【摘要】现在广大人民习惯了直接刷卡购药这一途径，但是生活中医保卡内资金容易被套取的问题迟迟没有解决。上海市的唐小姐就是这类人群，唐小姐年前总是会拿着自己的医保卡到自己所住小区楼下的药房购买一些保健品带回家给父母用。唐小姐认为这样既方便又让终日不常用的医保卡发挥了作用，同时也节省了自己的经济开支。面对这种现象，我们该如何确保自身利益的情况下又有效遏制这种套现情况的发生呢？
当媒体人问，她今后如果生病要用医保资金了怎么办？唐小姐满不在乎地回答说：“现在物价年年涨得这么快，这钱躺在账户里只会一天天贬值，既然没办法跑赢通胀，又不能马上取现，直接当购物卡拿来刷掉不是更好吗？我们年轻人本来就处在身体条件最好的年龄，平时不太看病，就算碰上感冒发烧这点小毛小病，用现金也完全应付得来。真要是得了大病，那动不动就是六位数的医疗费，靠个人账户里每年打进去的这几千块钱根本没用，关键还得靠医保统筹基金来帮忙减负。”唐小姐的回答让媒体人一时语塞。
医保资金违规套现频发
唐小姐的观点代表了许多医保参保人的心声。近日，有媒体也报道称，甘肃、陕西、江苏、重庆、河南等一些省市有些医保定点药店，可用医保卡购买日用品等物品。
媒体人了解到，在许多地区的医院或药房附近都能找到这类帮患者进行医保套现的黄牛，有的会在附近散发小广告，有的更会明目张胆地在医院门口揽客，鼓吹“闲钱不如活用”，“死钱不如折现”，黄牛收购药品的价格一般为医保卡支付金额的50%~80%，收购的药品一般会转卖到中小城镇里一些药品把关不严的社区医院和小型药店，以及一些交通落后，医疗条件较差，医保覆盖不完善的的偏远地区，自己则从中赚取差价，往往效益惊人。有的黄牛甚至会长期租用“老客户”的医保卡，每月新打入的医保资金到账后，就会到已打通关系的医生那里开药。去年江苏无锡审理的一起收购医保卡套现获利的案件中，陈飞、陈跃两兄弟在短短20天内就非法牟利20余万元，最后以非法经营罪分别判处有期徒刑1年及1年6个月。
这种情况的出现，与医保卡内个人账户余额过多有关。公开资料显示，截至2012年底，我国城镇职工医保个人账户积累了2697亿元，参保人数26486万人，平均每个医保账户积累超过1000元。一般来说，假如一年没用医保卡内的资金看过病，那卡内沉淀的钱就相当于半个多月的薪水。对一些长期不看病的参保人来说，这笔钱绝不是个小数目，产生“死钱活用”的想法也不奇怪。
完善制度加强打击
然而无论是医保卡购物还是医保卡套现的乱象，这几年经常见诸报端，各地有关部门也频频出手打击，抓获了一批黄牛。可为何此类现象却总是屡禁不绝呢？
中国人民大学中国社会保障研究中心主任郑功成认为，医保卡套现需要综合(行情 专区)治理：一是强化医保监管的作用，“骗保”现象的多寡及其治理成效应当成为考核医保监管机构政绩的核心指标；二是严格医疗机构和药店定点资质管理，完善准入和退出机制，及时取消违规机构的定点资格；三是完善医保信息系统，参保人医保卡中的信息应当成为检验定点机构与参保人诚信的基本依据，一些“骗保”行为可通过技术监控避免，这方面中国台湾地区的经验非常值得借鉴；四是应当改变司法不介入的软弱现象，确立相应的司法制约措施。
个人账户的前世今生
然而光靠完善监管和加大处罚并不能解决根本问题。
理论上说，医保卡是为保障人们基本医疗需求而建立的医疗保险(行情 专区)个人账户专用卡，按照我国法律规定，其资金只可在定点医院、药店就医购药时使用，但无法提取现金或进行转账。为什么当初设计医保体系时，要设立这样一个个人账户制度呢？
李珍认为，我国社保制度中捆绑个人账户多少是受了新加坡公积金制度的影响。这种强制缴纳的个人储蓄账户为参保人提供了包括养老、医疗、住房、教育等一揽子保障，分为养老、医疗、普通3个账户。这种制度用在养老保险上能够最大程度激发公司和员工缴费积极性，以提高将来退休后的生活水平，但用在医疗保险上并不最合适。因为医疗金不同于养老金，属于许多人平时用不着，但要用时绝不可少的保命钱。养老金待遇差点至少还能混口饭吃，但要是医保里没钱了，总不见得医院就见死不救吧。医疗需求实质上是一个概率事件，年龄越大，发生概率越大，而一旦发生，光靠个人的积累往往难以分散和承担风险，所以只有通过社会统筹实现医疗风险的全覆盖才能最大限度符合设立医疗保险所遵循的大数法则，实现全社会互助共济的效果。
取消个人账户大势所趋
正是由于我国的医保个人账户只能专款专用，又无法避免通胀侵蚀，更无法起到分担风险的作用，因此眼下存在的意义已经不大。不如通过制度改革将个人账户取消掉。
李珍主张在取消个人账户后，将相应的资金用于城市“一老一小”，即参加居民医保的老人和学生、婴儿等弱势群体的医疗保障，因为目前城镇职工医保的筹资水平大约是“一老一小”医保筹资水平的6倍，城镇居民医保为“一老一小”提供的保障很低。这样既解决了现存个人账户资金浪费的问题，同时也可以提高“一老一小”的保障水平，还解决了城镇医保“一家多制”的问题。不过需要注意的是，在取消医保个人账户金之前，目前积累在医保个人账户中的资金，应得到合理的处置。
