引言
有没有家长遇到过这种情况？孩子不小心磕碰受伤要申请理赔，翻遍家里抽屉、手机相册都找不到学平险的保单，这时候是不是心里直发慌？没保单真的就不能理赔了？要怎么查到保单信息完成理赔申请？别急，咱们这就来说说清楚这些问题。
一 保单丢了别急，官方可查记录
去年秋天，楼下张阿姨家上小学五年级的孙子在操场玩接力赛，被同学不小心撞倒磕破了下巴，缝了五针花了两千多。回家之后张阿姨翻遍了家里的抽屉、文件袋，甚至连孩子书包里的所有书本都掏出来检查了一遍，也没找到那张学平险的纸质保单，急得连晚饭都没做好，一个劲念叨“没保单肯定赔不了，这两千多白花了”。其实完全没必要慌，现在学平险大多都有电子存档，不存在没纸质保单就不能理赔的情况。
找保单最直接的方式，就是打承保保险公司的官方客服电话。你只要报上投保孩子的姓名和身份证号，客服就能直接查到对应的投保记录，还能帮你把电子保单直接发送到你留的邮箱或者手机号上，存到手机里或者打印出来，都能直接用来理赔，不会卡流程。我身边好几个家长都是这么操作的，都没出问题。
如果你觉得打电话麻烦，还可以找孩子学校的负责老师。大部分学平险都是学校统一组织投保的，学校手里会留有统一的投保清单，上面有所有参保学生的记录，老师帮你核对确认之后，开一份参保证明，或者直接把学校留存的投保记录复印一份给你，也完全可以作为你参保的凭证，用来申请理赔。就像张阿姨最后，就是找了学校德育处负责保险的老师，老师翻出了电子版的参保统计表，找到了她孙子的名字，直接把截图发给了保险公司，很快就推进了理赔流程。
如果是你自己单独在保险公司渠道买的学平险，也可以直接打开对应保险公司的官方APP，登录你投保时候用的账号，在“我的保单”栏目里就能直接查到所有你投保过的保单，不管是哪一年买的，都能调出来，直接下载保存就可以用。如果是通过第三方平台投保的，也可以打开当时投保的平台，在个人中心的保单列表里找，一样能找到完整的电子保单。
哪怕你记不清是在哪家保险公司投的保，也可以查自己或者孩子的支付记录，找到当时的扣费账单，就能知道承保公司是哪一家，再顺着刚才说的方法找就可以。只要你确实投了保，系统里就一定会有记录，不会因为丢了一张纸就不给理赔，真的不用太着急。
二 医疗报销注意，免赔额要留意
我见过不少家长给孩子申请完报销，拿到结算结果才发现和自己算的钱差了一截，问了才知道，没注意条款里写的免赔额。说白了免赔额就是报销时需要咱们自己承担的那部分钱，超出这个数字的部分才能按比例报销，这个细节不注意，很容易对理赔结果产生误会。
去年小区里读三年级的浩浩课间和同学玩接力跑，不小心摔破了膝盖，伤口缝针换药加打破伤风针，前前后后总共花了一千一百八十多。浩浩妈妈买学平险的时候只看了总报销额度，没细看免赔额，本来以为能报七成，算下来能拿八百多，结果最后只报了六百出头，差了两百多块，就是因为这份学平险设定了三百元的免赔额，得先从总花费里扣掉这三百，剩下的再按比例报。
给大家直接说建议：不管你选哪款学平险，先找条款里的免赔额条款，意外门诊报销的免赔额、住院报销的免赔额要分开看，别混在一起。大部分学平险的门诊免赔额在几十到几百元不等，同样报销比例的情况下，优先选免赔额更低的，能多报一点是一点，积少成多也能省不少钱。
如果你的孩子平时特别活泼爱动，经常在学校跑跳磕碰，动不动就需要去门诊处理小伤口，那你更要盯着免赔额看。比如一年里孩子发生两三次小意外，每次花费都刚够或者刚超过免赔额，选免赔额低的，每次都能多报几十上百，一年下来就能多省出好几百，够给孩子买好几本课外书或者一顿大餐了。
还有不少学平险会给不同保障设置不同的免赔额，比如门诊是一个免赔额，住院又是另一个，还有的会把社保报销后的免赔额调整得更低。如果你已经给孩子买了居民医保，那可以优先选经过社保报销后免赔额更低的产品，这样能让报销比例更高，自己掏的钱更少，花同样的保费能拿到更实在的保障。
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三 家庭预算有限，基础配置优先
