引言
正打算收拾行李出门玩的你，有没有对着满屏的旅游保险选项犯难？想知道选短期境内旅游险该怎么挑，又对境内旅游险等待期摸不着头脑？今天咱们就来聊清楚这两个大家都关心的问题，帮你顺顺当当做好出行保障准备。
一. 买了多久能算保？
咱们先拿真实例子说事儿，周末和朋友约好周末去近郊爬野山，小张头天晚上十点忙完工作才想起买旅游险，随手下单就关了手机睡觉，结果第二天爬一半脚滑崴了，下山去医院拍片子花了三千多，找保险公司理赔才发现，他买的这份短期境内旅游险生效时间是下单次日零点，他买的时候已经过了零点，生效时间是第三天才开始，刚好崴脚是第二天，完全不在保障范围里，最后只能自己掏钱付医药费，好好的游玩变成了闹心事。
大多数短期境内旅游险都没有常规医疗险里的等待期设置，这个和长期重疾险、百万医疗险不一样，很多产品都是下单后约定时间生效，不用等好几天才能用。一般分两种情况，一种是下单后即时生效，这种一般适合临时决定出行，忘记提前买保险的朋友，另一种是约定时间生效，大多是次日零点生效，这个是比较常见的类型。
我给大家第一个可操作建议：如果是提前两三天规划好行程，一定要把生效时间选在出发当天的零点，这样从你出门那一刻开始，全程都在保障范围内，不会出现像小张那样，已经出发了保险还没生效的空窗。哪怕你是出发当天早上才想起买保险，也要选能即时生效的产品，别随便默认次日生效，不然当天出行出问题，照样没法理赔。
还有一种情况容易踩坑，很多人玩环线游，或者跨好几个城市转场，行程一共五天，有人图便宜，买了三天的短期险觉得够了，想着中间两天在高铁上不用保，结果刚好第二天转车的时候在车站摔了，刚好不在保障期里，这种情况也很亏。我的第二个建议：一定要把保险的保障期限，比你实际的行程多买一天，出发前一天就生效，返程到家之后再过一天结束，哪怕你因为堵车、赶不上车改了行程，保障也能覆盖上，不会因为行程变动导致保障断档。
还有朋友会问，我中途改了返程时间，原来买的保险到期了怎么办？其实很简单，大部分平台都支持在原来的保险到期之前，再补买一份短期的，只要在原来的保障还没结束的时候下单，把新的生效时间接上原来的到期时间就行，不会有空隙。要是已经到期了才想起改行程，再下单新的也可以，只要注意新保险的生效时间就行。千万不要抱着已经走了一半，没出事就不用补的侥幸心理，风险不会挑时候来，保障断一天都可能出问题。
还有一个要提醒的点，有些平台买的时候会默认给你选几天后生效，你下单的时候不仔细看，付完钱就不管了，结果到出发的时候才发现生效时间不对，这种操作失误完全可以避免，下单之后一定要打开订单页看一眼，确认生效时间和结束时间是不是和你的行程对上，不对的话抓紧时间改，大部分产品在生效之前都可以撤单重新买，不会有损失，别等出了问题才想起核对时间，那时候就晚了。
二. 老人孩子咋挑选？
先给老人说挑法，很多老人平时都有一些常见的基础健康问题，出门旅游最怕路上突然身体不舒服。给老人选，优先挑能覆盖突发身体不适医疗责任的产品就行。不用挑那些捆绑了很多花里胡哨责任的，捆绑多了不仅价格贵，很多责任老人日常出行根本用不上，平白多花钱。
上个月张阿姨跟老姐妹们一起报了周边游的团，出发前儿子给她买了份短期境内旅游险，特意选了包含突发疾病医疗责任的。出发第三天张阿姨在景点逛的时候突然头晕恶心，同行的姐妹赶紧把她送到附近医院，检查说是血压波动引发的不适，加上路途劳累，需要留院观察两天，前前后后花了四千多医药费，最后按条款报了三千出头，自己只出了几百块，张阿姨说这钱花得太值了，不然心疼好几天。
再讲给孩子挑，孩子出门爱跑爱跳，磕磕碰碰几乎是常事，而且孩子对什么都好奇，一不小心就容易碰伤擦伤，甚至不小心摔成扭伤骨折。给孩子选，直接把意外医疗的额度往高了选就对了。不用刻意纠结其他附加责任，把意外医疗这块做扎实就够。
之前邻居带五岁的儿子去城郊的乐园玩，孩子追着泡泡跑，没注意脚下的台阶摔了一跤，胳膊擦伤不说还磕断了半颗门牙，清创加上后续的补牙处理花了两千多，因为买的时候特意提了额度，最后几乎全额报了下来，邻居说本来玩得好好的出这事挺闹心，幸好保险能报，没添太多堵。
如果是老人孩子一起出门，就分开选对应保障就行，别图省事买一份全家共用的保障。共用的额度往往不够用，真要是两个人同时出状况，额度分摊下来根本不够赔。预算充足的话，老人可以额外加上行李丢失的责任，老人出门容易带个保温杯、折叠轮椅这类随身物品，丢了坏了都能补点损失；孩子可以加上走失后的协助寻找责任，万一在景区人多的地方走散，保险公司能协助联系景区安保，比自己瞎找稳妥多。
