【摘要】最近姜女士很是气愤，因为她的爱车被刮伤后到4S店寻求车险理赔，谁知道买了“全险”，却不能获得理赔。对此保险专家提示，购买车险时，应看清车险条款，全险并非全赔。
全险没过期 划痕却不赔
惹了一肚子气的姜女士说，去年6月当她开着爱车来到4S店保养时，想到车险快到期了，便在驻店保险公司处购买了车险。“当时店里只有永安保险的人在，想着服务差不多，我就在永安买了车险。”
姜女士说当时她明确告知永安的工作人员，她要买“全险”，“我也不懂，但想着之前买保险时说买"全险"，什么划痕险、玻璃险都有，这次肯定也一样。”所以她只在永安保险工作人员的建议下，去掉了“不太常遇到”的玻璃单独破碎险。保期为一年的“全险”还没过期，姜女士上周六便将“花了脸”的爱车开到4S店，要求永安保险对爱车的划痕进行定损，却遭到了拒绝。
“永安说我的车险里不包括划痕险。”姜女士非常纳闷，当初自己不是一再强调购买“全险”吗，怎么连常遇到的划痕问题都没有包含在全险内？“此前，我在人保、平安买的"全险"不都包括划痕险吗？”姜女士说她2011年在另一家保险公司购买的“全险”就曾顺利地赔付了划痕险。
保单没看清 保期还不同
“连划痕险都没有，还叫什么"全险"？”姜女士说女士开车最常遇到的就是车辆剐蹭、划痕，“我之所以掏了2900多元，在4S店购买车险，不就为了理赔时顺利些吗？”
虽然气愤不已，但当姜女士打开当初和永安保险签订的车辆保险单时才发现，上面清晰地打印着她的保险单包括：车辆损失险、第三方责任险、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、全车盗抢险和不计免赔特约险6个险种。她最想要的划痕险并不包括在内。“我又不懂，当时和保险公司人员的交流也没有录音。”姜女士说现在她连投诉都没办法。
而且永安保险的工作人员还告诉她，“你这是2009年买的车，我们公司规定购买3年以内的车才能上划痕险，你这车本来也上不了。”而此前她投保的另一家保险公司工作人员告诉她的则是“购买5年以内的车辆均可上保划痕险。”
随后笔者采访了我市平安、人保、阳光、永安等产险公司，发现对于车险涵盖的险种各家公司规定各不一样，而且划痕险大多不包括在基本型车险套餐之内。对于划痕险的保期，部分保险公司规定“购买5年以内的车辆均可上保”，但大多数的规定为“3年内”。
业内人士教你读懂车险那些事
我市保险业内人士彭淼在接受笔者采访时，说“"全险"只是市民的俗称，并不能作为理赔纠纷发生时维权的法律依据。”据他介绍俗称的车险指的是机动车商业保险，而商业险分为基本险和附加险两部分，基本险包括车辆损失保险和第三者责任保险；附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。
“基本险每家公司的保单上肯定都有，但附加险则必须在车主投保基本险后，由车主和保险公司协商确定具体购买哪几种。”彭淼说也正因为附加险的可选择性，有些保险公司就故意含糊介绍，“特别是对常发生理赔的划痕险、玻璃单独破损险等附加险种不做介绍。保单上包括了基本险和附加险两部分好几个险种，消费者便以为这就是所谓的"全险"。”
之所以保险公司要耍这样的猫腻，彭淼说这是因为 “只要买了相关险种，划痕、玻璃破碎这些常见问题一旦发生，保险公司就要无条件理赔，并不需要交警部门认定责任，保险公司当然不愿意承担这个风险。”
而对于各家公司对保期的规定不一，彭淼说车险的附加险不属于强制险种，所以各家公司可以自定，“但现在将保期缩短到3年的越来越多，也是因为保险公司不愿担责，毕竟3年内的车还算新车，很少有人主动划伤去骗保。”
最后彭淼提醒车主，在购买车险时，需要咨询清楚车险涵盖哪些附加险及其保期，然后根据自己实际需求选择车险。“一定要让保险公司将你要求的险种明确地写进合同，而不能简单的要求上"全险"。”
慧择提示：综上可以看出，车主在购买车险时，不能单纯认为全险就可以全保障，而应该仔细阅读保险条款，对保险的保障责任有清楚的认识，只有这样才可以为自己和爱车提供最全面的保障。
