天有不测风云人有旦夕祸福，人生之路不可能一帆风顺，磕磕碰碰总是存在的。日前，胡小姐外出旅游，在出发前她匆忙购买份短期意外险。虽然整个旅途十分顺畅，可是回来后，胡小姐也没搞清楚究竟能给自己带来哪些保障？那么，究竟什么是意外险？哪些意外可以获得赔偿？哪些意外在免赔范围？
什么是意外险 四大因素需关注
意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其实，定义意外伤害主要有四大因素：外来的、非本意的、突发的、非疾病的。只有符合这四大因素，才算是真正的意外伤害，也才能获得赔偿。对于普通市民来说，可能无法理解这四大因素，下面就以具体案例来做分析。
走路撞上电线杆 数月后右眼失明
吴先生是一名销售人员，平常工作压力比较大。一次在探访了一位客户后，夜深后才回来，不小心撞上了电线杆。刚开始吴先生也没有感觉哪里不舒服，只是眼睛周围有点淤青，当时也没在意。可是数月后，吴先生的右眼视力明显下降。吴先生认为是上次不小心碰伤的，属于意外事故。可是在递交理赔申请书时，被保险公司拒绝。
其实吴先生走路摔跤可以定义为意外事故，但右眼失明已经距撞上电线杆数月时间，引起失明的诱因不确定，故保险公司无法予以理赔。意外险理赔一般是依照近因原则，若意外原因不明，则无法获得赔偿。
高温中暑头昏摔跤 不符合意外险理赔条件
黄小姐是一名推销人员，前段时间公司组织活动，黄小姐在烈日下向行人派发广告和小礼品。活动结束后，黄小姐收工会公司，在上楼过程中，突然感到头晕目眩，从楼梯上摔了下来，左胳膊骨折。在申请理赔时，保险公司予以拒绝。
中暑在在一定程度上是可以避免、可以预见的，不是突发的。此外医学界认为中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。也就是说中暑不是突发的、非疾病的，虽然满足外来的，非本意的这两个条件，但仍不能获得赔偿。
睡觉落枕 引发颈背肌筋膜炎
孙小姐睡觉时喜欢乱动，且喜欢将枕头垫的高高的，结果不幸落枕，医生诊断为“落枕，颈背肌筋膜炎，无外伤”。孙小姐想起自己一年期投保了一份全年意外险，就向保险公司递交理赔申请书，被保险公司拒绝。
落枕虽然符合外来的、非本意的，但落枕的诱因有很多，睡觉姿势不对，来自于外力的非正常压迫，受风受寒……都可能导致落枕。且落枕是一种疾病，非突发的，因此不在意外险理赔范围。
市民在申请意外险理赔时，需格外关注意外伤害四大因素，即外来的、非本意的、突发的、非疾病的。这四个条件，是意外险理赔的前提。意外险并非“万能”险，并不是所有情况都可以获得理赔，但是它仍不可或缺，在投保前需对意外险有个深入的认识。
什么是意外险 四大因素需关注
意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其实，定义意外伤害主要有四大因素：外来的、非本意的、突发的、非疾病的。只有符合这四大因素，才算是真正的意外伤害，也才能获得赔偿。对于普通市民来说，可能无法理解这四大因素，下面就以具体案例来做分析。
走路撞上电线杆 数月后右眼失明
吴先生是一名销售人员，平常工作压力比较大。一次在探访了一位客户后，夜深后才回来，不小心撞上了电线杆。刚开始吴先生也没有感觉哪里不舒服，只是眼睛周围有点淤青，当时也没在意。可是数月后，吴先生的右眼视力明显下降。吴先生认为是上次不小心碰伤的，属于意外事故。可是在递交理赔申请书时，被保险公司拒绝。
其实吴先生走路摔跤可以定义为意外事故，但右眼失明已经距撞上电线杆数月时间，引起失明的诱因不确定，故保险公司无法予以理赔。意外险理赔一般是依照近因原则，若意外原因不明，则无法获得赔偿。
高温中暑头昏摔跤 不符合意外险理赔条件
黄小姐是一名推销人员，前段时间公司组织活动，黄小姐在烈日下向行人派发广告和小礼品。活动结束后，黄小姐收工会公司，在上楼过程中，突然感到头晕目眩，从楼梯上摔了下来，左胳膊骨折。在申请理赔时，保险公司予以拒绝。
中暑在在一定程度上是可以避免、可以预见的，不是突发的。此外医学界认为中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。也就是说中暑不是突发的、非疾病的，虽然满足外来的，非本意的这两个条件，但仍不能获得赔偿。
睡觉落枕 引发颈背肌筋膜炎
孙小姐睡觉时喜欢乱动，且喜欢将枕头垫的高高的，结果不幸落枕，医生诊断为“落枕，颈背肌筋膜炎，无外伤”。孙小姐想起自己一年期投保了一份全年意外险，就向保险公司递交理赔申请书，被保险公司拒绝。
落枕虽然符合外来的、非本意的，但落枕的诱因有很多，睡觉姿势不对，来自于外力的非正常压迫，受风受寒……都可能导致落枕。且落枕是一种疾病，非突发的，因此不在意外险理赔范围。
市民在申请意外险理赔时，需格外关注意外伤害四大因素，即外来的、非本意的、突发的、非疾病的。这四个条件，是意外险理赔的前提。意外险并非“万能”险，并不是所有情况都可以获得理赔，但是它仍不可或缺，在投保前需对意外险有个深入的认识。
