【摘要】保险产品兼顾保障和理财功能，有些营销员为了增加业绩就误导销售，欺骗消费者购买百万保费的保险产品。那么消费者该如何防骗呢？我们来了解一下。
每年交10余万元保费，盼着到时按照理财计划书领钱，却没想到竟是被保险营销员欺骗了。昨日，媒体人了解到，某寿险公司重庆分公司的保险营销员欺骗消费者，重庆保监局于日前对该公司及相关人员作出行政处罚决定。
重庆保监局称，经查实，2012年10月该公司向市民何某销售了一款尊享人生年金保险(分红型)，年缴保费102000元，缴费期限10年。重庆保监局称，该份保单的销售人员为保费部员工叶某，为了帮助保费部原中行分部经理谢某完成业务考核，叶某将该笔业务挂在谢某名下。“该份保单销售的过程中，谢某提供了两份‘尊享人生至尊全能理财计划书’给叶某，叶某按计划书内容向何某宣传，并将计划书提交给何某。”
问题就出在上述理财计划书中，重庆保监局称，该计划书存在三方面的问题。
问题一：夸大生存保险金。按照保险条款计算，客户何某60周岁前可领取生存保险金288000元，满80周岁还可领取756000元，但该计划书直接列出60周岁可领取324069元，60周岁至80周岁可领取1074742元。
问题二：假称账户资金可随时按需支取。而按保险条款规定，“在每一自然年度内，被保险人可以申请部分领取累积生息账户金额一次。”
问题三：虚假宣传产品收益。计划书直接标注不同年龄阶段的金账户金额、账户赎回(提前退保时现金价值)金额、身价账户(身故赔偿金)金额。依据保险条款，前述账户金额并不确定，且计划书标注的金额远高于按照条款测算的金额。
重庆保监局认为，该涉事公司向投保人提供与保险条款内容不符的“尊享人生至尊全能理财计划书”，虚假宣传保险产品收益以及账户资金可以随时按需支取，构成欺骗投保人的行为，违反《保险法》第一百一十六条第(一)项的规定。依据《保险法》第一百六十二条的规定，该局决定对该公司罚款18万元。同时，谢某、叶某也分别受到了重庆保监局警告并罚款4万元的处罚。
三招防骗
市民在买人身保险时怎样防范个别营销员的欺骗行为呢？业内人士建议，市民可通过三招来加以防范。
招数一：认真审阅条款。这条看起来简单，其实很有用，只是不少市民怕麻烦，无心仔细阅读，或者轻信保险营销员提供的人身保险产品宣传资料。专家提醒，不管对方说得怎么好，市民还是应该认真审阅保险条款，看保险营销员介绍的内容是否与保险条款一致。
招数二：利用好犹豫期。不少人身保险产品都设定有犹豫期，市民买了这类产品以后，在犹豫期内可以无条件退保，已缴纳的保费不会受到损失。所以，市民应该认真考虑自己的购买行为，若在犹豫期内发现保险条款相关规定与保险营销员宣传有出入，应及时在犹豫期内采取相应的措施。
招数三：重视电话回访。市民在保险合同上，一定要写上自己能够随时接听的电话号码，保险公司销售人身保险产品以后，客服人员一般会对客户进行电话回访。在接受电话回访过程中，对于自己没有弄懂的内容，最好不要“不懂装懂”，而是应该实事求是地表达自己的观点。
慧择提示：保险营销员在销售具有百万保费的保险产品时，往往夸大生存保险金、宣传虚假产品效益。消费者在购买时最好先了解产品条款，对于不了解的产品千万不要购买。
每年交10余万元保费，盼着到时按照理财计划书领钱，却没想到竟是被保险营销员欺骗了。昨日，媒体人了解到，某寿险公司重庆分公司的保险营销员欺骗消费者，重庆保监局于日前对该公司及相关人员作出行政处罚决定。
重庆保监局称，经查实，2012年10月该公司向市民何某销售了一款尊享人生年金保险(分红型)，年缴保费102000元，缴费期限10年。重庆保监局称，该份保单的销售人员为保费部员工叶某，为了帮助保费部原中行分部经理谢某完成业务考核，叶某将该笔业务挂在谢某名下。“该份保单销售的过程中，谢某提供了两份‘尊享人生至尊全能理财计划书’给叶某，叶某按计划书内容向何某宣传，并将计划书提交给何某。”
问题就出在上述理财计划书中，重庆保监局称，该计划书存在三方面的问题。
问题一：夸大生存保险金。按照保险条款计算，客户何某60周岁前可领取生存保险金288000元，满80周岁还可领取756000元，但该计划书直接列出60周岁可领取324069元，60周岁至80周岁可领取1074742元。
问题二：假称账户资金可随时按需支取。而按保险条款规定，“在每一自然年度内，被保险人可以申请部分领取累积生息账户金额一次。”
问题三：虚假宣传产品收益。计划书直接标注不同年龄阶段的金账户金额、账户赎回(提前退保时现金价值)金额、身价账户(身故赔偿金)金额。依据保险条款，前述账户金额并不确定，且计划书标注的金额远高于按照条款测算的金额。
重庆保监局认为，该涉事公司向投保人提供与保险条款内容不符的“尊享人生至尊全能理财计划书”，虚假宣传保险产品收益以及账户资金可以随时按需支取，构成欺骗投保人的行为，违反《保险法》第一百一十六条第(一)项的规定。依据《保险法》第一百六十二条的规定，该局决定对该公司罚款18万元。同时，谢某、叶某也分别受到了重庆保监局警告并罚款4万元的处罚。
三招防骗
市民在买人身保险时怎样防范个别营销员的欺骗行为呢？业内人士建议，市民可通过三招来加以防范。
招数一：认真审阅条款。这条看起来简单，其实很有用，只是不少市民怕麻烦，无心仔细阅读，或者轻信保险营销员提供的人身保险产品宣传资料。专家提醒，不管对方说得怎么好，市民还是应该认真审阅保险条款，看保险营销员介绍的内容是否与保险条款一致。
招数二：利用好犹豫期。不少人身保险产品都设定有犹豫期，市民买了这类产品以后，在犹豫期内可以无条件退保，已缴纳的保费不会受到损失。所以，市民应该认真考虑自己的购买行为，若在犹豫期内发现保险条款相关规定与保险营销员宣传有出入，应及时在犹豫期内采取相应的措施。
招数三：重视电话回访。市民在保险合同上，一定要写上自己能够随时接听的电话号码，保险公司销售人身保险产品以后，客服人员一般会对客户进行电话回访。在接受电话回访过程中，对于自己没有弄懂的内容，最好不要“不懂装懂”，而是应该实事求是地表达自己的观点。
慧择提示：保险营销员在销售具有百万保费的保险产品时，往往夸大生存保险金、宣传虚假产品效益。消费者在购买时最好先了解产品条款，对于不了解的产品千万不要购买。
