引言
各位给娃办过学平险或者正要办的家长，是不是都有俩疑问：想知道能报多少钱，上哪儿找报销比例？门诊看病能不能走学平险报销？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮大家搞明白其中的门道。
一. 合同条款里的报销细节在哪找
不管是买了学平险，还是刚打算入手学平险，找报销比例直接翻手里的电子或者纸质保单就行，别总藏着保单不敢看，这上面写的清清楚楚，是最准确的信息，找不对地方当然摸不清门道。
先翻到保单里“保险责任”或者“赔偿处理”板块，门诊报销比例和住院报销比例，都会分清楚列在对应的小标题下面，不会混在一起写。就说我楼下张姐家孩子前年买的学平险，她一直以为门诊不给报，后来整理保单的时候，翻到“意外门诊医疗责任”那块，清清楚楚写了报销比例：经过社保结算后，扣除100元免赔额，剩下符合范围的花费按比例报销。她那时候才反应过来，上个月孩子摔破膝盖去门诊缝针换药花了快一千，白白错过了报销机会。
如果是用社保卡结算过门诊，和没结算过的报销比例不一样，这部分条款里一定会分情况写，一定要把两种情况都看完。举个例子，条款里通常会写，经社保结算后，报销比例比未经社保结算的高一些，有的条款差十几个百分点，要是没看清楚，自己对能报的钱数算错，到理赔的时候还会误会保险公司，所以这里一定要看仔细。
要是你买的是电子版保单，找不到对应的板块，你就用搜索工具搜“比例”两个字，一下子就能定位到写报销比例的位置，不用一页一页慢慢翻，省时间还不容易漏看。如果是纸质保单，目录里一般会标清楚保险责任在第几页，直接翻过去就行，找不到目录就翻大概中后部分，条款的保险责任和理赔计算一般都放在中间位置。
看完报销比例，还要顺便看看什么花费是不在报销范围内的，比如进口自费药、特殊美容项目这些，条款里的“责任免除”板块写的都有，别只盯着比例看，忽略了除外责任，到理赔的时候才发现有些花费本来就不报。比如有个朋友带孩子去做牙齿矫正，花了小几千，以为能走学平险门诊报销，翻了责任免除才看到，正畸项目本来就不在保障范围内，这就是没看全条款的问题。所以找报销比例的时候，顺便把对应的免责内容也过一遍，心里就能彻底有数了。
二. 结合家庭条件匹配保障额度
如果是工薪家庭，每个月日常开销、房贷车贷压得紧，不用硬选高额度的产品。很多家庭本来预算有限，每个月拿出两三百给孩子买别的保障都够吃力了，学平险就选基础款就行。基础款学平险一般一年只需要几十到一百多块，门诊和住院都有对应报销额度，虽然报销比例不算是特别高，但遇到孩子感冒发烧、小磕小碰去门诊拿药打针，基本能覆盖不少开支。比如有个朋友夫妻俩都是普通上班族，孩子上小学一年级，选的就是一百块左右的基础款，孩子去年冬天得了流感，门诊加起来花了八百多，报销了五百多，相当于自己只掏了不到三百，还是很实用的。
如果是家里条件比较宽松，愿意多花一点钱给孩子做足保障，可以选额度更高的中高端款。这种一般一年两三百块，门诊报销额度更高，报销比例也会高一些，而且住院报销额度也上去了。就说我同事吧，夫妻俩收入都不错，孩子从小体质偏弱，经常要去医院做雾化、拿调理药，他们选的就是中高端款，去年孩子断断续续看了三个多月的咳嗽，前前后后门诊花了两千多，报销了一千六百多，自己只出零头，分摊下来每个月也就二十多块，压力很小。
如果家里孩子刚上幼儿园，平时容易交叉感染，三天两头生病跑医院，建议优先选门诊报销额度高、免赔额低的产品。幼儿园孩子抵抗力差，一个班一半孩子感冒是常事儿，频繁去门诊，低免赔额高额度能省不少钱。比如朋友家孩子刚上小班，半个学期下来门诊就花了一千多，选的那款免赔额只有一百块，报销比例达到七成，最后自己只花了不到四百，要是选免赔额高的，可能一分钱都报不了，所以一定要贴合孩子的实际情况选。
