【摘要】曾有一段时间，保监会大力的推动保险行业进行产销分离，受政策鼓励影响，大量的保险专业代理(经纪)机构如雨后春笋般出现在国内保险市场上。他们试图各种渠道进行销售，希望可以借助这一顺风车，尝一尝坐收渔利的滋味。但是好景不长，业内人士表示不少保代机构的(寿险)保单继续率达不到险企“生命线”，保险公司不得不调整战略，主动与不合格保代机构解约。
泛鑫事件仍未平息之时，记者从业内几家保险机构人士处了解到，保险经代渠道的发展远没有预期的顺利。此前积极寻求与保代机构合作的几家保险公司，纷纷自今年以来调整了战略，主动缩减了合作的保代机构名单，其中的一个共同原因即部分保代机构的保单继续率不能“达标”。
此前，坚持经代之路的中英人寿在接受本报专访时就透露，其在一年间与约50个保代机构解约，其中一个主要原因就在于对方的保单继续率达不到中英的要求。
“近两年来保代机构的继续率有所好转，但整体上看，现在中介市场的保单继续率仍比绝大多数的保险公司的个险保单继续率要低，这与中介内控、风险管理、销售模式存在一些问题有关。”某外资寿险公司经代部负责人李丁(化名)对记者称。
寿险公司的保单继续率目前处于什么水平？从几大上市保险公司年报披露的信息中，记者找到了保险业“领头羊”们的答案。
半年报显示，今年上半年，中国人寿个险保单继续率(14个月及26个月)分别为90.00%和88.75%；平安寿险13个月及25个月保单继续率分别为92.8%和89.7%；太保寿险13个月继续率为90.4%、25个月继续率为88.3%；新华保险13个月继续率为89.6%、25个月继续率为86.4%。
横向看，几家险企的首年续保率较为接近，都达到90%的水平，较为乐观。不过，对比此前数据，记者发现，各公司的继续率均呈下降趋势。
如2012年全年，四家公司的继续率普遍高于今年上半年。中国人寿(14个月及26个月)保单继续率分别为91.0%和88.5%；平安寿险(13个月及25个月)分别为92.7%、90.2%；太保寿险(13个月及25个月)分别为90.7%、89.7%；新华保险(13个月及25个月)分别为89.84%、88.50%。
而在2012年上半年的同比时段中，四家险企的数据又优于去年全年的水平。中国人寿(14个月及26个月)保单继续率分别为92.5%和87.0%；平安寿险(13个月及25个月)分别为93.7%、91.6%；太保寿险(13个月及25个月)分别为91.6%、90.6%；新华保险(13个月及25个月)分别为90.6%、89.4%。
“不同中介机构之间的差异很大，品质好的公司的继续率可能接近80%或更高，差的就很低了。这跟公司如何做业务以及相应的配套政策有最直接的关系。”李丁称。
而对于寿险继续率的问题，现就职于某大型保险中介集团的业内资深人士则更为直白地表示，“保险行业能到60-70%就不错了，中介一般就更低了，全国最高的也就70%的水平。”
另外，相对保障型产品而言，长期分红险的继续率普遍偏低。业内人士分析个中原因就在于，与客户认准保障功能而购买保障型产品的情况不同，购买分红险的客户更看重理财属性，而长期储蓄型的产品对利率敏感，如果客户认为收益没有达到期望，就很可能退保。
慧择提示：保险中介机构的自身不完善和保险产销分离机制的不成熟，使得保单的继续率趋降。这对于满心欢喜地期待着经代业务大展宏图的保险中介机构来说，无疑是一个巨大的打击，保险中介机构需要进一步的优化自身的服务，提高自己的企业形象，只有这样，才能尽早的实现我国保险行业的产销分离。
泛鑫事件仍未平息之时，记者从业内几家保险机构人士处了解到，保险经代渠道的发展远没有预期的顺利。此前积极寻求与保代机构合作的几家保险公司，纷纷自今年以来调整了战略，主动缩减了合作的保代机构名单，其中的一个共同原因即部分保代机构的保单继续率不能“达标”。
此前，坚持经代之路的中英人寿在接受本报专访时就透露，其在一年间与约50个保代机构解约，其中一个主要原因就在于对方的保单继续率达不到中英的要求。
“近两年来保代机构的继续率有所好转，但整体上看，现在中介市场的保单继续率仍比绝大多数的保险公司的个险保单继续率要低，这与中介内控、风险管理、销售模式存在一些问题有关。”某外资寿险公司经代部负责人李丁(化名)对记者称。
寿险公司的保单继续率目前处于什么水平？从几大上市保险公司年报披露的信息中，记者找到了保险业“领头羊”们的答案。
半年报显示，今年上半年，中国人寿个险保单继续率(14个月及26个月)分别为90.00%和88.75%；平安寿险13个月及25个月保单继续率分别为92.8%和89.7%；太保寿险13个月继续率为90.4%、25个月继续率为88.3%；新华保险13个月继续率为89.6%、25个月继续率为86.4%。
横向看，几家险企的首年续保率较为接近，都达到90%的水平，较为乐观。不过，对比此前数据，记者发现，各公司的继续率均呈下降趋势。
如2012年全年，四家公司的继续率普遍高于今年上半年。中国人寿(14个月及26个月)保单继续率分别为91.0%和88.5%；平安寿险(13个月及25个月)分别为92.7%、90.2%；太保寿险(13个月及25个月)分别为90.7%、89.7%；新华保险(13个月及25个月)分别为89.84%、88.50%。
而在2012年上半年的同比时段中，四家险企的数据又优于去年全年的水平。中国人寿(14个月及26个月)保单继续率分别为92.5%和87.0%；平安寿险(13个月及25个月)分别为93.7%、91.6%；太保寿险(13个月及25个月)分别为91.6%、90.6%；新华保险(13个月及25个月)分别为90.6%、89.4%。
“不同中介机构之间的差异很大，品质好的公司的继续率可能接近80%或更高，差的就很低了。这跟公司如何做业务以及相应的配套政策有最直接的关系。”李丁称。
而对于寿险继续率的问题，现就职于某大型保险中介集团的业内资深人士则更为直白地表示，“保险行业能到60-70%就不错了，中介一般就更低了，全国最高的也就70%的水平。”
另外，相对保障型产品而言，长期分红险的继续率普遍偏低。业内人士分析个中原因就在于，与客户认准保障功能而购买保障型产品的情况不同，购买分红险的客户更看重理财属性，而长期储蓄型的产品对利率敏感，如果客户认为收益没有达到期望，就很可能退保。
慧择提示：保险中介机构的自身不完善和保险产销分离机制的不成熟，使得保单的继续率趋降。这对于满心欢喜地期待着经代业务大展宏图的保险中介机构来说，无疑是一个巨大的打击，保险中介机构需要进一步的优化自身的服务，提高自己的企业形象，只有这样，才能尽早的实现我国保险行业的产销分离。
