【摘要】生老病死是人生必经的一个过程。那么我们拿该什么养老？以房养老？以儿养老？还是以保险养老？如果能有一笔钱，在退休后能补充养老金又能支付医疗费又能出国转悠还能减轻子女负担，你会考虑吗？趁着年轻投资自己的退休生活，过上“高端洋气上档次的退休生活”相信是每个人的梦想，那么究竟如何能够做到呢？友邦保险推出的“友邦稳赢一生”安享退休保险计划就能帮您解决这些问题。
王女士今年35岁，建筑设计师，新婚一年便喜获麟儿，全家沉浸在幸福中。他们的保险顾问小张登门拜访来看望她可爱的儿子。小张自王女士大学毕业不久就担任她的保险顾问，在小张的建议下，王女士一毕业就在父母资助下购买重大疾病保险和医疗、意外方面的保险。待王女士婚后，王先生也成为了小张的客户。由于王女士一直都有较强的保险意识，因此在孩子降生之后，她也开始和丈夫讨论起是否应该规划一下新生活的其他保障。
小张了解到，王女士家庭的基本保障比较健全，家庭收入也比较可观。目前王女士年薪40万元，王女士想在年轻时，投资自己的退休生活，如何既保证夫妻俩退休生活的质量，又不增加儿子的负担成为她最大的困扰。于是小张向王女士建议，商业保险、社会保险和企业养老保险是养老体系的三大支柱，而这些市场中，人们往往从30多岁就开始养老规划和积累，以求通过时间效应，做到持续小投入，退休大回报。保险除了保障功能外，还有长期理财规划的功能。保险理财规划有风险低，时效长的优点，又可最大程度规避个人理财信息不对称，专业不对口的弱点。
小张首先整理一下王女士一家的保单，王女士一家在比较年轻的时候就购买了一些人寿保险，每人每年的保费支出在1万元左右，小张建议主要通过长期理财类保险弥补养老缺口，并向王女士推荐友邦保险刚上市不久的“友邦稳赢一生”安享退休保险计划。从产品投资回报角度看，通过长期投资有望战胜通胀，并享有增值潜力；每月定期有一笔资金转入投资账户，可平均投资成本，有效管控因市场波动带来的投资风险。同时，它兼具稳定收益和账户灵活的特点，可满足持续投资或随时提现的需求，因此无论是定期投入还是未来的投资回报都有相对不错的保障。
此款产品的另一个独特优势是在享受长期投资带来稳健收益的同时，确保投入资金的安全，并有效规避人身风险。小张继续分析道，从保障层面说，在被保险人年满65岁时，投入的累计保费是100%安全的；若被保险人在65岁前发生全残，剩余未付保费可获豁免，且此后每月产生的生存现金及全残损失收入保险金和65岁时的一笔一次性生存现金都将根据合同约定转入投资账户；若被保险人在18至64周岁间不幸身故，将至少给付双倍主合同基本保额。
对于这款“攻守兼备，进退自如”的产品，王女士显得兴趣十足，那么如何规划每年的保费投入？到退休时可以获得多少养老金呢？考虑到王女士目前的收入情况，以及其对于退休生活品质的较高要求，小张建议王女士投保20万元保额的“友邦稳赢一生”安享退休保险计划，缴费15年。
王女士都有哪些保障呢？从38岁起，每月可获得1200元生存金，这笔生存现金将根据王女士的选择自动转入她投保的附加投资连结保险合同项下的各个投资账户中，尊享专业投资管理，使资金稳健增值。至王女士65岁开始养老退休时，每月给付的生存现金增至1500元，保证现金价值已达558000元，相当于所缴保费的80%，而且还可以获得一笔139500元的生存现金作为祝寿金，其金额相当于已缴保费的20%。在此时，保证王女士所交保费100%资金安全。若王女士选择自65岁起至80岁每年从账户领取10万元账户价值作为养老金来乐享退休生活，到她105岁高寿时，除了获得20万元满期金以外，还能一次性领取余下的账户价值，福及后代。以上保险建议，年缴保费46500元。如此一来，商业保险每年提供的固定资金收入，加之社会养老金及王女士个人投资积累，能有效保证王女士及其家人在退休后的生活品质。
本案例中提及的账户价值作为养老金提取额度是基于中档投资收益假设，其假设投资回报率为4.5%，不代表实际投资收益。
