【摘要】尽管目前养老保障、健康保障受到越来越多的人关注，但是当前养老保障方面存在着老年护理保障机制不够完善、护理保险严重缺失等问题。近日，一款重疾险率先将家庭护理纳入保险责任范围，填补了国内护理保险的空白。
首次涵盖居家护理服务
2月26日，招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司在北京签署了一项战略合作协议。由于此次合作首次将重大疾病患者所需的家庭护理纳入保险偿付范围而备受市场关注。
据了解，协议双方要共同设计推出涵盖居家护理服务的健康保障型产品，今年二季度快速启动。一旦投保人选择北京慈爱嘉养老服务公司的专业护理服务，将依据所缴保费享受到差异的服务。具体而言，目前的护理保障计划分为两个档次，分别是年缴保费标准在1万元的优享计划和年缴保费标准在10万元的尊享计划。尊享计划在提供健康评估、环境及居室安全评估以及个人护理、陪伴照护以及康复锻炼三选一的服务方案的基础上，增加家庭护士、中医按摩和就医服务三项不同的服务方案。
对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，招商信诺人寿联姻专业照护机构是在其股东之一美国信诺保险的成功经验基础上，定位于中高端群体，而不是面向普通消费群体。数据显示，招商信诺人寿2013年的高端医疗险销售额达到全国高端医疗保险销售额的近50%。北京商报了解到，目前招商信诺人寿的高端个人医疗保险针对国内中高端人群及海外驻华外籍高管人士，每年的保额甚至高达2000万元，同时可以享受覆盖全球的140多万家医疗直付网络，客户去医院治完病，将由医院和招商信诺人寿直接进行金额支付。这一人群也将成为高端护理险的主力消费者。在此次签约协议仪式上，不少外资公司的相关负责人均到场，表示对双方合作的这一服务项目比较感兴趣。
促进健康险与护理产业不断融合
目前来看，国内保险市场也推出部分护理保险，如太平人寿、中国人寿、国泰人寿、中意人寿、人保健康等均推出过护理保险，这些产品有的以主险形式上市，有的则是附加在长期寿险之上为客户提供健康护理保障。从这些产品的保险责任来看，多以被保险人因健康原因失能或达到一定年龄后可以一次性或每年按基金保额来返还护理保险金，充分满足被保险人护理和高额医疗费用的保障需求。昆仑健康相关负责人认为，健康保险和健康管理相互融合、交叉是未来的发展趋势。
招商信诺人寿此次引入北京慈爱嘉养老服务公司的专业居家护理服务，将护理保险金转变为实际的服务，更直接化解就医、陪护、特殊护理、重症照护、康复等各方面遇到的难题，填补了传统健康护理保险在服务方面存在的空白。
招商信诺人寿相关负责人表示，为了提高产品的核心竞争力，保险公司应当探索将护理保险与护理服务相结合，开发保障内容齐全的保险产品，以满足被保险人养老和护理的特殊需求和多方位选择。该人士介绍，“公司的环球至尊产品未来会将慈爱嘉家庭医疗护理服务放在保险形态中”。
事实上，北京慈爱嘉养老服务公司作为首家将国际专业居家护理服务体系引入中国的行业标杆企业，其客户定位与招商信诺人寿较吻合。未来双方将相互借势，招商信诺人寿为客户提供更多护理增值服务，而慈爱嘉养老服务也将有机会寻找到更多高净值客户资源。
护理将走私人定制路线
北京商报了解到，招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司未来将不断升级护理服务，将共同开发专属重疾护理险，未来还将针对保险客户的个性化需求对护理服务进行私人定制。
据招商信诺人寿产品开发部人士介绍，重疾护理健康保险作为附加险可以附加在招商信诺现有重疾产品日后开发的终极产品上。“重疾不一定是绝症，可以被治愈。保险可以提供给客户财务上安全的安排，结合慈爱嘉服务给予客户康复治疗，让客户的康复率进一步提高。”
以招商信诺人寿的“珍爱一生”两全保险为例，客户购买了这一主险，即可附加“珍爱一生”重疾险和重疾护理健康保险。客户购买了这一保障计划，主险保额为10万元，重疾保障同样为10万元，重疾护理健康保险保额2万元，一旦客户在保险期内不幸身患重大疾病，首先可以获得10万元重疾保险金，用于治疗重疾，客户还可以根据需求获得重疾护理保险金2万元或北京慈爱嘉养老服务公司提供的家庭医疗护理服务。
“未来全方位服务包括家庭护士、个人护理、康复锻炼、就医服务、陪伴照护、特殊护理，这和招商信诺人寿的保险结合，根据保险客户的需求和实际情况打造私人照护方案，辅以特殊服务包括术后康复、居家护理套餐。”北京慈爱嘉养老服务公司相关负责人如是表示。
据介绍，目前双方合作在北京试点，这一模式成熟后将向上海、成都、三亚、杭州、武汉等地推广，并对投保客户的健康管理进行前置，尽理减少患病机会。
