引言
家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都收到过幼儿园关于医疗保险的通知？你会不会在心里犯嘀咕：幼儿园的医疗保险到底是什么呀？别着急，这篇内容就会帮你把这个问题说清楚。
一. 幼儿园医保管哪块
它管孩子日常看门诊的花费，也管孩子生病住院的花费。咱们拿具体例子说，小区里4岁的闹闹上中班，那天在幼儿园活动区跑着玩，没站稳磕破了膝盖，伤口有点深，老师赶紧送孩子去社区医院处理，缝了两针，花了小五百块。因为走幼儿园统一参加的医保，挂号费、伤口处理费、药费加起来一共报了三百出头，自己只掏了一百多，省了不少钱。
它也管孩子常见小病的门诊费用报销，比如孩子换季得流感、过敏性鼻炎发作，去医院挂号拿药，只要在医保定点机构看病，符合范围内的花费都能按比例报。住在我家楼下的西西，去年秋天得了支气管炎，连续一周去社区门诊做雾化，前后花了快八百，最后医保报了四百多，相当于一半的钱都省下来了，对于普通家庭来说，真的能减轻不少负担。
它管住院的大部分花费，要是孩子得肺炎、阑尾炎这类需要住院治疗的病，医保能按比例报销住院费、检查费、符合规定的药费。去年隔壁单元的松松，因为急性阑尾炎住院做手术，总花费八千多，医保报销了快五千，自己只掏了三千多，要是没买医保，这笔钱全得自己出，对每月要还房贷还得承担孩子幼儿园学费的普通家庭来说，压力一下子就小了很多。
不过它也有不管的部分，这一点家长一定要记清楚，符合要求的医保目录外的自费药、自费项目，它是报不了的。比如孩子生病用到一些进口材料或者不在目录里的特效药，这部分花费就得自己承担。还是拿松松的例子说，当时医生推荐了一种止疼效果更好的进口止疼药，不在医保目录里，这小几百块就得自己出。还有一些美容性质的项目，比如孩子先天多了一块小胎记，想要做激光去除，这类项目医保也不报，家长要提前心里有数。
给家长一个直接可操作的建议：不管你家庭经济条件怎么样，只要孩子符合幼儿园参保条件，一定要先买上这份医保。哪怕你后面还要再给孩子买其他商业保险，这份医保都是最基础的兜底保障，价格不高，参保门槛也低，只要孩子在园符合要求就能买，不会因为孩子之前生过病就不让参保，是每个孩子都该有的基础保障。
二. 看病单据咋留存
不管是去社区诊所看个小感冒，还是去医院做检查、住几天院，所有收费票据、费用明细单、诊断证明都要留好，一张都别丢。去年小区里有个宝妈接孩子放学，孩子在幼儿园玩滑梯不小心摔下来，膝盖磕破缝了四针，当时着急处理伤口，出了医院就把缴费小票随手塞包里，等过了半个月想起报销，翻出来的时候小票已经被包里的钥匙划破，字迹也磨得看不清了，最后愣是没法走报销流程，几千块钱的费用都得自己出，宝妈后悔了好久。
看完病第一时间把所有单据拿出来，分好类整理好，别随便扔在抽屉或者车里。尤其是夏天出汗多，纸质小票放在口袋里很容易受潮模糊，字迹一模糊，保险公司就没法核对费用，自然没法顺利理赔。建议你找个专门的文件袋，或者用活页文件夹分类放，把挂号单、缴费票、费用明细、诊断书分开夹好，写上日期和孩子的名字，想用的时候一翻就能找到。
如果是线上挂号缴费，记得及时把电子单据下载下来存好，别只留在缴费页面里。很多医院的线上查询记录只保留一定时间，过了期限再想下载就找不到入口了，补打单据还得特意跑一趟医院，排队耽误时间不说，有时候赶上医院系统升级，补打都很麻烦。你可以把电子单据存在手机相册的专门相册里，同时备份一份到云端，哪怕手机换了，也能随时调出来。
如果不小心弄丢了纸质单据，赶紧去医院的收费窗口申请补打。大部分医院都能补打费用票据和明细，补打之后记得让医院盖章，没有盖章的补打单据是没法用作报销凭证的。别因为嫌麻烦就不去补，少一张盖章的单据，都可能卡住报销流程，多花十几分钟跑一趟收费窗口，就能省下好几千的自付费用，怎么算都划算。
报销的时候记得按要求提交复印件还是原件，提前问清楚幼儿园负责保险的老师，别拿错材料白跑一趟。有些报销需要收走原件，如果你还有其他保险要报销，可以提前复印好几份，让医院在复印件上盖章，留着后续用，别等原件交上去才想起还有其他报销没做，那时候再要原件就麻烦多了。
