近年来随着旅游热潮的出现,一些旅途中的意外伤害引起的纠纷也浮出水面。保险纠纷不仅发生在游客和保险公司之间,作为第三方的旅行社也被卷入。旅行社为游客投保意外险,游客出险以后,旅行社扮演的是什么角色?游客如何维权?旅行社作为兼业代理人的行为逐渐浮出水面。
案例回放:谁动了我的理赔款
回
后来经过多次询
2004年底,该保险公司客户服务中心致函
热线回馈 保险公司已付理赔款
针对
焦点争议 游客是不是投保人
本案例争议的焦点其实在于这份旅游意外险的投保人究竟是
专家认为,本案中旅行社代理某保险公司为旅客投保旅游意外险,旅行社实质为保险兼业代理人。《保险法》第126条规定:“保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。”保险代理人包括保险专业代理人、保险兼业代理人和保险个人代理人。
旅行社作为保险兼业代理人,其投保、理赔等行为是一种保险代理行为,扣留
可以说在本案中,
编者评析
区分旅行社责任险和旅游意外险
本案还有一点值得引起大家的注意。
“旅行社责任险”和“旅行意外险”是不一样的。
如果
一般来说,旅行社必须给旅客投保“旅行社责任险”,但“旅游意外险”是游客自愿购买的,区分这两种保险的投保人和受益人非常重要。
保险兼业代理人浮出水面
随着保险业的全面深入,保险兼业代理人这个名词也开始引来越来越多的关注。本案例中的旅行社就属于兼业代理人,是保险代理人的一种,保险代理人包括保险专业代理人、保险兼业代理人和保险个人代理人。
《保险兼业代理管理暂行办法》规定,保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担。
为进一步规范保险兼业代理人行为,维护保险市场秩序,保障被保险人的利益,中国保险监督管理委员会规定:保险兼业代理人必须严格按照核定的险种及在代理合同授权的范围内开展保险代理业务,不得擅自变更保险条款,提高或降低保险费率。
当大家与兼业代理人打交道时,须注意保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定,与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月,不得用保费抵扣代理手续费。
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面对游客出现各种各样的状况,旅行社也有自己的看法,他们觉得很多游客对于保险条款弄不清楚。
因为现在旅行社有旅行社责任险,游客认为既然已经上了保险自己不必再单独购买。但实际上,旅行社责任险的保障范围极小,多数情况还属于个人人身旅游意外伤害险的范畴;还有很多游客对于保险公司存在不信任感,觉得保险条款太模糊,索赔手续复杂,干脆拒绝投保。
此外,很多游客对于保险有排斥心理,认为有意外发生也不会轮到自己头上,因而限制了旅游保险的销售。据保险业内人士介绍,一般游客在购买旅游保险时通常存在着三个误区———
误区一:单纯依赖旅行社,以为旅行社送的旅游保险就包括了意外险。但实际上旅行社所买的是国家强制的旅行社责任险,它是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社的疏忽或过失,造成其接待的境内外旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。而当意外的发生与旅行社没有关系时,游客就不能得到这种旅行社责任险的任何保障。
误区二:一般人身意外险包括所有的意外事故,但事实上,一般人身意外险不包括高危险活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危险活动,那么很有可能发生意外后得不到赔偿。
误区三:买了普通车辆险就不用另外买其他保险。由于现在自驾车出游成为一种时尚,就算买了普通的车辆险,还是要在出游前购买其他保险。一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险,而车上人员的安全这类保险就无法保障,因此,出游前应充分考虑到可能发生的事故,根据需要上一些如投保车上人员险等,以便更有效地使司机及同车人员有保险保障。