全险没过期 划痕却不赔
惹了一肚子气的姜女士说，去年6月当她开着爱车来到4S店保养时，想到车险快到期了，便在驻店保险公司处购买了车险。“当时店里只有永安保险的人在，想着服务差不多，我就在永安买了车险。”
姜女士说当时她明确告知永安的工作人员，她要买“全险”，“我也不懂，但想着之前买保险时说买"全险"，什么划痕险、玻璃险都有，这次肯定也一样。”所以她只在永安保险工作人员的建议下，去掉了“不太常遇到”的玻璃单独破碎险。保期为一年的“全险”还没过期，姜女士上周六便将“花了脸”的爱车开到4S店，要求永安保险对爱车的划痕进行定损，却遭到了拒绝。
“永安说我的车险里不包括划痕险。”姜女士非常纳闷，当初自己不是一再强调购买“全险”吗，怎么连常遇到的划痕问题都没有包含在全险内？“此前，我在人保、平安买的"全险"不都包括划痕险吗？”姜女士说她2011年在另一家保险公司购买的“全险”就曾顺利地赔付了划痕险。
保单没看清 保期还不同
“连划痕险都没有，还叫什么"全险"？”姜女士说女士开车最常遇到的就是车辆剐蹭、划痕，“我之所以掏了2900多元，在4S店购买车险，不就为了理赔时顺利些吗？”
虽然气愤不已，但当姜女士打开当初和永安保险签订的车辆保险单时才发现，上面清晰地打印着她的保险单包括：车辆损失险、第三方责任险、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、全车盗抢险和不计免赔特约险6个险种。她最想要的划痕险并不包括在内。“我又不懂，当时和保险公司人员的交流也没有录音。”姜女士说现在她连投诉都没办法。
而且永安保险的工作人员还告诉她，“你这是2009年买的车，我们公司规定购买3年以内的车才能上划痕险，你这车本来也上不了。”而此前她投保的另一家保险公司工作人员告诉她的则是“购买5年以内的车辆均可上保划痕险。”
随后笔者采访了我市平安、人保、阳光、永安等产险公司，发现对于车险涵盖的险种各家公司规定各不一样，而且划痕险大多不包括在基本型车险套餐之内。对于划痕险的保期，部分保险公司规定“购买5年以内的车辆均可上保”，但大多数的规定为“3年内”。
业内人士教你读懂车险那些事
我市保险业内人士彭淼在接受笔者采访时，说“"全险"只是市民的俗称，并不能作为理赔纠纷发生时维权的法律依据。”据他介绍俗称的车险指的是机动车商业保险，而商业险分为基本险和附加险两部分，基本险包括车辆损失保险和第三者责任保险；附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。
“基本险每家公司的保单上肯定都有，但附加险则必须在车主投保基本险后，由车主和保险公司协商确定具体购买哪几种。”彭淼说也正因为附加险的可选择性，有些保险公司就故意含糊介绍，“特别是对常发生理赔的划痕险、玻璃单独破损险等附加险种不做介绍。保单上包括了基本险和附加险两部分好几个险种，消费者便以为这就是所谓的"全险"。”
之所以保险公司要耍这样的猫腻，彭淼说这是因为 “只要买了相关险种，划痕、玻璃破碎这些常见问题一旦发生，保险公司就要无条件理赔，并不需要交警部门认定责任，保险公司当然不愿意承担这个风险。”
而对于各家公司对保期的规定不一，彭淼说车险的附加险不属于强制险种，所以各家公司可以自定，“但现在将保期缩短到3年的越来越多，也是因为保险公司不愿担责，毕竟3年内的车还算新车，很少有人主动划伤去骗保。”
最后彭淼提醒车主，在购买车险时，需要咨询清楚车险涵盖哪些附加险及其保期，然后根据自己实际需求选择车险。“一定要让保险公司将你要求的险种明确地写进合同，而不能简单的要求上"全险"。”
慧择提示：综上可以看出，车主在购买车险时，不能单纯认为全险就可以全保障，而应该仔细阅读保险条款，对保险的保障责任有清楚的认识，只有这样才可以为自己和爱车提供最全面的保障。
