达尔文9号重疾险身故责任有限制

达尔文9号重疾险，基础保障是不含身故的，有些预算较充裕的朋友，会额外带上身故责任。

附带身故责任的重疾险，它的底层逻辑是重疾险+寿险，这样设计的好处就是，无论生病还是身故，都能得到赔偿，人固有一死，这笔保额是100%可以拿到的。

不过，达尔文9号重疾险附加身故责任有两个缺点：

① 价格更贵，占用更多的预算

以30岁成人，买50万保额为例，达尔文9号重疾险保终身，30年交费的情况下，

30年累计总保费差额高达10万元，这可不是小数目，赶得上工薪族一年的收入了。

不仅贵，对于预算不多的朋友还很难买到高保额，

比如说，同样是花8千多，带身故只能买到 50 万保额，不带身故的就可以买到 80万（因达尔文目前最高保额限时放宽到60万，可以选择两份不同重疾险叠加的形式做高保额）。

②重疾和身故共用保额

重大疾病和身故，任意一项赔付之后，达尔文9号重疾险合同就终止了。

举个例子，30岁的王先生买了一份50万保额、带身故的达尔文9号，在40岁时确诊胃癌，保险公司赔付50万，将来王先生不幸身故，保险公司不再赔付。

也就是说，多花了60%的保费，买到的是一个“不一定能用上”的责任。

现在有A、B两个方案，

A方案：带身故的达尔文9号，价格8690元，30年总缴费是26.07万元，重疾和身故共享50w保额，只能二选一。

B方案：不带身故的达尔文9号重疾险，搭配一个保额100w，保到70岁的“大麦旗舰版A款”定期寿险，价格是7551元（5255+2296），总缴费22.653万元，独立保障重疾50w和70岁前身故100w。

如果想通过有限的预算，尽可能兜底人生黄金收入阶段的疾病和身故保障，推荐方案B，保费更便宜，保额更独立；

如果追求100%的确定性和终身身故保障，选方案A，保障期内未确诊重疾，无论是疾病还是意外导致的身故都能赔，万一发生心梗、脑梗等急性疾病，还没来得及救治或治疗时间未达条款标准就去世了，该合同也能赔。