买寿险得趁早 老年人投保可能保费倒挂

　　最近，重庆市民王先生的父亲摔了一跤，导致股骨骨折，住院治疗花了不少钱。事后王先生想给年近69岁的父亲买一份意外伤害险，但他跑了几家保险公司都没有买到。

　　“目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类，其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。”保险专家说，60岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高，因此承保人年龄越大，保险公司所承担的风险也越大。此外，对于寿险产品，定价过低，保险公司就要亏本，定价过高，老百姓又买不起，从而造成老年人保险处于比较尴尬的局面。

　　“投保寿险一定要趁早。”保险专家说，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名30岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名60岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。