据北京商报2月25日报道，资料显示，我国在2000年已进入老龄化社会。
据调查，除日常生活外，医疗保健是老人的最大一笔支出，占每月支出的40%，其中看病吃药约占这笔费用的80.9%。由于收入降低，许多老人都有一种对未来生活的担忧，这种莫名又现实的忧虑，使保险自然而然地走进了他们的视野。
同时，也使不少晚辈总想通过这种方式为老人尽点孝心。然而，现实却往往让人失望。一方面，可选择的产品非常少；另一方面，保费和保额经常出现倒挂。那么，老年人还能买保险吗？有什么投保窍门？
老人险可选品种少
老年人投保难的问题确实存在。由于老年人“高危”的特性，老年人处于多数保险产品的承保范围之外。目前，国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁。即使在承保范围之内，但过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒。
同时，即使可供老年人投保的产品，也常常出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和，其中尤以重大疾病险和寿险产品明显。
一位25岁的男性投保一款保额10万元的重大疾病保险，分10年缴费，每年需缴纳保费5,900元，总共需缴纳保费59,000元。一名55岁的男性同样投保这款险种，分10年缴清，每年就需缴纳保费11,700元，共需缴保费117,000元，到第九年保费投入就超过了保额。如果是60岁再投保，根据产品的规定，就只能选择分5年缴费，每年需要缴纳保费23,100元，总保费超过了保额15,500元。
医疗险拉长缴费期
虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。对于寿险，如终身寿险、定期寿险等有身故给付的险种，老年人购买的意义不大。而两全险等满期给付的险种，其强制储蓄的功能也发挥不了作用。
而对于重大疾病险，尽管老年人投保所付出的成本不菲，但也可能发挥大作用。如上述55岁的老人投保重大疾病保险，虽然10年缴费下来，总保费比所能得到的保险金多出了17,000元。可如果老人在投保后过三四年就出险了，保险公司就会支付重疾或身故保险金10万元。
因此，建议健康状况并不理想的老人，可适当投保重大疾病险，投保时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。目前，有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁，55岁的投保人有可能选择10年的缴费期，就不要选择5年的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费了。
加保意外险有必要
因为老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。
与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。
