【摘要】“养老”问题的社会化讨论还在持续升温，颇有一石激起千层浪的势头。从最初的推迟退休年龄到以房养老政策的推出，都没有得到国人的广泛认同。真正要从根本上解决养老问题，还需从保障体系入手，转变我国的养老模式。
“加快重构养老保障体系三支柱的顶层设计，推动养老储备水平的提升已迫在眉睫。”这是业内专家们的普遍共识。而对于体系的重构，专家认为，基本养老保险方面，须尽快解决个人账户空账问题，推动基本养老结余市场化投资运作，实现保值增值。企业年金方面，应加快“扩面提幅”，特别是养老储备低的民营企业、服务业，并推动公务员、事业单位建立职业年金制度。同时，个人养老储备方面，要加快“个人税延型”养老保险政策的落地实施。
而养老模式的转型，首先，需要社保结余基金尽快从储蓄型积累转变为投资型积累；其次，可参照美国个人养老账户的模式，为城镇职工、城乡居民、农民建立个人养老账户，并实现个人账户资金的保值增值；再次，应积极发展和完善资本市场，引导人们理财习惯的改变，促使职工自我养老储备由储蓄向债券、保险等现代金融工具转变。此外，社会基本医疗保险、商业补充医疗保险、商业意外保险和重大疾病保险等保障项目虽然与养老储备没有直接关系，但职工参加或购买这些保险有助于增强抗风险能力，间接提升养老储备能力。
慧择提示：中国职工养老储备处于“基本水平”下限，且呈现显著的不均衡性。虽然职工养老保障体系已初步建立，但二、三支柱存在“瘸腿”现象。构造新的保障体系，转变养老模式势在必行。
“加快重构养老保障体系三支柱的顶层设计，推动养老储备水平的提升已迫在眉睫。”这是业内专家们的普遍共识。而对于体系的重构，专家认为，基本养老保险方面，须尽快解决个人账户空账问题，推动基本养老结余市场化投资运作，实现保值增值。企业年金方面，应加快“扩面提幅”，特别是养老储备低的民营企业、服务业，并推动公务员、事业单位建立职业年金制度。同时，个人养老储备方面，要加快“个人税延型”养老保险政策的落地实施。
而养老模式的转型，首先，需要社保结余基金尽快从储蓄型积累转变为投资型积累；其次，可参照美国个人养老账户的模式，为城镇职工、城乡居民、农民建立个人养老账户，并实现个人账户资金的保值增值；再次，应积极发展和完善资本市场，引导人们理财习惯的改变，促使职工自我养老储备由储蓄向债券、保险等现代金融工具转变。此外，社会基本医疗保险、商业补充医疗保险、商业意外保险和重大疾病保险等保障项目虽然与养老储备没有直接关系，但职工参加或购买这些保险有助于增强抗风险能力，间接提升养老储备能力。
慧择提示：中国职工养老储备处于“基本水平”下限，且呈现显著的不均衡性。虽然职工养老保障体系已初步建立，但二、三支柱存在“瘸腿”现象。构造新的保障体系，转变养老模式势在必行。
