引言
刚入学收拾完行李，看到宣传单上的学平险，是不是好多同学都犯了嘀咕：大学生到底要不要交学平险？交和不交分别都有哪些说法？今天咱们就一起来捋捋清楚，给你一个能直接参考的答案。
一. 花小钱办大事划算吗
直接说观点：大部分大学生买这个都划算。价格摆在这儿，一年的保费也就几十块，差不多就是你周末和同学出去喝一杯奶茶、吃一份小份小吃的钱，哪怕你每个月生活费只有一千出头，挤挤也能掏出来，完全不会给你增加什么经济负担。
我给你说个真实的例子，我们学校去年有个大二的姑娘，下课下楼梯的时候，下雨天瓷砖滑，她没站稳踩空直接滚了下去，尾骨骨折加软组织挫伤，住了一周院，出院结算的时候，医保报完之后自己还要掏两千多。她当时跟着学校统一买了这份险，最后一共报了一千七百多，等于自己只花了几百块。如果她没买的话，这两千多就得从生活费里抠，本来攒了好久想买新耳机的钱就全没了，还得开口跟家里再要，多麻烦呀。
还有个男生，平时爱打篮球，上次抢篮板落地踩在了别人脚上，韧带拉伤，打了石膏戴了好几个月护具，断断续续拍片子换药，前前后后花了快一千，医保报完自己出了五百多，最后走这个险报了三百多，算下来自己掏的钱还不到两百，这不就帮他省了半个星期的饭钱嘛。你想想，换成你，攒点零花钱不容易，平白无故多花好几百，肯定也心疼呀。
如果你本身就是经常跑跑跳跳，爱参加各类运动，或者平时体质弱容易感冒发烧闹肚子，甚至有时候需要住个院调理，那这几十块花出去太值了。哪怕你平时身体好，一年都不怎么去医院，这点钱也没多少，就当给自己买个安心，真出事了能帮你省一大笔，没出事也就当少喝了几杯奶茶，亏不了什么。
给你直接给建议：只要你的生活费能覆盖日常开销，哪怕稍微紧一点，都建议你买。要是你已经有了其他同类的商业保险，那可以先看看现有保障够不够，要是保障内容不冲突，也可以买上多一层兜底。几十块换一整年的心安，这个性价比摆在这儿，怎么算都不亏。
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二. 意外和生病都包赔吗
直接说核心：它不是啥意外生病都包，得看具体的保障范围，我给你拆得明明白白，你对着自己的情况对应就行。
先说意外伤害相关的保障，大部分学平险都覆盖，而且都是大学生日常能碰到的场景。你上体育课抢篮板崴了脚，去医院拍片子做理疗；你下楼买饭踩滑摔破了下巴，缝针打破伤风；你骑共享单车去校外赶课，被小电动车蹭了一下，胳膊擦伤到医院清创处理，这些都符合意外的定义，都在保障范围内。去年我们学校园艺院的小周，帮班级搬运动会的道具，下楼的时候被台阶绊倒，磕断了半颗门牙，去医院做根管治疗加补牙，花了快一千二，最后走学平险报了六百多，自己只花了五百出头，这就是实打实的落地保障。
再说说生病相关的保障，大部分学平险不是说感冒发烧拿点药就能报，一般只覆盖住院产生的医疗费用。如果你只是普通着凉，去校医院开点感冒药，花个几十块，这种门诊基本不给报。但如果你得了急性阑尾炎需要住院手术，或者突然得肺炎需要住院治疗，住院期间的床位费、药费、检查费，都能按比例报销。我们文学院有个学妹，大一刚入学没俩月，得了急性胆囊炎需要住院手术，总费用花了四千多，居民医保报完之后，剩下一千八的自付部分，走学平险报了一千一，帮她减轻了不少负担，当时她家里条件不算好，这笔报销真的帮了大忙。
这里得给你划两个重点雷区，别踩。第一个，看清楚免赔额和报销比例，很多学平险意外门诊有五十到一百的免赔额，剩下的部分按70%到80%报销，生病住院一般有两百到三百的免赔额，报销比例会比意外门诊稍低一点，买之前一定要看清楚这两个数字，别等理赔的时候才发现和自己想的不一样。第二个，既往症一般不赔，如果你入学之前就已经得了慢性病或者已经确诊的病症，买了学平险之后，因为这个旧病去治疗，保险公司是不给赔的，只有投保之后新得的病才符合理赔要求。
给你们直接分情况说建议，如果你平时经常打球、跑外卖、做校外兼职，优先挑包含意外门诊保障、免赔额低的学平险，毕竟日常小磕碰的概率比住院高多了。如果你本身体质比较弱，容易得急性病住院，就重点看住院医疗的报销额度和比例，额度越高，报销比例越高，对你越划算。不管选哪一种，一定要翻一遍条款里的免责部分，知道哪些不赔，比只记着哪些能赔更重要。
三. 理赔时哪些要留神
第一，出事之后第一时间报案，别拖。之前我同宿舍有个同学，晚上在操场散步崴了脚，当时觉得不严重只自己抹了药，过了一周肿消不下去才去医院，想着看完一起报案就行，结果忘了时间要求，错过了报案期限，最后费了好大功夫才补全材料，折腾了小一个月才拿到赔款。按照要求，一般出事之后三五天内就得报案，不管你要不要马上交费治疗，先给承保方说一声留个底，别等拖过了时间再后悔。