慧择提示：现在的养老制度，只能满足老年人的基本生活，对于那些像旅游之类的精神消费，简直是可望而不可即。同时，养老金缺口、延迟退休、双轨制的讨论一次又一次被推到了风口浪尖，关于养老保险制度的疑惑也日渐增多。错综复杂的各类养老疑惑正在提醒我们——必须提早规划我们的退休生活。
王女士今年35岁，建筑设计师，新婚一年便喜获麟儿，全家沉浸在幸福中。他们的保险顾问小张登门拜访来看望她可爱的儿子。小张自王女士大学毕业不久就担任她的保险顾问，在小张的建议下，王女士一毕业就在父母资助下购买重大疾病保险和医疗、意外方面的保险。待王女士婚后，王先生也成为了小张的客户。由于王女士一直都有较强的保险意识，因此在孩子降生之后，她也开始和丈夫讨论起是否应该规划一下新生活的其他保障。
小张了解到，王女士家庭的基本保障比较健全，家庭收入也比较可观。目前王女士年薪40万元，王女士想在年轻时，投资自己的退休生活，如何既保证夫妻俩退休生活的质量，又不增加儿子的负担成为她最大的困扰。于是小张向王女士建议，商业保险、社会保险和企业养老保险是养老体系的三大支柱，而这些市场中，人们往往从30多岁就开始养老规划和积累，以求通过时间效应，做到持续小投入，退休大回报。保险除了保障功能外，还有长期理财规划的功能。保险理财规划有风险低，时效长的优点，又可最大程度规避个人理财信息不对称，专业不对口的弱点。
小张首先整理一下王女士一家的保单，王女士一家在比较年轻的时候就购买了一些人寿保险，每人每年的保费支出在1万元左右，小张建议主要通过长期理财类保险弥补养老缺口，并向王女士推荐友邦保险刚上市不久的“友邦稳赢一生”安享退休保险计划。从产品投资回报角度看，通过长期投资有望战胜通胀，并享有增值潜力；每月定期有一笔资金转入投资账户，可平均投资成本，有效管控因市场波动带来的投资风险。同时，它兼具稳定收益和账户灵活的特点，可满足持续投资或随时提现的需求，因此无论是定期投入还是未来的投资回报都有相对不错的保障。
此款产品的另一个独特优势是在享受长期投资带来稳健收益的同时，确保投入资金的安全，并有效规避人身风险。小张继续分析道，从保障层面说，在被保险人年满65岁时，投入的累计保费是100%安全的；若被保险人在65岁前发生全残，剩余未付保费可获豁免，且此后每月产生的生存现金及全残损失收入保险金和65岁时的一笔一次性生存现金都将根据合同约定转入投资账户；若被保险人在18至64周岁间不幸身故，将至少给付双倍主合同基本保额。
对于这款“攻守兼备，进退自如”的产品，王女士显得兴趣十足，那么如何规划每年的保费投入？到退休时可以获得多少养老金呢？考虑到王女士目前的收入情况，以及其对于退休生活品质的较高要求，小张建议王女士投保20万元保额的“友邦稳赢一生”安享退休保险计划，缴费15年。
王女士都有哪些保障呢？从38岁起，每月可获得1200元生存金，这笔生存现金将根据王女士的选择自动转入她投保的附加投资连结保险合同项下的各个投资账户中，尊享专业投资管理，使资金稳健增值。至王女士65岁开始养老退休时，每月给付的生存现金增至1500元，保证现金价值已达558000元，相当于所缴保费的80%，而且还可以获得一笔139500元的生存现金作为祝寿金，其金额相当于已缴保费的20%。在此时，保证王女士所交保费100%资金安全。若王女士选择自65岁起至80岁每年从账户领取10万元账户价值作为养老金来乐享退休生活，到她105岁高寿时，除了获得20万元满期金以外，还能一次性领取余下的账户价值，福及后代。以上保险建议，年缴保费46500元。如此一来，商业保险每年提供的固定资金收入，加之社会养老金及王女士个人投资积累，能有效保证王女士及其家人在退休后的生活品质。
本案例中提及的账户价值作为养老金提取额度是基于中档投资收益假设，其假设投资回报率为4.5%，不代表实际投资收益。
慧择提示：现在的养老制度，只能满足老年人的基本生活，对于那些像旅游之类的精神消费，简直是可望而不可即。同时，养老金缺口、延迟退休、双轨制的讨论一次又一次被推到了风口浪尖，关于养老保险制度的疑惑也日渐增多。错综复杂的各类养老疑惑正在提醒我们——必须提早规划我们的退休生活。
