近期热门保险产品点评

        保险市场有冷有热，相关险种推出后在市场上反响如何，能够在一定程度上反映出该险种设计是否合理，对老百姓来说，也是选择前的参考坐标之一。理财周刊近日分别在温州太平、平安、中国人寿等保险公司了解到一些市场上热卖的保险险种，找找看，说不定正好有你所需要的。

　　健康险 保障功能更突出

　　目前银行网点代理的保险大都是一次性交费的“分红理财”或“投资储蓄”型产品，与银行的本身业务同质性较强，同时也易于被其他金融产品所替代。
　　近日在我市推出了一款全新概念的医疗保障产品———“太平安益长期医疗健康保险”，比较受欢迎，该险种适合0-50周岁的人投保，保障期分65周岁和70周岁两种，医疗保障高达25种重大疾病,而且兼具5重保障,分成 15年的期交,更加减轻了购买人的负担。更为吸引人的是它的还本概念,若保障期平安健康，则返还所交保费，而且办理简单,无须体检，到各大银行柜面和理财中心都可办理。这款产品非常像医疗储蓄，有零存整取、到期还本、有病保病、无病养老等优点。
　　据透露，推出此款险种既是充分发挥保险的保障功能,同时也是为民营经济发达的温州的医疗体系建设出一份绵薄之力，希望通过这款产品能让千家万户不再为高昂的医疗费用所累，都可以享受到保险所带来的健康和温馨的感觉。
　　点评：健康险受到市场的欢迎，其实也说明了市场重新关注保险的保障功能。消费者在选择时，越来越强调对后顾之忧的防范。特别是在医疗体制改革的背景下，许多年轻人要承担的担子越来越重，如果遇上了重大疾病，生活质量将每况愈下。而健康险的推出则适时地保障了他们基本的生活，受欢迎也就十分正常了。

　　万能险 投资险的首选

　　随着生活水平的提高，人们越来越关注如何使自己的钱再生出点钱来。万能险正是其中反响不错的一类险种。
　　平安人寿保险温州中心支公司最近推出了平安智富人生万能寿险。
　　万能险的独特优势是它的卖点。它能解决人生中面临的几大资金需求：教育金、婚嫁金、养老金、医疗金。与传统保险产品最大的区别就是它完全不受传统保险缴费的几大限制(须按时缴费,不随意增减保额,停交会终止保险合同等)。万能险最吸引人的地方正是它的万能随时:调整保费随时、调整保额随时、提现随时、缴费年限随时等。从投资角度来说，万能险有一个保证利率，对于客户所交的保险费余额，保险公司有投资专家进行管理，保证资金安全增值。每天公司按照最低保证利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报。
　　点评：投资类险种现有三类：分红险、投连险、万能险。从市场反响来说，万能险最好销，其最低保证利率可以严格控制风险，同时随着保险资金投资渠道的拓展，其较高收益还是可以期待的。不过，市民购买保险，首先还是考虑保障类险种，在满足了基本保障需求之后，再考虑投资类险种。

       企财险 企业主很欢迎 

       企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企业财产保险是财产保险业务中的主要险种之一，为稳定企业的生产与经营，发挥了不可低估的作用。企业财产保险的可保财产包括房屋、建筑物及其附属装修设备、机器及设备、工具仪器及生产工具、交通运输工具及设备、管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存材料、特种储备商品等等，凡属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为保险标的投保企业财产保险。
　　该险种适用范围十分广泛，任何性质的企业都可以人民币或外币投保。目前我市平安财产保险公司等均推出此险种。
　　根据保险责任及范围的差异，企业财产保险可分为以下四个险种：财产保险基本险、财产保险综合险、财产险、财产一切险。投保人可以根据所属企业的情况自行选择投保。
　　点评：财产险原是我国保险业为适合对外经济开放的需要而设计的一种适用范围很广泛的险种，承保对象包括中外合资、合作或外商独资经营的企业财产、来料加工、补偿贸易或使用外汇贷款项目的财产，也包括国内重大财产项目。财产险的保险责任采用列明责任方式，包括自然灾害、火灾、爆炸、飞行物体坠落及水箱、水管爆裂等保单中列明的责任，因此大受我市企业主欢迎。

　　意外险 规避外出风险

　　去年印度洋海啸灾难的发生使人们关注起了自身的保险状况。业内人士提醒，此次在印度洋地震海啸中只投了“旅行社责任险”而不幸遇难的游客，将得不到旅行社的赔偿，因为地震海啸引发的灾难并非在旅行社投保 “旅行社责任险”的承保范围之内。保险专家建议，有意出行的游客，切记为自己投保一份旅游人身意外险。
　　旅游意外险的投保率一直徘徊在20%左右，许多游客认为旅行社已投保了“旅行社责任险”，自己就没必要购买保险，而许多旅行社在宣传单中也都会将“已投保旅行社责任险”作为招徕顾客的手段之一。
　　其实，在旅行社为自己系上“安全带”的同时，游客在外出旅行时，还应为自己多系上一条“安全带”：投保一份人身意外险，从而达到“双保险”。一般情况下，人身意外险的保障范围都会涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失。部分保险公司推出的人身意外险还涵盖了旅行期间的行李损失、行程延误以及旅行外出期间家庭财产盗抢损失等。
　　业内人士还提醒消费者，境外旅行投保人身意外险时，要注意投保具有全球紧急救援服务的险种，这样，一旦发生意外事故，投保人可通过保险公司的紧急救援系统展开 “自救”。
　　点评：目前短期意外险的热销，说明人们的保险意识正在逐渐提高。意外险保费低，保额高，应该成为每一个有外出活动的现代人的必备险种。特别对于低收入人群来说，购买其他险种费用较高，意外险是他们最经济实惠的选择。