买意外险最让人头疼的不是保费，而是"你所在的地区买不了"。
大护甲9号旗舰版至尊版、小蜜蜂6号尊享版、小蜜蜂6号玫瑰版至尊版——投保区域一个比一个窄。
山东、河南、内蒙古大量城市直接无法投保，北京部分区县也被拉黑。
但市面上有几款意外险投保区域更宽，甚至全国不限区域。
今天拆解三款能解决免责地区问题的意外险。
一、大护甲7号易投版、拾光守护1号和小蜜蜂无畏版基本情况速览
大护甲7号易投版（中国人保）：18-50岁，1-3类职业，仅1个方案（366元/年）。
100万意外伤害保额、10万意外医疗加50万猝死，0免赔不限社保。
承保区域远宽于大护甲9号旗舰版：全国都能保，无免责医院
大护甲9号旗舰版拒绝理赔的医院，大护甲7号易投版基本都能接。
短板是云南、新疆、西藏、青海、宁夏、辽宁、吉林、黑龙江仅部分城市开放。
拾光守护1号（众安保险）：出生满30天-65周岁，1-6类职业，4个方案（1-3类199-750元，4-6类500-1450元）。
不限投保区域——全国城市都能买，没有地区限制。
无除外医院——全国二级及以上公立医院都能赔。
其他产品拉黑的北京平谷、密云、怀柔，山东滨州，河南信阳——拾光守护1号都能买、都能赔。
无健康告知、意外医疗0免赔不限社保100%报销、全球保障加全球紧急救援。
小蜜蜂无畏版（众安保险）：18-60岁，1-6类职业，4个方案，最低148元，最高1248元。
投保区域比大护甲9号旗舰版宽，但没有易投版和拾光守护1号那么宽。
核心价值不在区域宽，而在于覆盖4-6类高危职业，意外身故伤残最高赔50万。
二、大护甲7号易投版、拾光守护1号和小蜜蜂无畏版投保区域差在哪？
第一级：全国不限区域——拾光守护1号。
没有城市限制，全国城市都能买。全国二级及以上公立医院都能赔。
住在全国任何地方，包括其他产品全面拉黑的地区，都能投保。
第二级：全国可保——大护甲7号易投版。
全国可保。
但8个边远省份仅部分城市开放，需要确认所在城市在不在可投名单里。
第三级：有区域限制但比旗舰版宽——小蜜蜂无畏版。
投保区域比大护甲9号旗舰版和小蜜蜂6号宽一些，但仍有无法投保城市。
核心价值是覆盖4-6类高危职业，区域宽不宽是次要卖点。
三、大护甲7号易投版、拾光守护1号和小蜜蜂无畏版怎么选？
场景一：1-3类职业、住在大护甲9号旗舰版无法投保城市、但所在省有开放城市——
选大护甲7号易投版（366元），100万意外伤害保额加50万猝死，保障接近大护甲9号旗舰版至尊版。
先确认所在城市在不在易投版可投名单里。
场景二：1-3类职业、住在边远省份或大护甲7号易投版也不开放的城市——
选拾光守护1号（199元/年起），全国不限区域，没有城市限制。
0免赔不限社保100%报销，理赔时自己掏的钱最少。
场景三：4-6类高危职业、住在免责地区——
选拾光守护1号，1-6类职业都能买，全国不限区域，无健康告知。
小蜜蜂无畏版有区域限制，不一定能买。
场景四：4-6类高危职业、不在免责地区——
选小蜜蜂无畏版（148元/年起），1-4类和5-6类分开定价，1-4类保费更低。
看重医疗报销选拾光守护1号，0免赔不限社保100%报销。
场景五：住在免责地区——选拾光守护1号，无健康告知、全国不限区域。
大护甲7号易投版和小蜜蜂无畏版都有健康告知，可能被拦截。
四、大护甲7号易投版、拾光守护1号和小蜜蜂无畏版保费和保障差在哪？
大护甲7号易投版（366元）：100万意外伤害保额加10万医疗加50万猝死，0免赔不限社保。保额最高。
拾光守护1号（199元/年起）：10-50万意外身故/伤残保额加1.5-6万单次医疗加3-8万猝死，0免赔不限社保100%报销。
小蜜蜂无畏版（148元/年起）（1-4类）：10-50万意外身故/伤残保额加1.5-5万医疗加2-8万猝死，限社保内、100元免赔。
想要高保额选大护甲7号易投版（1-3类）；想要低门槛选拾光守护1号；高危职业选小蜜蜂无畏版。
以上产品均可在慧择网投保。本文仅供参考，具体责任、职业类别表、免责事由均以保险条款和保险公司为准。
投保前请仔细阅读保险条款、投保须知及责任免除说明，确认符合条件后再投保。
