【摘要】市场上众多的理财产品各有优势，有的收益高、有的风险大、有的保障多。承诺锁定收益的理财产品与银行理财产品、国债等相比，到底谁会更划算呢？
虽然承诺收益的产品锁定了银行定期存款利率，但是在实际收益率方面，或许不及银行理财产品。以家庭财产保险为例，若收益率只比一年期定期存款高0.5个百分点，实际收益率只有3.5%，则可能跑不赢部分银行理财产品，因为眼下不少银行发行的理财产品，预期年化收益率已经在5%左右。当然，上述保险理财产品也有自己的优势———还有家庭财产风险保障，关键看投资者自己选择。
从资金的流动性方面来说，银行理财一般必须要到期以后才能拿回本金和收益率；创新产品则可以中途退出，但上述保险产品中途退出相当于提前退保，会损失一部分本金。
与凭证式国债、电子储蓄国债等国债产品相比，创新产品就各具优势了。先说投资收益率，现在三年期凭证式国债、电子储蓄国债的收益率为5%，某基金公司号称“收益率为三年期定期存款利率+1%”，以当前三年期存款利率4.25%为例，该产品收益率可能达到5.25%，比国债收益率稍高。问题在于，基金产品的收益率同样要面临市场波动的风险。
在资金流动性方面，国债产品可以提前兑付，分段计息，基金公司的产品也可以随时赎回，但某产险公司的保险产品提前退出则可能亏本。
慧择提示：承诺锁定收益的理财产品与银行理财产品、国债三者相比，各有优劣，消费者在选择的过程中还需理性判断。
虽然承诺收益的产品锁定了银行定期存款利率，但是在实际收益率方面，或许不及银行理财产品。以家庭财产保险为例，若收益率只比一年期定期存款高0.5个百分点，实际收益率只有3.5%，则可能跑不赢部分银行理财产品，因为眼下不少银行发行的理财产品，预期年化收益率已经在5%左右。当然，上述保险理财产品也有自己的优势———还有家庭财产风险保障，关键看投资者自己选择。
从资金的流动性方面来说，银行理财一般必须要到期以后才能拿回本金和收益率；创新产品则可以中途退出，但上述保险产品中途退出相当于提前退保，会损失一部分本金。
与凭证式国债、电子储蓄国债等国债产品相比，创新产品就各具优势了。先说投资收益率，现在三年期凭证式国债、电子储蓄国债的收益率为5%，某基金公司号称“收益率为三年期定期存款利率+1%”，以当前三年期存款利率4.25%为例，该产品收益率可能达到5.25%，比国债收益率稍高。问题在于，基金产品的收益率同样要面临市场波动的风险。
在资金流动性方面，国债产品可以提前兑付，分段计息，基金公司的产品也可以随时赎回，但某产险公司的保险产品提前退出则可能亏本。
慧择提示：承诺锁定收益的理财产品与银行理财产品、国债三者相比，各有优劣，消费者在选择的过程中还需理性判断。
