【摘要】对于每个家庭来说好的家庭理财计划决定了经济负担的大小，对于陈先生这样的自主创业家庭来说，不仅生意存在风险家庭也是需要保障的，那么对于陈先生这样的家庭来说该如何投资并理财呢？
案例背景：陈先生夫妻2003年来成都创业，经营一家建材销售公司，经过10年辛苦打拼事业小有成就，身家已过千万。但是商场风云变幻，2012年以来，宏观经济下行，建材生意量价齐跌，陈先生夫妻正经历从所未有的事业“寒冬”。小两口已在收缩经营规模和范围，或待行情好转后重抄旧业，或转战投资其他行业。由于实施经营收缩战略，财富管理问题随之而来，原本投在生意上的资金陆续回笼，截至2013年2月，小两口账上闲余资金已有350万元。陈先生作为生意人，很清楚“通胀猛于虎”，看着钱放在银行蒸发，但又苦于无好的投资渠道，心里着实着急。
此外，陈先生夫妻育有一儿，已经6岁，即将入学接受教育，小两口都是独生子女可生二胎，打算利用生意淡季孕育第二个孩子。所以，陈先生夫妻的赚钱压力丝毫未减，精明理财成为目前的头等要务。“我们夫妻俩都是私营业主，没有固定工作和收入，看着儿子和家庭，其实内心的危机感是很强烈的。”陈先生事后与媒体人交心时谈到。
偶然间，陈先生通过财经杂志《投资客》的一期金融专栏，知道了互联网金融P2P运营模式，于是向杂志理财顾问电话咨询了大量的行业信息，加之日常收集的情况，陈先生对网融P2P有了比较全面的了解。
《投资客》金融部媒体人也基于陈先生独特的观察视角，特地采访了他。陈先生告诉媒体人“通过与传统理财渠道的比较，我认为网融P2P从预期收益、风险级别、期限和流动性等方面综合来看，是普通高净值群体最优的投资选择。”陈先生确实做足了功课，他向媒体人细数了各种投资渠道的优缺点，希望用比较的方式证明自己的观点。
与银行理财相比
1.收益率PK：网融P2P高、银行理财低。银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。以管理费为例，银行理财产品说明中有这样一个霸王条款：“如果实际投资收益扣除其他各项费用后高于预期封顶收益，则超出部分将作为银行投资管理费用。”这项看似银行不一定能收得到的管理费，其实是银行收益的重要来源，大多数产品实际收益高于甚至远高于预期最高收益率。据统计，2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%，而投资收益率在7%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。网融P2P投资收益明码实价，普遍在18%～20%之间，是银行理财产品的4倍有余。
2.抵押担保PK：网融P2P有、银行理财无。银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。比如，近年来渣打银行和招商银行理财产品屡遭投诉，甚至有产品曾被曝巨亏九成以上。陈先生告诉媒体人，一位朋友曾连续购买渣打银行两款理财产品，累计投入500万元，赎回时只剩270万元，巨亏46%。网融P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
3.真实项目挂钩PK：网融P2P清楚、银行理财糊涂。现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。网融P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
4.流动收益PK:网融P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。网融P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。
与信托理财相比
1.资金门槛PK:网融P2P几乎无门槛、信托理财门槛高。信托理财不为大多数投资者所熟悉，主要原因就在于其高门槛，信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上，普通投资者就只能是望“槛”兴叹。网融P2P通过互联网归集资金，成本小、效率高，普遍未设置资金门槛，是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。
2.流动性PK:网融P2P好、信托理财差。目前，市场上推出的信托产品投资期限以1—2年的居多，投资期间信托产品变现能力较差，若投资者信托资产配置较多，容易导致流动性紧张。网融P2P有多种期限可供选择投资者选择，尤其是短期理财产品流动性较好，可以满足投资者短期理财需求。
与私人借贷相比
1.议价能力PK: 网融P2P强、私人借贷弱。民间私人借贷普遍会遇到这种情况：不熟的人不敢借，熟悉的人不敢喊价。比如，亲戚朋友手头紧找你借钱，若你喊出2～3分利，确实有损情面；若低息借出，造成机会损失的又是自己。网融P2P平台好比一个融资超市，能够实现自由议价和充分议价。
2.抵押担保PK: 网融P2P规范、私人借贷不规范。民间私人借贷多采取白字黑字借条形式，是传统的信用借款，遇到借款人违约，多采取扯皮、上门等极端追讨方式，成本既高效果也差。网融P2P理财抵押担保手续完备，若遇违约，可以实现轻松抵偿或代偿。
3.风险管理PK: 网融P2P专业、私人借贷业余。民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。网融P2P理财公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队，对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察，同时网络、电话等途径进行全方位佐证。相当于替投资者进行了专业的风险把关。
采访的最后，媒体人终于知道为什么陈先生对于互联网金融P2P模式如此青睐，原来他已经尝到了甜头，陈先生购买的一期200万“邦融P2P融资理财方案”刚刚到期，3个月共收回本息209万元，收益率是以往定期存款6倍。目前，陈先生又已经购买了新的一期300万元理财计划。
慧择提示：网融P2P与平常的信托以及银行理财相比，不仅无门槛并且其手续简单。网融P2P并且可以做抵押担保，同时投资网融P2P你可以确切的了解到你自己投资的用途以及项目的信息，投资者自主选择投资的借款项目。相比较于多家理财产品后，网融P2P的优势比较大。当然，我们一定要根据自身的需要以及经济条件的不同选择适合我们自己的产品。