第二，所有看病的材料都要收好，一张纸都别丢。不管是挂号单、交费发票、医生写的病历、拍片子的报告，甚至缴费的小票，都要按顺序整理好，别随手丢在书包底或者食堂餐桌上。之前有个外校的同学，发烧住院之后，把主要的发票留了，但是忘了留费用明细，结果保险公司没法核对哪些是可报销的项目，只能让他再回医院重新打印，他住的学校离医院来回要两个小时，大热天跑了两趟，整个人都累垮了。要是你是校外就医，一定要让医院在所有单据上盖好公章，没有公章的单据是不被认可的，这点别忘。
第三，不要私自转院或者用非医保范围内的自费药，除非医生说必须用。如果需要转去别的医院治疗，一定要让首诊的医院开转院证明，不然跨院治疗的费用很可能报不了。我认识一个学长，踢球摔了胳膊，学校附近的医院说要固定复位，他觉得大医院做得更好，没打招呼直接去了市区的大医院，最后因为没有转院证明，只能报销不到三成的费用，比预期少了好几百。如果医生说必须用自费的治疗项目，一定要让医生在病历上写明原因，留好文字记录，这样才能申请报销。
第四，要搞清楚报销的顺序，别搞错了白白浪费时间。如果你本身还有其他医保，比如大学生城乡居民医保，要先走医保报销，再走这个保险报销，记得让医保那边开好报销分割单，拿着分割单再过来报剩余的部分。要是你反过来先报这个，再走医保，反而会麻烦很多。有同学之前搞反了顺序，最后两边跑，耽误了快两个月才拿到赔款。
第五，报案之后主动跟进进度，别等着对方主动找你。有时候材料交上去之后，遇上审核高峰期，可能会拖几天，你可以主动问一问审核进度，要是缺材料也能马上补，别放那不管，等几个月之后想起来才问，反而容易出问题。另外，不要听信别人说的“能多报就多报一点，开点别的药一起凑单”，这种行为不符合理赔要求，查出来之后不仅拿不到赔款，还会留下记录，影响之后的投保，千万别做这种因小失大的事。
四. 没钱多或少怎么搭配
咱们大学生大多没有稳定收入，花钱全靠家里给的生活费，本来就紧巴巴的，买保险肯定得跟着自己的钱袋子来选，不能乱跟风花冤枉钱。
每个月生活费紧巴巴，除去吃饭、买日用品，剩下没几个闲钱的同学，直接选学校统一推的基础款就够。基础款一年只要几十块，基本的校园内意外受伤、小额住院报销都覆盖了，完全能满足日常校园生活的保障需求。就拿同专业的小林来说，他每个月生活费刚够开销，选了基础款之后，去年冬天得急性肠胃炎住了五天院，总共花了两千出头，社保报完之后，剩下八百多自费部分，走学平险报了六百多，自己只出了不到两百，要是当初舍不得这几十块，就得全从生活费里挤，连吃半个月泡面都不够。不用追求高额度，先把基础保障兜住，花最少的钱解决最实际的问题就好。
生活费相对宽松，每个月能攒下一点小钱的同学，可以在基础学平险之外，稍微补一点针对性的保障。比如你经常外出做兼职、跑实习，就可以补一点包含校外意外责任的内容，毕竟很多基础学平险的保障范围偏校内，校外发生的意外不一定能全覆盖，花一点点钱补上这个缺口，出门跑业务、挤地铁的时候，心里也踏实。要是你平时体质偏弱，经常感冒发烧跑医院，也可以补一点门诊报销的附加责任，平时拿药的小额费用也能报一点，积少成多也能省不少生活费。
家里条件比较宽裕，已经给自己配置了其他商业保险的同学，可以先拿手里现有的保障和学平险比一比。如果现有保险已经覆盖了意外医疗、小额住院这些责任，保额也足够，那可以不用再买学平险，避免重复投保浪费钱。但如果现有保障只覆盖了大病，没管小额的意外和住院，那加上一份学平险其实挺合适，学平险刚好能补上小额费用报销的缺口，平时小毛病小意外不用动用大病险的额度，搭配起来很合适。
身体健康，平时几乎不生病，经常泡在操场打球、出去爬山的同学，重点盯意外保障的额度就好，不用特意加疾病相关的高保额，把钱花在意外医疗这块就行，毕竟运动的时候磕磕碰碰的概率比生病住院高，把钱花在刀刃上更划算。如果本身身体有一些小毛病，比如经常得肺炎、或者有慢性胃病，那尽量把疾病报销的额度选够，哪怕多花十几二十块，真住院的时候能多报不少，也能给家里减轻点负担。
不管你手里钱多钱少，记住一个原则就行：别盲目追求高保费高额度，先覆盖自己最常遇到的风险，再根据闲钱补缺口就对了。
结语
看到这里你肯定清楚啦，要不要交学平险，其实看你自己的实际情况：本来没配置过其他商业医疗险意外险的同学，哪怕手头紧也建议交上，几十块换一整年的基础保障，真遇到小伤小病能省不少钱；要是你已经买过保障范围更广、额度足够的其他保险，可以对照着条款看看有没有重复保障，再决定要不要交。不管选哪样，记得一定要弄清楚保障范围和理赔要求，别等出事了才翻条款哦。