慧择提示：招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司合作，首次将家庭护理纳入保险偿付范围，满足被保险人养老和护理的特殊需求，填补了国内护理保险的空白。
首次涵盖居家护理服务
2月26日，招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司在北京签署了一项战略合作协议。由于此次合作首次将重大疾病患者所需的家庭护理纳入保险偿付范围而备受市场关注。
据了解，协议双方要共同设计推出涵盖居家护理服务的健康保障型产品，今年二季度快速启动。一旦投保人选择北京慈爱嘉养老服务公司的专业护理服务，将依据所缴保费享受到差异的服务。具体而言，目前的护理保障计划分为两个档次，分别是年缴保费标准在1万元的优享计划和年缴保费标准在10万元的尊享计划。尊享计划在提供健康评估、环境及居室安全评估以及个人护理、陪伴照护以及康复锻炼三选一的服务方案的基础上，增加家庭护士、中医按摩和就医服务三项不同的服务方案。
对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，招商信诺人寿联姻专业照护机构是在其股东之一美国信诺保险的成功经验基础上，定位于中高端群体，而不是面向普通消费群体。数据显示，招商信诺人寿2013年的高端医疗险销售额达到全国高端医疗保险销售额的近50%。北京商报了解到，目前招商信诺人寿的高端个人医疗保险针对国内中高端人群及海外驻华外籍高管人士，每年的保额甚至高达2000万元，同时可以享受覆盖全球的140多万家医疗直付网络，客户去医院治完病，将由医院和招商信诺人寿直接进行金额支付。这一人群也将成为高端护理险的主力消费者。在此次签约协议仪式上，不少外资公司的相关负责人均到场，表示对双方合作的这一服务项目比较感兴趣。
促进健康险与护理产业不断融合
目前来看，国内保险市场也推出部分护理保险，如太平人寿、中国人寿、国泰人寿、中意人寿、人保健康等均推出过护理保险，这些产品有的以主险形式上市，有的则是附加在长期寿险之上为客户提供健康护理保障。从这些产品的保险责任来看，多以被保险人因健康原因失能或达到一定年龄后可以一次性或每年按基金保额来返还护理保险金，充分满足被保险人护理和高额医疗费用的保障需求。昆仑健康相关负责人认为，健康保险和健康管理相互融合、交叉是未来的发展趋势。
招商信诺人寿此次引入北京慈爱嘉养老服务公司的专业居家护理服务，将护理保险金转变为实际的服务，更直接化解就医、陪护、特殊护理、重症照护、康复等各方面遇到的难题，填补了传统健康护理保险在服务方面存在的空白。
招商信诺人寿相关负责人表示，为了提高产品的核心竞争力，保险公司应当探索将护理保险与护理服务相结合，开发保障内容齐全的保险产品，以满足被保险人养老和护理的特殊需求和多方位选择。该人士介绍，“公司的环球至尊产品未来会将慈爱嘉家庭医疗护理服务放在保险形态中”。
事实上，北京慈爱嘉养老服务公司作为首家将国际专业居家护理服务体系引入中国的行业标杆企业，其客户定位与招商信诺人寿较吻合。未来双方将相互借势，招商信诺人寿为客户提供更多护理增值服务，而慈爱嘉养老服务也将有机会寻找到更多高净值客户资源。
护理将走私人定制路线
北京商报了解到，招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司未来将不断升级护理服务，将共同开发专属重疾护理险，未来还将针对保险客户的个性化需求对护理服务进行私人定制。
据招商信诺人寿产品开发部人士介绍，重疾护理健康保险作为附加险可以附加在招商信诺现有重疾产品日后开发的终极产品上。“重疾不一定是绝症，可以被治愈。保险可以提供给客户财务上安全的安排，结合慈爱嘉服务给予客户康复治疗，让客户的康复率进一步提高。”
以招商信诺人寿的“珍爱一生”两全保险为例，客户购买了这一主险，即可附加“珍爱一生”重疾险和重疾护理健康保险。客户购买了这一保障计划，主险保额为10万元，重疾保障同样为10万元，重疾护理健康保险保额2万元，一旦客户在保险期内不幸身患重大疾病，首先可以获得10万元重疾保险金，用于治疗重疾，客户还可以根据需求获得重疾护理保险金2万元或北京慈爱嘉养老服务公司提供的家庭医疗护理服务。
“未来全方位服务包括家庭护士、个人护理、康复锻炼、就医服务、陪伴照护、特殊护理，这和招商信诺人寿的保险结合，根据保险客户的需求和实际情况打造私人照护方案，辅以特殊服务包括术后康复、居家护理套餐。”北京慈爱嘉养老服务公司相关负责人如是表示。
据介绍，目前双方合作在北京试点，这一模式成熟后将向上海、成都、三亚、杭州、武汉等地推广，并对投保客户的健康管理进行前置，尽理减少患病机会。
慧择提示：招商信诺人寿与北京慈爱嘉养老服务公司合作，首次将家庭护理纳入保险偿付范围，满足被保险人养老和护理的特殊需求，填补了国内护理保险的空白。
