引言
不少朋友都纳闷，自己有医保，单位还给上了补充医疗保险，真住院了到底该怎么报？是不是有啥不知道的规则坑？今天咱们就把这个问题说清楚。
一、免赔额度要看清
企业补充医疗保险报销住院费用的时候，第一个要卡的就是免赔额度，这点直接决定你能不能拿到报销，能拿到多少钱，别光盯着宣传里说能报多少，自己得把额度门槛摸清楚。
不同公司给员工买的补充医疗，免赔额度设置得不一样。有的入职满一年的正式员工免赔额低，新入职的试用期员工免赔额高；有的给管理层设置的免赔额低，普通员工设置的免赔额高；还有的区分门诊和住院，住院的免赔额本来就比门诊低，但是不同层级的员工还是会有区别。你得先问公司人事，或者翻手里的保险条款，把自己对应层级、对应情况的免赔额度找出来，别拿着新员工的身份，按老员工的额度算可报销费用，最后拿到钱才发现不对，白白空欢喜一场。
举个真实例子，我们邻居小周刚毕业进公司，试用期三个月，公司给试用期员工设置的住院免赔额是一千，正式员工是三百。小周试用期的时候急性阑尾炎住院，自己先掏钱付了费，社保报完之后还剩两千一百块，他以为和老员工一样，扣除三百免赔能报一千八，结果最后只报了一千一，差了七百块，就是因为没提前看自己对应的免赔额。
如果你是刚入职的年轻朋友，经济条件不算宽裕，本身工资除去房租生活费就剩得不多，那你一定要把免赔额这条记牢。如果公司给了不同的投保方案可选，在额外保费差距不大的情况下，优先选免赔额度低的方案，哪怕整体报销比例稍微降一点，实际拿到手的报销钱也会更多。毕竟咱们普通人生病住院，社保报完剩下的费用本来就不算特别高，免赔额少个几百，就能多报几百，实打实落进自己口袋里。
要是你是年纪比较大的老员工，或者本身有基础病，住过院或者经常需要看病，那更得把免赔额度摸得门清。如果公司允许自己补充投保升级保障，在你能承受的价格范围内，选免赔更低的选项，真住院的时候就能省不少钱。别觉得看免赔额是小事，这块不注意，到报销的时候差出来的钱，够你好几个礼拜的饭钱，千万别马虎。
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二、发票原件留两联
社保报销完，别光拿着结算单就往家走，记得跟窗口工作人员要发票的存根联或者复印件，很多地方现在会直接给你盖好社保报销的公章，别嫌麻烦，多拿一联放包里没坏处。
我之前碰过一个病友，当时出院着急接孩子放学，社保报完就把剩下的票据一股脑塞口袋里，到家掏出来整理，发现只有社保结算单，忘了要发票原件的副联，跑去医院窗口补，折腾了三天才开好证明，本来一周就能拿到补充险报销款，硬生生拖了小一个月。换工作断保前想着赶紧把之前住院的报销办完，这下差点错过了报销期限，差点白白丢了几千块。
你别觉得反正已经有社保结算单就够了，多数企业补充医疗险的报销规则，要求必须提供发票的相关凭证，不管是带公章的原件副联，还是盖了章的复印件，都得留一份，不能只留自己手里的那联底单，更不能随手丢在医院的垃圾桶里。要是你直接走一站式结算还好，要是需要自己手动线下提交材料，缺了这个凭证，保险公司根本没法给你走审核流程，你说闹心不闹心。
要是你用线上通道提交报销，拍照的时候一定要拍清楚发票的抬头、金额、医院公章，还有社保报销后的自付金额，别拍得歪歪扭扭糊成一团，审核人员看不清还得打回来让你重拍，耽误自己的时间。留存的时候，最好除了纸质版，再给所有票据拍一张清晰的电子照存在手机相册里，或者存在云端网盘里，万一纸质版不小心弄丢了，电子版也能顶上去用，不至于没凭证可拿。
不同公司的补充医疗险要求不一样，有的要原件，有的只要盖章的复印件，但是不管要求怎么样，多留一联总没差。别为了省那点事儿，最后该报的钱报不下来，本来就是公司给的福利，不该拿的咱不拿，该拿的咱一分都不能少落。
三、三类人群别犹豫
第一类是家里有常年需要住院调理的老人的朋友，别犹豫，直接用就完事。很多老人年纪上来了，身子骨弱，动不动就要住个院调理一下基础毛病，社保报完之后，剩下的自费药、床位费加起来也是一笔不小的开支。刚好单位给办了企业补充医疗保险，不用你额外掏大额费用，直接享受保障，这时候不用白不用，放着浪费。
第二类是家里孩子刚上中小学，经常生病住医院的家长，别犹豫，直接走报销流程就行。孩子免疫力还没长好，换季降温的时候一不小心就得肺炎、支气管炎，住一周院下来，光护理费、进口雾化药就得不少钱，社保报销完剩下的部分，刚好走企业补充医疗保险再报一次，实打实帮你省出钱来给孩子买营养品、交学费，这不比自己硬扛舒服？
第三类是本身有基础病，常年需要住院复查、做小手术的上班族，别犹豫，只要符合购买条件，直接参保，报销的时候也别嫌麻烦就放弃。很多上班族年轻时候熬坏了身子，比如有慢性肠胃病、甲状腺结节需要手术调理，住一次院下来，哪怕社保报了大半，剩下的自费项目也会影响你几个月的生活费，走补充医保报销，又能再减一部分开支，减轻你的经济压力。