慧择提示：由于我国的医保个人账户只能专款专用，又无法避免通胀侵蚀，更无法起到分担风险的作用，因此眼下存在的意义已经不大。为使我们能够在有效的时间内及时用到医保里的资金，请谨慎使用个人医保卡。
当媒体人问，她今后如果生病要用医保资金了怎么办？唐小姐满不在乎地回答说：“现在物价年年涨得这么快，这钱躺在账户里只会一天天贬值，既然没办法跑赢通胀，又不能马上取现，直接当购物卡拿来刷掉不是更好吗？我们年轻人本来就处在身体条件最好的年龄，平时不太看病，就算碰上感冒发烧这点小毛小病，用现金也完全应付得来。真要是得了大病，那动不动就是六位数的医疗费，靠个人账户里每年打进去的这几千块钱根本没用，关键还得靠医保统筹基金来帮忙减负。”唐小姐的回答让媒体人一时语塞。
医保资金违规套现频发
唐小姐的观点代表了许多医保参保人的心声。近日，有媒体也报道称，甘肃、陕西、江苏、重庆、河南等一些省市有些医保定点药店，可用医保卡购买日用品等物品。
媒体人了解到，在许多地区的医院或药房附近都能找到这类帮患者进行医保套现的黄牛，有的会在附近散发小广告，有的更会明目张胆地在医院门口揽客，鼓吹“闲钱不如活用”，“死钱不如折现”，黄牛收购药品的价格一般为医保卡支付金额的50%~80%，收购的药品一般会转卖到中小城镇里一些药品把关不严的社区医院和小型药店，以及一些交通落后，医疗条件较差，医保覆盖不完善的的偏远地区，自己则从中赚取差价，往往效益惊人。有的黄牛甚至会长期租用“老客户”的医保卡，每月新打入的医保资金到账后，就会到已打通关系的医生那里开药。去年江苏无锡审理的一起收购医保卡套现获利的案件中，陈飞、陈跃两兄弟在短短20天内就非法牟利20余万元，最后以非法经营罪分别判处有期徒刑1年及1年6个月。
这种情况的出现，与医保卡内个人账户余额过多有关。公开资料显示，截至2012年底，我国城镇职工医保个人账户积累了2697亿元，参保人数26486万人，平均每个医保账户积累超过1000元。一般来说，假如一年没用医保卡内的资金看过病，那卡内沉淀的钱就相当于半个多月的薪水。对一些长期不看病的参保人来说，这笔钱绝不是个小数目，产生“死钱活用”的想法也不奇怪。
完善制度加强打击
然而无论是医保卡购物还是医保卡套现的乱象，这几年经常见诸报端，各地有关部门也频频出手打击，抓获了一批黄牛。可为何此类现象却总是屡禁不绝呢？
中国人民大学中国社会保障研究中心主任郑功成认为，医保卡套现需要综合(行情 专区)治理：一是强化医保监管的作用，“骗保”现象的多寡及其治理成效应当成为考核医保监管机构政绩的核心指标；二是严格医疗机构和药店定点资质管理，完善准入和退出机制，及时取消违规机构的定点资格；三是完善医保信息系统，参保人医保卡中的信息应当成为检验定点机构与参保人诚信的基本依据，一些“骗保”行为可通过技术监控避免，这方面中国台湾地区的经验非常值得借鉴；四是应当改变司法不介入的软弱现象，确立相应的司法制约措施。
个人账户的前世今生
然而光靠完善监管和加大处罚并不能解决根本问题。
理论上说，医保卡是为保障人们基本医疗需求而建立的医疗保险(行情 专区)个人账户专用卡，按照我国法律规定，其资金只可在定点医院、药店就医购药时使用，但无法提取现金或进行转账。为什么当初设计医保体系时，要设立这样一个个人账户制度呢？
李珍认为，我国社保制度中捆绑个人账户多少是受了新加坡公积金制度的影响。这种强制缴纳的个人储蓄账户为参保人提供了包括养老、医疗、住房、教育等一揽子保障，分为养老、医疗、普通3个账户。这种制度用在养老保险上能够最大程度激发公司和员工缴费积极性，以提高将来退休后的生活水平，但用在医疗保险上并不最合适。因为医疗金不同于养老金，属于许多人平时用不着，但要用时绝不可少的保命钱。养老金待遇差点至少还能混口饭吃，但要是医保里没钱了，总不见得医院就见死不救吧。医疗需求实质上是一个概率事件，年龄越大，发生概率越大，而一旦发生，光靠个人的积累往往难以分散和承担风险，所以只有通过社会统筹实现医疗风险的全覆盖才能最大限度符合设立医疗保险所遵循的大数法则，实现全社会互助共济的效果。
取消个人账户大势所趋
正是由于我国的医保个人账户只能专款专用，又无法避免通胀侵蚀，更无法起到分担风险的作用，因此眼下存在的意义已经不大。不如通过制度改革将个人账户取消掉。
李珍主张在取消个人账户后，将相应的资金用于城市“一老一小”，即参加居民医保的老人和学生、婴儿等弱势群体的医疗保障，因为目前城镇职工医保的筹资水平大约是“一老一小”医保筹资水平的6倍，城镇居民医保为“一老一小”提供的保障很低。这样既解决了现存个人账户资金浪费的问题，同时也可以提高“一老一小”的保障水平，还解决了城镇医保“一家多制”的问题。不过需要注意的是，在取消医保个人账户金之前，目前积累在医保个人账户中的资金，应得到合理的处置。
慧择提示：由于我国的医保个人账户只能专款专用，又无法避免通胀侵蚀，更无法起到分担风险的作用，因此眼下存在的意义已经不大。为使我们能够在有效的时间内及时用到医保里的资金，请谨慎使用个人医保卡。