案例背景：陈先生夫妻2003年来成都创业，经营一家建材销售公司，经过10年辛苦打拼事业小有成就，身家已过千万。但是商场风云变幻，2012年以来，宏观经济下行，建材生意量价齐跌，陈先生夫妻正经历从所未有的事业“寒冬”。小两口已在收缩经营规模和范围，或待行情好转后重抄旧业，或转战投资其他行业。由于实施经营收缩战略，财富管理问题随之而来，原本投在生意上的资金陆续回笼，截至2013年2月，小两口账上闲余资金已有350万元。陈先生作为生意人，很清楚“通胀猛于虎”，看着钱放在银行蒸发，但又苦于无好的投资渠道，心里着实着急。
此外，陈先生夫妻育有一儿，已经6岁，即将入学接受教育，小两口都是独生子女可生二胎，打算利用生意淡季孕育第二个孩子。所以，陈先生夫妻的赚钱压力丝毫未减，精明理财成为目前的头等要务。“我们夫妻俩都是私营业主，没有固定工作和收入，看着儿子和家庭，其实内心的危机感是很强烈的。”陈先生事后与媒体人交心时谈到。
偶然间，陈先生通过财经杂志《投资客》的一期金融专栏，知道了互联网金融P2P运营模式，于是向杂志理财顾问电话咨询了大量的行业信息，加之日常收集的情况，陈先生对网融P2P有了比较全面的了解。
《投资客》金融部媒体人也基于陈先生独特的观察视角，特地采访了他。陈先生告诉媒体人“通过与传统理财渠道的比较，我认为网融P2P从预期收益、风险级别、期限和流动性等方面综合来看，是普通高净值群体最优的投资选择。”陈先生确实做足了功课，他向媒体人细数了各种投资渠道的优缺点，希望用比较的方式证明自己的观点。
与银行理财相比
1.收益率PK：网融P2P高、银行理财低。银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。以管理费为例，银行理财产品说明中有这样一个霸王条款：“如果实际投资收益扣除其他各项费用后高于预期封顶收益，则超出部分将作为银行投资管理费用。”这项看似银行不一定能收得到的管理费，其实是银行收益的重要来源，大多数产品实际收益高于甚至远高于预期最高收益率。据统计，2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%，而投资收益率在7%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。网融P2P投资收益明码实价，普遍在18%～20%之间，是银行理财产品的4倍有余。
2.抵押担保PK：网融P2P有、银行理财无。银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。比如，近年来渣打银行和招商银行理财产品屡遭投诉，甚至有产品曾被曝巨亏九成以上。陈先生告诉媒体人，一位朋友曾连续购买渣打银行两款理财产品，累计投入500万元，赎回时只剩270万元，巨亏46%。网融P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
3.真实项目挂钩PK：网融P2P清楚、银行理财糊涂。现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。网融P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
4.流动收益PK:网融P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。网融P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。
与信托理财相比
1.资金门槛PK:网融P2P几乎无门槛、信托理财门槛高。信托理财不为大多数投资者所熟悉，主要原因就在于其高门槛，信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上，普通投资者就只能是望“槛”兴叹。网融P2P通过互联网归集资金，成本小、效率高，普遍未设置资金门槛，是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。
2.流动性PK:网融P2P好、信托理财差。目前，市场上推出的信托产品投资期限以1—2年的居多，投资期间信托产品变现能力较差，若投资者信托资产配置较多，容易导致流动性紧张。网融P2P有多种期限可供选择投资者选择，尤其是短期理财产品流动性较好，可以满足投资者短期理财需求。
与私人借贷相比
1.议价能力PK: 网融P2P强、私人借贷弱。民间私人借贷普遍会遇到这种情况：不熟的人不敢借，熟悉的人不敢喊价。比如，亲戚朋友手头紧找你借钱，若你喊出2～3分利，确实有损情面；若低息借出，造成机会损失的又是自己。网融P2P平台好比一个融资超市，能够实现自由议价和充分议价。
2.抵押担保PK: 网融P2P规范、私人借贷不规范。民间私人借贷多采取白字黑字借条形式，是传统的信用借款，遇到借款人违约，多采取扯皮、上门等极端追讨方式，成本既高效果也差。网融P2P理财抵押担保手续完备，若遇违约，可以实现轻松抵偿或代偿。
3.风险管理PK: 网融P2P专业、私人借贷业余。民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。网融P2P理财公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队，对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察，同时网络、电话等途径进行全方位佐证。相当于替投资者进行了专业的风险把关。
采访的最后，媒体人终于知道为什么陈先生对于互联网金融P2P模式如此青睐，原来他已经尝到了甜头，陈先生购买的一期200万“邦融P2P融资理财方案”刚刚到期，3个月共收回本息209万元，收益率是以往定期存款6倍。目前，陈先生又已经购买了新的一期300万元理财计划。
慧择提示：网融P2P与平常的信托以及银行理财相比，不仅无门槛并且其手续简单。网融P2P并且可以做抵押担保，同时投资网融P2P你可以确切的了解到你自己投资的用途以及项目的信息，投资者自主选择投资的借款项目。相比较于多家理财产品后，网融P2P的优势比较大。当然，我们一定要根据自身的需要以及经济条件的不同选择适合我们自己的产品。
