需求分析
对年轻白领甘先生来说,这个年龄段的保险计划重点,视程度应依次为意外伤害险、健康险和人寿险。
一般来说,年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激,不可预知的意外风险是首先需要防范的。另外,工作后的年轻人经常透支健康--熬夜工作、看球、打游戏。这些都需要提前做好准备。
保险理财规划
1.意外类。尽管意外险的保费便宜,但也要根据个人的情况作合适的选择。建议甘先生投保50万元保额的综合意外伤害保险,保险责任除了意外引起的身故外,因意外引起的伤残、烧烫伤都在保险范围之内;若甘先生有经常出差的机会,就需要附加50万元的"双倍给付意外伤害保险"了,对于在公共交通工具上发生的意外事故,可获得100万元的赔付。
2.健康类。主要分为重大疾病类、医疗报销类以及住院津贴类。年轻人一般身体素质较好,抵抗力较强,去医院的概率较小,小病小痛花费也十分有限,甘先生完全可以用公司代供的医疗保险轻松解决,因此建议甘先生选择有住院补贴或定额补偿的险种,以获得可能因意外或者疾病发生的住院津贴,作为误工补助。
3.重疾类。罹患重大疾病,除了本身的痛苦,更有巨大医疗费用的压力,尤其是医保范围外的自费药往往让人不堪重负。储蓄底子较薄的年轻人不能不未雨绸缪。市场上的重疾险基本都是给付型的,也就是说一旦确诊了重大疾病,并且符合条款规定,则无论花销多少,均赔付相应的保额。
重疾类的保险又可分为两大类:1.纯消费型,其特点是用最小的投入来换取较高额的保障,专款专用,类似互助基金,有风险,别人帮你;无风险,你帮别人。2.带返还的产品,其特点是在获得保障的同时,兼具储蓄功能。甘先生的年收入在12.85万元左右,完全可以把这类保险当作"健康储蓄罐",定期将一部分资金存入罐中,如果有风险,可以以一当十,若平平安安的,在年老的时候打开这个存钱罐也可转换成一笔不菲的养老金。虽然投入的资金相对来说要高一点,但这样对于月消费5000多元的甘先生来说,也是一种强制储蓄的手段,作为合理理财的一部分很有必要。