如果是初中、高中的住校孩子，平时在学校运动多，容易出现跌打损伤，除了关注门诊报销，还要看看意外医疗的报销比例。很多家长容易忽略这一点，其实住校孩子跑操、打球，摔个骨折、扭个脚都很常见，门诊拍片、固定都需要花钱，选报销比例高一点的，能覆盖大部分花费。比如我邻居家的孩子上高二，打球摔断了胳膊，门诊复位加拍片花了一千二百多，报销了九百多，自己只出三百，要是没买合适的，这笔钱就得全自己出。
还有一种情况，就是孩子本身已经有了医保，这时候买学平险不用追求太夸张的额度，重点补医保没覆盖到的部分就可以。医保报销完之后剩下的自费部分，学平险能接着报，选报销比例合适、免赔额低的就好，不用多花冤枉钱买高额度，毕竟医保已经帮着报了大部分，学平险做补充就足够了。
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三. 出险后的理赔流程注意事项
第一时间联系投保的渠道或者保险公司报案，别拖太久。有位张妈妈去年孩子得急性肠胃炎，拖了快两个月才想起报案，最后补材料跑了三趟才搞定，白白耽误了好多时间。一般来说，建议十天内报案，大部分学平险都接受这个时间范围内的申报，提前说一声，保险公司的理赔人员也会提前告诉你需要准备哪些材料，省得你漏东西瞎跑。
所有跟治疗相关的单据、证明都要留好，原件复印件最好都备一份。刚才说的张妈妈就是当时急着照顾孩子，把缴费的原始发票随手塞包里，等找出来的时候已经被洗衣液泡得字都糊了，最后只能跑去医院财务科重新调记录开证明，前前后后花了快一周才补完材料。像门诊的病历本、医生开的诊断书、缴费发票、检查报告单，这些都要整理好放一块，哪怕是小门诊的几十块缴费小票，也别随手扔，说不定就能多报一点。
记得区分清楚，哪些是能报的项目，哪些是不报的。一般来说，社保目录外的自费药、进口耗材，大部分学平险都不给报销，你提前弄清楚，别到理赔的时候觉得跟预期不一样。比如之前有个小朋友摔骨折，家长选了进口的钢板，总共花了两万多，其中钢板费用八千多是自费的，最后报销的时候这部分没报，家长提前知道这个规则，也能理解，不会有误会。
如果是经过社保或者其他保险先报销过，一定要让对方开分割单，带着分割单去报学平险。比如有个李爸爸，孩子肺炎住院，先走了少儿医保报了一部分，他直接把所有原件都给了医保，没开分割单，最后又找医保部门补开，来回折腾了好几天。其实开分割单很简单，你报销的时候跟工作人员说一声，剩下没报的部分还要走学平险报销，人家就会给你开，带着这个分割单和剩下的材料，就能顺利走接下来的流程了。
提交材料之后，多跟进一下进度，要是有材料需要补充，尽快按要求交。别交完材料就不管了，万一材料卡在某个环节，你半个月之后才知道，又得多等好久。一般提交完材料，几个工作日就能有结果，报销的钱会直接打到你留的银行卡里，你留意一下到账通知就行，要是超过时间没到账，直接打客服电话问清楚情况就可以。
结语
总结一下哈，学平险的报销比例直接找你手里保单里的赔偿处理条款就能看，不同赔付情况的比例都会写得明明白白，用不用社保卡结算，对应的比例不一样，一定要仔细看。大部分学平险都是有门诊报销比例的，一般针对孩子日常意外磕碰、感冒发烧这类门诊花费都能按比例报。给孩子选学平险的时候，大家就照着自己家的经济情况来选就好，预算有限选覆盖基础门诊+住院的基础款就行，预算宽松可以选保障更全的款式，另外记住留好所有就医单据，理赔的时候就不会出麻烦啦。
