时间长，有分红；也可以考虑消费型的定期健康险，费率低，保障期限一般交费到什么时候就保到什么时候，没有返还。其次，小孩子0～4岁间磕磕碰碰和头疼脑热是家常便饭，所以为孩子买份意
在过去两年，股市大放异彩，投资型险种受益成为最火爆的保险产品，随之投资型保险也成为市民们今年“3?15”投诉的焦点。投诉维权固然重要，但另一方面，在购买投资型保险之前，擦亮自己的眼睛，走出对投资型险种的一些认识误区更加实在。 每种保险产品都难免会有这样那样的缺点，在购买之前特别地了解一下这个产品的缺点，是否在自己的接受范围之内，这样可免除不少后顾之忧。 分红险红利不确定 一眼看去，不少市民会因以不足24万元的保费投入获得超过190万元高额回报的广告心动不已。但其实，通常出现
在投连险强大的攻势下，同为一个战壕的万能和分红险日益受到市场冷落，但作为聪明的投资者，盲目跟风购买投连险并不足取。没有最好的、最时尚的保险产品，只有最适合你的保单——虽然在投资收益上，分红、万能保单无法与投连保单相抗衡，但保险的最终意义肯定不仅仅只有投资回报。 万能险：收益+保障的双重功能 近期股市涨涨跌跌，让很多投资者切实体验到了炒股的风险与不确定性，很多人已经开始将目光转向既能提供长期保障、又能稳健收益的万能险。 万能险其实是一种具有双重功能的新型保险产品，更是一种双功
加大风险保障力度，才是投资型保险的核心竞争力所在——采访中，多名业内专家均表示：目前市场上推出的一些投资型险种，有些过分偏重保单的投资回报功能，而风险保障功能在逐渐的淡化。这是一个误区 策划/本刊记者 韩捷 文/马飞孝 刘飞 多多 部分资料提供/玉山保险经纪人公司 股市的火热不断刺激投资者对资金收益的期望值，也让人对以稳健增值见长的保险捏了一把汗。可是，没有想到，保险公司在这轮风潮中竟然借助投资型保险，确切的说是投连险——来了个华丽转身。 今年上半年，全国保险公司的投连
今年的大牛市让众多原本对股市知之甚少的市民跳进股市，由此使得同样具备投资功能但收益率较低分红、万能等保险品种遭市场冷遇，但记者昨日走访我市部分银行营业网点的银保销售窗口了解到，进入11月份，受股市大幅震荡和下挫所累，不少在股票、基金市场投资铩羽而出的市民又重新关注分红、万能险的收益状况，其产品销售开始趋向转暖。同时，经营业绩突出保险也开始利用股市调整，向投资者发布分红险的红利收益方案，吸引居民投资分红险。 根据泰康人寿昨日特别红利方案，该公司从明年1月1日起，将向其客户派发18亿现金红利
50岁左右的投资者购买养老保险并不划算，那么他们可以投保哪些保险呢？专家建议可以考虑相对比较灵活的分红险和投连险，而且可以采取趸缴的方式。 分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。与投连险账户可以100％投资股票和基金不同，分红险目前的主要投资渠道为国债、存款和大型基础设施建设，都属于一些期限较长、投资回报比较稳定的中等收益类渠道，因此它的优点也在于本金有保障，有相对稳定的收益，变
读者刘先生想给自己购买一份人寿保险，他发现很多银行也在代售保险公司的产品。刘先生犯了难，到底是在银行购买还是在保险公司购买呢？银行代售保险和传统的保险公司销售有什么区别？通过哪种渠道购买保险更好？ 专家建议： 保险专家认为，这两种方式只是各有侧重和优势不同。在销售种类上，银行渠道销售的保险主要集中在分红险、万能险和投连险上；保险公司代理人渠道销售的产品主要是健康险、意外险等较复杂的保障型产品。 专家介绍，通过银行渠道销售的保险产品，更像是银行销售的基金产品。消费者知道自己
近年来，保险理财日益成为一项重要的经济活动，并引来更多人关注的目光。毕竟在理财的时代，保险与百姓的关系十分密切。 专家指出，如果保险公司对自身投资预期相当看好，就会提供低费率、高保障的保险产品，使客户受益；或者为稳健经营，投资预期较保守，保险公司就为客户提供一个高费率、高保障的产品，这样的产品利益不明显，客户购买欲较低。而现实情况是，多数保险公司提供的是高费率、高保障产品，但允许客户分享公司的投资收益，因而保险公司借助利率、汇率、股市等的投资活动，就与每一个客户紧密联系在一起。专家提醒
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