要是你本身经济基础一般，每个月还着房贷车贷，手里余钱不多，哪怕你不是上面说的这三类人，只要单位给了这个参保名额，也别轻易放弃。很多人觉得自己身体好，用不着，但真万一出事了，这点保障就能帮你渡过难关，而且一般单位参保的企业补充医疗保险，个人需要掏的缴费金额不高，不会给你添额外负担。
要是你健康条件一般，买不了市面上其他商业医疗险，那更别犹豫，企业补充医疗保险一般是单位集体参保，对个人健康要求没那么严格，只要你还在参保范围内就能买，住院该报就报，刚好补上你没有其他商业医疗险的缺口，给自己多添一层保障，怎么算都不亏。
四、老王骨折省两千
老王今年五十二，在一家制造业单位做后勤行政，身体硬朗不爱去医院，年初下楼倒垃圾的时候踩了冰，直接扭了摔下去，当时就站不起来，送到医院一查，小腿粉碎性骨折，得住院做手术放钢板。
老王当时心就揪起来了，家里老伴儿退休拿基本养老金，儿子刚工作还在还房贷，这手术下来少说几万，社保能报多少心里没底，剩下的自付部分可都是实打实要掏的积蓄。
办理住院的时候，单位HR提醒他，公司给所有在职员工都买了企业补充医疗保险，等社保报完了，剩下的合规费用还能接着报，让他把所有票据都留好别弄丢。老王那时候还半信半疑，觉得会不会是单位画饼，真到报的时候卡一堆条件。
手术加上住院，前前后后一共花了八万两千多，社保统筹报了五万七千多，剩下两万四千多是自付部分，其中一万八是合规的可报销费用。老王抱着试试的心态，把社保开完分割单的所有发票复印件、诊断证明、住院明细、出院小结都整理好，交给单位负责这块的对接人，不到两周，报销款一千八百多块就打到了老王的银行卡上，刚好补上了住院吃饭、家属陪护租房的开销，相当于整体给自己省了小两千块。
要是没这份补充医疗险，这小两千就得从老王自己的积蓄里出，本来给儿子攒结婚钱的账户就得少一笔。通过老王这个事儿你就能看明白，真碰到住院这种事儿，补充医疗险就是帮你砍自付费用的小刀，能帮你省不少实在钱。这里给你提个醒：不管你现在身体好不好，只要单位给办补充医疗险，一定要参保，拿到手的福利别往外推；就算你自己经济条件一般，哪怕单位要收一点点保费，也建议你办，花一点点钱，多一层保障不亏。你要是住院，记得第一时间把所有材料理清楚，别漏任何一张单据，别让本该拿到的报销款打了水漂。
五、续保条款是关键
你有没有想过，现在公司给你买着补充医保，万一换工作或者暂时待业，这份保障能不能续上？这就得看条款里写的续保规则，别等出了事才发现保障断了，哭都来不及。
如果说你是刚毕业进入企业的年轻人，一般刚入职就能参保，大部分公司的补充医保是跟着劳动关系走的，只要你还在这家公司干活，每年都会自动续保，不用你自己额外操作，这个放心。但如果你已经有离职换工作的打算，一定要提前翻条款看：离职之后能不能自己接着缴费续保？有的企业补充医保只给在职员工保，劳动关系一解除，保障当月就停了，这种情况你就得提前对接新公司，问问新公司有没有补充医保，能不能无缝接上，别让保障空窗。
如果说你是已经在企业干了十几年的老员工，马上要退休了，更得好好看续保条款。有的条款里约定，退休之后满足一定工龄条件，就能继续享受企业补充医保不用自己额外缴费，这相当于多了一层稳稳的保障。有的条款没说退休后保留保障，那你退休之后就只能享受基础医保，要是住个院，自费部分就得全自己扛，提前搞清楚，也好提前做打算。
给你说个我身边的真实例子，张哥今年四十出头，去年从干了十年的公司跳槽到新单位，原公司的补充医保因为他离职直接停了，新公司得入职满三个月才给上补充医保，结果跳槽后第二个月张哥得急性阑尾炎住院，花了一万二，社保报完之后自己还出了五千多，刚好断保的这俩月没补充医保，这五千多全得自己掏，要是提前知道原公司离职就断保，提前买个短期的过渡保障，也不至于亏这几千块。
要是你的身体已经有点小毛病，没法买别的商业医疗险，那企业给的这份补充医保的续保规则更得盯紧。只要企业还帮你续保，不管你身体啥样，都能接着报住院费用，这是很大的优势。千万别随便裸辞断保，要是断了之后，自己买不了别的商业险，再住个院，压力真的很大。如果你现在还没到换工作的节点，抽个十来分钟翻一下你手里的补充医保条款，把续保规则画出来记一下，真出事的时候就省好多心。
结语
总的来说，企业补充医疗保险报住院很简单：先把住院的费用自己或者用社保先结算，留好所有的收费票据、住院证明这些材料，接着对照自己的保单看清楚免赔额和报销范围，把整理好的材料交给公司负责的部门或者直接提交给承保机构，等审核完就能拿到报销款啦。不管你是刚上班的年轻人，还是上有老下有小的中年人，只要公司给投保了这个福利，一定要记得好好用，不同身体条件、不同经济情况的朋友，都能靠它减轻住院看病的负担，别浪费了这份贴心保障哦。
