【摘要】科学合理的规划家庭理财能够帮助家庭过上理想的生活。近期，成都市民王先生面对家中一笔存款不知道应该如何进行投保理财规划。那么，针对像王先生一样的疑惑，应该如何构建属于自己的投保理财规划呢？
王先生在一家外企工作，有房有车，每月工资15000元，年终奖大概10万元；妻子每月工资4000元，儿子在读高中。家里每月日常开支8000元，夫妻俩有基本社保。
保险理财方案一
王先生是一位商业精英，妻子收入不高但压力也不大，家庭无债务负担。王先生年工作收入28万，是家庭经济支柱。最近又拿到了投资收益200万，家庭净储蓄达223.2万，财务自由度较高。但目前王先生主要投资股票，金融资产结构单一，抗风险能力差。此外，王先生夫妻没有购买任何商业保险，对突发事件的防范手段不足。另外，儿子继续深造的费用需要提前筹划。理财规划如下：
1、现金规划根据王先生家庭需求，可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产，可选活期储蓄、货币基金、银行开放式理财等工具，既保证日常生活资金的灵活性，也能获得高于活期存款的收益。
2、家庭保障计划除社保外，应尽快给家庭成员配置充足的商业保险，尤其是王先生作为家庭支柱，建议首先选择意外伤害保险和重大疾病保险。同时建议选择一款中长期年金型养老保险，作为退休金补充。
3、投资规划建议王先生将投资收益200万进行多元化配置。50%-90%投往稳健收益类资产，实现资产保值，主要推荐国债、债券型基金等。10%-50%投往风险收益类资产，推荐股票型基金、券商集合理财、黄金T+D等。
保险理财方案二
目前王先生对风险认识不足，缺乏保障投入；儿子在读高中，王先生也没规划子女教育金；虽然夫妇俩有基本社保，但未准备退休基金；王先生的理财目标是希望财产保值、最好能升值，由此看出其风险容忍度比较低，而其目前的主要投资为股票，不符合他的风险偏好。
200万的闲置资金需要及时找对投资方向，以抵抗未来可能出现的通胀。作为家里的顶梁柱，王先生如果发生意外，家庭基本生活以及子女的后期教育费用则无法保障。理财规划如下：
1、采用活期存款加货币基金准备3-5万元，满足3-6个月的应急支出。
2、建议夫妻双方尽快补充购买意外险和医疗险。
3、子女教育金可根据儿子未来发展估算高等教育所需费用，提前预留费用作为储备，建议选择银行理财产品确保稳定收益。
4、养老可以选择商业养老保险搭配基金定投互为补充。
5、对于剩余资金，建议选择较为稳健的产品组合，包括银行理财产品、债券型基金和股票型基金。
慧择提示：以上所述就是属于王先生的家庭投保理财规划，从中我们可以看出，保险不仅具有保障功能，而且还有投资收益功能，要想到达预期的投资效果，建议消费者在投保前向相关专业人士咨询，以获得合适的投保规划方案。
王先生在一家外企工作，有房有车，每月工资15000元，年终奖大概10万元；妻子每月工资4000元，儿子在读高中。家里每月日常开支8000元，夫妻俩有基本社保。
保险理财方案一
王先生是一位商业精英，妻子收入不高但压力也不大，家庭无债务负担。王先生年工作收入28万，是家庭经济支柱。最近又拿到了投资收益200万，家庭净储蓄达223.2万，财务自由度较高。但目前王先生主要投资股票，金融资产结构单一，抗风险能力差。此外，王先生夫妻没有购买任何商业保险，对突发事件的防范手段不足。另外，儿子继续深造的费用需要提前筹划。理财规划如下：
1、现金规划根据王先生家庭需求，可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产，可选活期储蓄、货币基金、银行开放式理财等工具，既保证日常生活资金的灵活性，也能获得高于活期存款的收益。
2、家庭保障计划除社保外，应尽快给家庭成员配置充足的商业保险，尤其是王先生作为家庭支柱，建议首先选择意外伤害保险和重大疾病保险。同时建议选择一款中长期年金型养老保险，作为退休金补充。
3、投资规划建议王先生将投资收益200万进行多元化配置。50%-90%投往稳健收益类资产，实现资产保值，主要推荐国债、债券型基金等。10%-50%投往风险收益类资产，推荐股票型基金、券商集合理财、黄金T+D等。
保险理财方案二
目前王先生对风险认识不足，缺乏保障投入；儿子在读高中，王先生也没规划子女教育金；虽然夫妇俩有基本社保，但未准备退休基金；王先生的理财目标是希望财产保值、最好能升值，由此看出其风险容忍度比较低，而其目前的主要投资为股票，不符合他的风险偏好。
200万的闲置资金需要及时找对投资方向，以抵抗未来可能出现的通胀。作为家里的顶梁柱，王先生如果发生意外，家庭基本生活以及子女的后期教育费用则无法保障。理财规划如下：
1、采用活期存款加货币基金准备3-5万元，满足3-6个月的应急支出。
2、建议夫妻双方尽快补充购买意外险和医疗险。
3、子女教育金可根据儿子未来发展估算高等教育所需费用，提前预留费用作为储备，建议选择银行理财产品确保稳定收益。
4、养老可以选择商业养老保险搭配基金定投互为补充。
5、对于剩余资金，建议选择较为稳健的产品组合，包括银行理财产品、债券型基金和股票型基金。
慧择提示：以上所述就是属于王先生的家庭投保理财规划，从中我们可以看出，保险不仅具有保障功能，而且还有投资收益功能，要想到达预期的投资效果，建议消费者在投保前向相关专业人士咨询，以获得合适的投保规划方案。
