【摘要】近年来，我国保险业虽然整体发展趋势较快，但是出现的违法违规现象依然较多，加强保险业的监管迫在眉睫。日前，中国保监会下发了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》（以下简称《整体框架》），进一步加大保险业监管力度。下文是关于该《整体框架》中的具体问题进行解答。
《整体框架》对偿二代建设有什么意义？
《整体框架》是偿二代建设的顶层设计，是指导偿二代建设的基础性文件。《整体框架》明确了偿二代的总体目标，确立了“三支柱”框架体系，制定了偿二代建设的若干基本技术原则，既为偿二代建设勾勒出了完整的蓝图，也为偿二代各项技术标准的研制和测算奠定了坚实的基础。《整体框架》的发布是我国第二代偿付能力制度体系建设取得的一项具有关键意义的重大阶段性成果。
如何理解整体框架中提出的偿二代三大制度特征？
整体框架中提出了我国偿二代有别于欧美偿付能力监管体系的三大制度特征：
一是统一监管。我国保险市场是全国统一监管，这与美国以州为单位和欧盟以成员国为单位的分散保险监管体制有重要区别。在我国新的第二代偿付能力制度体系中，不用考虑分散监管导致的复杂技术和制度安排，可以简化监管机制，提高监管效率。此外，我国的偿二代也要在发挥统一监管优势的同时，考虑到地区之间的差异和协调。
二是新兴市场。整体框架充分考虑了我国作为新兴保险市场，在人才储备、数据积累、资本来源等方面的特征，强调制定适合我国国情的监管要求。偿二代与欧美成熟市场的偿付能力监管制度相比，应当更加注重保险公司的资本成本，提高资本使用效益；更加注重定性监管，充分发挥定性监管对定量监管的协同作用；更加注重制度建设的市场适应性和动态性，以满足市场快速发展的需要；更加注重监管政策的执行力和约束力，及时识别和化解各类风险；更加注重各项制度的可操作性，提高制度的执行效果。
三是风险导向兼顾价值。防范风险是偿付能力监管的永恒主题，是保险监管的基本职责，因此，偿二代应以风险为导向，全面、科学、准确地反映风险，识别和守住行业不发生系统性和区域性风险的底线。同时，我国偿付能力监管中资产负债评估以及资本要求标准应该公允、恰当，兼顾保险业资本使用效率和效益，有效提升保险公司的个体价值和保险行业的竞争力。
简要介绍一下偿二代的“三支柱”体系。
第一支柱是定量资本要求，主要防范能够量化的风险，通过科学地识别和量化各类风险，要求保险公司具备与其风险相适应的资本。主要包括五部分内容：第一支柱量化资本要求、实际资本评估标准、资本分级、动态偿付能力测试和第一支柱监管措施。
第二支柱是定性监管要求，是在第一支柱的基础上，进一步防范难以量化的风险。主要包括四部分内容：风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估、监管检查和分析及第二支柱监管措施。
第三支柱是市场约束机制，是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外信息披露等手段，借助市场的约束力，加强对保险公司偿付能力的监管。一是通过对外信息披露手段，充分利用除监管部门之外的市场力量，对保险公司进行约束；二是监管部门通过多种手段，完善市场约束机制，优化市场环境，促进市场力量更好地发挥对保险公司风险管理和价值评估的约束作用。
《整体框架》发布后，保监会将如何继续推动偿二代的建设工作？
下一步，保监会将根据《整体框架》全面推进偿二代后续工作。今年将启动偿二代全部10余个具体技术标准的研制项目，加紧开展定量测试等技术攻坚工作，确保偿二代建设能够如期高质量完成，提高保险行业防范和化解风险的能力，促进保险业科学发展。
慧择提示：此次保监会下发《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，并对该《整体框架》进行具体解析，将能更好的帮助保险企业规范自身的行为。这是保监会加强保险监管的一次大举措，在该框架的指导下，将能进一步促进我国保险业健康有序的发展。
《整体框架》对偿二代建设有什么意义？
《整体框架》是偿二代建设的顶层设计，是指导偿二代建设的基础性文件。《整体框架》明确了偿二代的总体目标，确立了“三支柱”框架体系，制定了偿二代建设的若干基本技术原则，既为偿二代建设勾勒出了完整的蓝图，也为偿二代各项技术标准的研制和测算奠定了坚实的基础。《整体框架》的发布是我国第二代偿付能力制度体系建设取得的一项具有关键意义的重大阶段性成果。
如何理解整体框架中提出的偿二代三大制度特征？
整体框架中提出了我国偿二代有别于欧美偿付能力监管体系的三大制度特征：
一是统一监管。我国保险市场是全国统一监管，这与美国以州为单位和欧盟以成员国为单位的分散保险监管体制有重要区别。在我国新的第二代偿付能力制度体系中，不用考虑分散监管导致的复杂技术和制度安排，可以简化监管机制，提高监管效率。此外，我国的偿二代也要在发挥统一监管优势的同时，考虑到地区之间的差异和协调。
二是新兴市场。整体框架充分考虑了我国作为新兴保险市场，在人才储备、数据积累、资本来源等方面的特征，强调制定适合我国国情的监管要求。偿二代与欧美成熟市场的偿付能力监管制度相比，应当更加注重保险公司的资本成本，提高资本使用效益；更加注重定性监管，充分发挥定性监管对定量监管的协同作用；更加注重制度建设的市场适应性和动态性，以满足市场快速发展的需要；更加注重监管政策的执行力和约束力，及时识别和化解各类风险；更加注重各项制度的可操作性，提高制度的执行效果。
三是风险导向兼顾价值。防范风险是偿付能力监管的永恒主题，是保险监管的基本职责，因此，偿二代应以风险为导向，全面、科学、准确地反映风险，识别和守住行业不发生系统性和区域性风险的底线。同时，我国偿付能力监管中资产负债评估以及资本要求标准应该公允、恰当，兼顾保险业资本使用效率和效益，有效提升保险公司的个体价值和保险行业的竞争力。
简要介绍一下偿二代的“三支柱”体系。
第一支柱是定量资本要求，主要防范能够量化的风险，通过科学地识别和量化各类风险，要求保险公司具备与其风险相适应的资本。主要包括五部分内容：第一支柱量化资本要求、实际资本评估标准、资本分级、动态偿付能力测试和第一支柱监管措施。
第二支柱是定性监管要求，是在第一支柱的基础上，进一步防范难以量化的风险。主要包括四部分内容：风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估、监管检查和分析及第二支柱监管措施。
第三支柱是市场约束机制，是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外信息披露等手段，借助市场的约束力，加强对保险公司偿付能力的监管。一是通过对外信息披露手段，充分利用除监管部门之外的市场力量，对保险公司进行约束；二是监管部门通过多种手段，完善市场约束机制，优化市场环境，促进市场力量更好地发挥对保险公司风险管理和价值评估的约束作用。
《整体框架》发布后，保监会将如何继续推动偿二代的建设工作？
下一步，保监会将根据《整体框架》全面推进偿二代后续工作。今年将启动偿二代全部10余个具体技术标准的研制项目，加紧开展定量测试等技术攻坚工作，确保偿二代建设能够如期高质量完成，提高保险行业防范和化解风险的能力，促进保险业科学发展。
慧择提示：此次保监会下发《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，并对该《整体框架》进行具体解析，将能更好的帮助保险企业规范自身的行为。这是保监会加强保险监管的一次大举措，在该框架的指导下，将能进一步促进我国保险业健康有序的发展。
