【摘要】相对于大型国有银行，中小银行是无任何优势可言的。不良贷款数额的增加，大大的增强中小银行发展压力。以绍兴银行为例，绍兴银行自2012年以来的利润表现不佳，首要原因是受当年多计提贷款损失准备的影响。在2011年，其资产减值损失仅有560.48万元，而在2012年、2013年上半年迅速蹿升至2.1亿元和1.37亿元。
“资产减值损失增加主要是应提贷款损失准备增加幅度较大。应提贷款损失准备增加幅度较大主要是计提大量准备积极应对不良贷款的反弹。”绍兴银行解释称。
上述银监局人士分析，在收入下降或者增长困难时期，计提更多的拨备导致利润的下降，也是银行为应对未来可能爆发更多坏账风险的应对措施，也是审慎的做法。
事 实上，在最近4年里，绍兴银行的不良贷款情况波动很大。在2010年末、2011年末、2012年末及2013年6月末，该行的不良贷款余额分别为 4.55亿、1.59亿、3.10亿和3.45亿元，不良贷款率分别为1.94%、0.63%、1.16%和1.22%。其中截至2013年6月末，不良 贷款余额及不良贷款率分别较期初上升0.35亿元及0.06个百分点。
与银行业整体的不良情况相比，银监会披露的数据显示，在截至 2012年末和2013年二季度末，全国城市商业银行的不良贷款率分别是0.81% 、0.86%。绍兴银行对此解释称，主要是受宏观经济增速放缓及企业盈利水平普遍下滑的影响，导致银行业不良贷款率普遍有所上升。
大公国际资信评估则认为，受地域经济环境的影响，制造业一直是绍兴银行最大的贷款行业，占比在2013年6月末达53.89%。而近两年增速放缓的宏观经济形势，使得浙江省中小企业的生存环境恶化，中小企业盈利水平普遍下滑，特别是制造业成为银行业不良贷款的主要源头。
截至2013年6月末，绍兴银行的制造业、建筑业以及批发和零售业的不良贷款占比分别为66.14%、19.75%和11.22%。
事实上，最近一段时间，中小银行面临的经营风险被各界所关注。中央财经领导小组办公室巡视员方星海近日就表示，因为流动性、利率以及资产质量的风险等原因，一些中小型的金融机构可能会面临挤兑、倒闭的状况。
不过，上述银监局人士认为，首先只要不发生系统性的风险，这种情况基本不可能发生，因为中小银行经历过多轮的周期调整，在信贷资产分类上还是比较审慎的，拨备的计提也相对比较充足。
其次，如果中小银行的资本充足率降到8%左右，监管部门一定会要求它通过发行次级债、增资扩股来提高。另外，还可以通过重组、更换新股东、处置不良资产等手段来解决。
慧择提示：绍兴银行发展情况并非个例，它是整个中小银行发展的代表。各中小银行还需提高自己的风险识别能力，在开展贷款业务时，还需明亮双眼，减少不良贷款的发生。同时，各中小银行还需积极进行重组，提高经营管理水平，实现业务持续稳定增长。
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