对于普通工薪家庭来说，孩子从幼儿园到高中阶段，每个学期都要交学平险，不少家庭本来每个月要还房贷车贷，还要负担孩子的课外兴趣班费用，能留出来给孩子买保险的预算本来就不多，这时候就别盲目跟风追求带一堆附加责任的版本，先把核心的基础保障做扎实就好。
我家楼下开小超市的张哥两口子，去年给刚上初一的儿子选学平险，一开始听销售说有附加的重疾额外责任、住院津贴翻倍责任，加起来一年要六百多，两口子差点就定了。后来仔细算家里的开销，每个月除去进货本钱、房租和孩子的午餐费，剩下的余钱没多少，六百多一年其实有点超出预算，最后他们选了只做足基础责任、一年只需要两百多的版本。
核心基础责任是什么？就是孩子日常最容易用到的意外门诊和意外住院报销，还有基础的身故伤残保障。咱们带孩子出门，跑跳打闹容易磕破皮、摔骨折，去医院门诊换药拍片子都要花钱，这些费用刚好能走基础的意外门诊责任报销。要是不小心需要住院手术，基础住院额度也能覆盖大部分常规住院的开销，这都是孩子上学阶段最实用的保障。
如果预算确实紧张，一年只能拿出两三百块，那就优先挑意外门诊报销比例高、免赔额低的基础款。比如说同样两百多的价格，有的款意外门诊免赔额是一百块，报销比例能到九成，有的款免赔额要三百，报销比例只有七成，当然选前者更划算，毕竟日常小磕碰花个几百块就能看完病，免赔额低、报销比例高，能拿到手的补偿更多。
要是预算稍微松一点，一年能拿出四五百，除了做足基础的意外医疗，还可以再加一份基础的住院医疗保障，覆盖孩子感冒肺炎这类常见病住院的开销，不用去碰那些花里胡哨的附加责任。那些附加的小众责任，看起来内容多，实际上用到的概率很低，白花了钱还得不到实用的保障，不如把钱都花在刀刃上，先把日常会遇到的风险兜住，等以后预算宽裕了，再慢慢补充其他保障就好。
四 就医单据保存，报销别忘时限
先说我身边发生的真实例子，小区里的陈先生家上二年级的儿子，放学路上被自行车蹭破了膝盖，去社区医院缝了针，花了小八百。当时看完病，陈先生随手把发票和病历放在了外套口袋，过了半个多月想起要走学平险理赔，掏口袋找单据，才想起那件外套送去干洗了，取衣服的时候干洗店早就把口袋里的纸头清走了。
陈先生急急忙忙跑到医院补打单据，跑了两趟才补到发票存根联和病历复印件，还花了一下午开证明，折腾小半个月才把理赔申请交上去，要是单据一开始就收好，根本不用费这些额外的功夫。所以给大家第一个建议：看完病当天，就把所有相关单据整理好，放进专门的文件袋或者存在固定的手机相册文件夹里，千万别随手丢。
需要保存的单据不止发票这一样哦，门急诊要留存门诊病历、缴费发票、检查报告单、用药清单；如果是住院，还要加上出院小结、诊断证明、住院费用明细汇总表，缺一样都可能耽误理赔流程。哪怕你觉得某张小单据没用，也先留着，交给保险公司之后，没用的人家自然会退给你，总比缺了补起来方便。
如果不小心弄丢了纸质单据，也别慌，可以带好孩子和家长的身份证，去就诊医院的收费窗口申请补打发票存根，去病案室复印病历和住院资料，补完之后记得让医院盖上鲜章，这样补来的资料就和原件有一样的效力，可以正常申请理赔。
另外一定要记着，学平险理赔都有申请时限，大部分都要求在出险后的半年到一年内提交申请，别把事情拖得太久，拖过了时限，就算单据齐全，也没法正常申请理赔了。建议大家，孩子看完病，伤情稳定之后，就整理好单据交申请，早申请早拿到补偿，也不会因为时间太久忘了找单据。
要是你习惯存在手机里，可以把所有单据都拍成清晰的照片，命名标注好就诊时间和项目，存在百度云或者手机的加密相册里，就算纸质单据丢了，电子照片也能给你补打单据提供参考，省得你连在哪看的病、花了多少钱都记不清。
结语
其实碰到理赔没保单的情况根本不用慌，只要找承保保险公司，报上孩子的身份信息就能查到投保记录，不管是打官方客服电话，还是找当初办理的学校、平台，都能顺利调出电子保单用来理赔。给孩子选学平险的时候，记得重点看免赔额度和意外医疗的报销范围，别盲目盯着价格走；普通家庭先做好基础保障，优先覆盖常见的磕碰、门诊住院需求就够用，最后一定记得把所有就医单据整理保存好，别因为材料不齐耽误理赔，做好这些细节，咱们给孩子买的保障才能真的派上用场。