价格方面也不用选太贵的，老人孩子的短期境内旅游险，哪怕按最高的行程算，一天几块钱到十几块钱就能买到够用的保障，一周下来也花不了一杯奶茶钱，划算又实用。
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三. 医疗费报多少呢？
先给你说实打实的结论，保费不一样，对应的报销额度差别不小，你完全可以根据自己出行的项目来选。
如果你就是去周边城市逛个街，爬个平缓的小山，行程里没有什么带风险的项目，选一两万医疗报销额度就够用了，这个额度一般应付个崴脚、擦伤、轻微中暑这类小问题完全够，对应的保费也比较便宜，二三十块钱就能覆盖三五天行程，性价比很不错，适合学生党或者预算不高的朋友。
如果你去玩些带点强度的项目，比如滑雪、漂流、徒步这类，建议把报销额度提到五万左右。之前小王和朋友去郊外滑雪场玩，转弯的时候没控制好速度撞到防护栏，脚踝扭成了肿包，去附近的医院拍片子加复位固定，前前后后花了八千多。他买的这款短期境内旅游险，意外医疗有一万块额度，免赔额是一百块，报销比例八成，最后算下来报了六千多，自己只掏了不到两千，比完全自己掏钱轻松太多。要是选了额度更低的，其实也能报，但要是遇上需要缝合或者留院观察一天的情况，额度就可能不够用了。
如果你是带父母出门旅游，建议优先选带突发疾病医疗报销的产品，额度尽量选三万以上。不少老人平时有基础的身体小问题，出门换环境、累到了都可能引发不适，需要去医院检查拿药，有了对应的报销额度，能帮你省下不少开支。而且要注意看条款，有些产品只报意外导致的医疗费，不报疾病引发的，给老人买的时候一定要看清楚这点，别买错了。
另外还要留意两个细节，一个是免赔额，一个是报销范围。有些产品免赔额是零，有些是一百或者两百，同样的报销比例下，免赔额越低，你能拿到的报销就越多。还有，要是你去的医院是公立医院普通部，大部分产品都能报，但如果想去特需部，大部分短期境内旅游险是不覆盖的，买之前要确认清楚。
最后说个实用建议，如果是多人一起出行，可以分开选适合每个人的额度，不用所有人都买同一个额度。比如年轻人去玩刺激项目买高额度，老人选带疾病医疗的额度，孩子选意外医疗额度稍高的，这样既不会多花冤枉钱，每个人的保障也都到位。
四. 出事后怎么联系？
出门在外出了小意外，别慌，第一步先找对联系方式，别瞎忙活耽误事。大多数短期境内旅游险，都会在电子保单首页或者购买页面，清清楚楚印上官方客服电话，你买完之后一定要把保单存到手机相册里，或者把客服电话存进手机通讯录，别等出事了翻半天找不到。
我给你说个真实的例子，上个月小张跟朋友去郊外徒步，不小心踩滑摔了，胳膊蹭破一大块还崴了脚，同行的朋友想帮他联系理赔，翻了半天朋友圈找不到订单，翻支付记录才找到购买链接，耽误了快一小时才联系上保险公司，还好小张伤得不重，不然后果可麻烦。要是你提前存好联系方式，就能第一时间报备，省了好多折腾。
别随便找乱七八糟的中介联系人，很多时候你是通过第三方平台买的，有些第三方的对接人不一定随时在线，也不一定能第一时间帮你处理理赔报备，最稳妥的还是打保险公司官方客服电话，官方接线员都是24小时在岗的，不管你是凌晨在山里出了事，还是深夜在外地住店出了状况，都能接通有人给你指引。
打通电话之后，别说一堆乱七八糟无关的内容，直接说清楚你是谁，买的哪份短期境内旅游险，保单号是多少，现在在什么地方，出了什么事，需要什么帮助。客服会一步步告诉你接下来要做什么，比如要不要先去就近的医院治疗，要不要拍现场照片，哪些材料需要留存，你按照客服说的做就行，别自己乱做决定，比如随便转院，或者不打招呼私自处理伤口，最后可能影响理赔。
还有一点要记牢，不管是丢了东西，还是出了意外，除了联系保险公司，该找相关部门报备的也要及时去，比如东西被偷了，要去当地派出所开报案证明，这个证明是理赔的时候需要的材料，你留好，交给保险公司就行。只要你找对联系方式，第一时间报备，留好所有材料，理赔流程走起来会顺畅很多。
结语
说了这么多，现在直接给你答案：境内短期旅游险不用乱找，根据自己的行程和出行人员挑就对了。一般短期境内旅游险大多没有等待期，买完约定时间生效就能保，记得别出发当天才买，提前一天买好，生效后就能覆盖全程。如果是跟家人一起出行，老人优先挑含突发医疗责任的，孩子多留意意外医疗额度，自己出去玩参与热门休闲项目的话，选对对应能保的就好。最后记得留存好所有单据，出问题及时联系保险公司，买对适合自己的，就能安安心心玩啦。
