【摘要】延迟养老举措已经提出，反响各不同。所以，就延迟退休后，民众养老难题是否真正有效解决成为民众关注的重心。但是，就现实情况看，我国养老保障体系依然存在很多不足，无论是延迟退休还是提前退休，国家的养老保障难题依然存在，只有通过类似于商业养老保险这样的理财方式才能有效改善养老水平。那么，延迟退休政策下，民众应该如何发挥商业养老保险的优势作用呢？
热点聚焦 30年后，谁养你！
延迟退休--商业养老险必不可少
如果想在退休后保持原有或稍高一点的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。一个人在其一生之中，从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，延迟退休后期，想要把这养老，购买商业养老保险必不可少。
首先，这个年龄段的人已经基本解决了工作等基本问题，工作和生活已步入正轨，养老将是他们考虑的问题，也是人生中最后面对的现实，需提前规划。其次，30至45岁的人群已为人父母，由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现“四二一”或“四二二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，他们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱。此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。
目前，收入稳定的单位都会为员工缴纳社会养老保险，而且部分有实力的企业还会团购商业养老保险。在中国，现行养老金（包括社会养老保险）仅覆盖了全部劳动力的四分之一，商业养老保险的市场比重更低。
延迟退休--养老年金保险一款双功能险种
当前有很多年轻人都有一个误区：我每个月都有缴纳养老险，商业险就等以后有需要再加保。对此，保险专家表示，商业养老年金保险具有人寿保险保障和养老金保障，是一款双功能的保险。从理财方面分析，商业养老保险越早买就越有保障，等到延迟退休政策提出后选购便为时已晚。
年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保；等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。
延迟退休--购买商业养老年金保险需考虑4个方面
1、投保额在20万元左右
延迟退休政策引发一系列养老争议，养老金标准问题，需要民众深审慎为之。那么，需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
2、投保须量身定制
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。
3、宜适当缩减缴费期限
商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。
4、必须事先与保险方约定
延迟退休政策后怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
慧择提示：延迟退休政策下，要想有效的保障自己的未来养老，不能单纯的依靠社会保障。无论国家退休政策是如何制定实施的，要为自己做好全面打算，适当的选购一份商业养老保险。但是，选购时，投保人在投保前应该先提高自身的投保意识，合理搭配商业养老保险的险种、确定保额及缴费方式，选购最适合您的保险。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，为养老构建全面保障，可前来选购！
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延迟退休--商业养老险必不可少
如果想在退休后保持原有或稍高一点的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。一个人在其一生之中，从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，延迟退休后期，想要把这养老，购买商业养老保险必不可少。
首先，这个年龄段的人已经基本解决了工作等基本问题，工作和生活已步入正轨，养老将是他们考虑的问题，也是人生中最后面对的现实，需提前规划。其次，30至45岁的人群已为人父母，由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现“四二一”或“四二二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，他们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱。此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。
目前，收入稳定的单位都会为员工缴纳社会养老保险，而且部分有实力的企业还会团购商业养老保险。在中国，现行养老金（包括社会养老保险）仅覆盖了全部劳动力的四分之一，商业养老保险的市场比重更低。
延迟退休--养老年金保险一款双功能险种
当前有很多年轻人都有一个误区：我每个月都有缴纳养老险，商业险就等以后有需要再加保。对此，保险专家表示，商业养老年金保险具有人寿保险保障和养老金保障，是一款双功能的保险。从理财方面分析，商业养老保险越早买就越有保障，等到延迟退休政策提出后选购便为时已晚。
年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保；等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。
延迟退休--购买商业养老年金保险需考虑4个方面
1、投保额在20万元左右
延迟退休政策引发一系列养老争议，养老金标准问题，需要民众深审慎为之。那么，需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
2、投保须量身定制
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。
3、宜适当缩减缴费期限
商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。
4、必须事先与保险方约定
延迟退休政策后怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
慧择提示：延迟退休政策下，要想有效的保障自己的未来养老，不能单纯的依靠社会保障。无论国家退休政策是如何制定实施的，要为自己做好全面打算，适当的选购一份商业养老保险。但是，选购时，投保人在投保前应该先提高自身的投保意识，合理搭配商业养老保险的险种、确定保额及缴费方式，选购最适合您的保险。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，为养老构建全面保障，可前来选购！