三. 自费药咋办才稳
先给大家说个真实的例子，小区里4岁的朵朵去年秋天得肺炎，治疗的时候医生说孩子对常用消炎药耐药，需要用一款进口的消炎药，这个药不在幼儿园交的基础医保报销范围内，整整用了12天，药费一共四千多，医保一分都没报，最后这部分钱全是朵朵爸妈自己掏的。
遇到这种情况，最稳妥的办法就是在幼儿园医保的基础上，补充一份合适的商业医疗险，专门覆盖医保报不了的自费药费用。不用挑太复杂的产品，选能覆盖住院自费部分的就可以。
如果家里孩子平时身体不太好，经常得感冒肺炎之类的小毛病，住个院总用到自费项目，那可以选保障责任包含住院自费药报销的产品，免赔额选低一些的，这样哪怕花的钱不多，也能申请报销，不会让自己多掏冤枉钱。
如果家里经济条件一般，每个月能拿出来买保险的预算不多，也不用硬选贵的产品，有不少性价比不错的产品，一年几百块就能买到足够的报销额度，完全能覆盖一般生病用到的自费药费用，不会给家庭添负担。
如果孩子之前有过一些小的健康问题，买之前一定要仔细看投保要求，符合要求再投保，别隐瞒健康情况，不然后面申请报销的时候容易出问题。就拿刚才说的朵朵家来说，之后他们就给朵朵补充了这类医疗险，今年春天朵朵过敏性鼻炎犯了住院，又用到了两百多的自费鼻腔护理药，这次医保报完之后，剩下的自费部分就顺利走商业医疗险报了，前后只花了几十块钱，比之前省心太多。
要是家里预算还能再宽松一点，也可以搭配上能覆盖门诊自费药的责任，孩子平时去门诊看个病开了自费的药，也能报销，保障会更全一些。
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四. 家庭预算怎么算
如果是刚生完宝宝，家里房贷车贷占了每月收入大半的家庭，把幼儿园医保加上一份低预算的补充医疗险就行，整体每年花费控制在家庭月收入的5%以内就合适。比如家住小城的小林夫妻，两人每月总收入八千，还完房贷剩四千，养娃加上日常开销已经紧巴巴，那就只给孩子交幼儿园统一办理的医保，再补一份几百块的小额医疗险，一年总花费不到一千，完全不会给家里添负担，就能覆盖日常发烧感冒、磕伤碰伤的大部分花费，比啥都不买踏实很多。
如果是家庭年收入中等，每月除了固定开支，还有两三千结余的普通家庭，可以在幼儿园医保之外，再加上合适的意外险和百万医疗险，整体每年花费控制在家庭年收入的2%到3%就刚好。比如在二线城市生活的张女士，夫妻俩年收入二十万左右，除去房贷、车贷和日常开销，每年能剩五万左右，给孩子配完基础医保之后，再花一千多配齐意外险和百万医疗险，一年总花费不到两千，既把常见的大病小伤都覆盖到，也不会影响家庭原本的生活规划，不会因为买保险压缩孩子的早教、生活开支。
如果是孩子本身有轻微基础病，买商业险会被限制投保的家庭，优先把预算全放在幼儿园医保上，不用硬挤钱买不符合投保要求的商业险。比如五岁的浩浩有轻微先天性心脏问题，很多商业医疗险都买不了，浩浩爸妈每个月结余不算少，也不用非要攒钱找不符合健康要求的产品，只需要先按时交幼儿园医保的费用，日常住院看病都能按比例报销，剩下的预算可以留出来作为孩子的专用医疗储备金，放在灵活取用的账户里，需要的时候直接拿出来用，比硬买不合适的保险有用得多。
如果是家庭年收入较高，每月结余充裕，想给孩子做全保障的家庭，可以在幼儿园医保之外，根据需求加上对应的重疾保障，整体预算控制在家庭年收入的5%以内就不会浪费钱。比如做小生意的陈先生一家，每年收入稳定在五十万以上，日常开支之后结余充足，给孩子上完幼儿园医保，配齐意外险、医疗险之后，再加一份适合孩子的重疾险，一年总花费几千块，对家庭生活没有任何影响，还能把保障做的更全，万一孩子需要长期治疗，也能有足够的资金支撑，不用动用家里原本的买房、育儿储备。
不管你家手头钱多钱少，都记住一个原则：先把幼儿园医保这个基础福利买上，这是门槛最低，不管孩子健康状况如何都能买的保障，再根据自家剩下的预算加补充保障，别为了买保险让家里日子过紧，也不要啥保障都不买，让孩子面临风险的时候全靠自己掏钱，合适的预算配比，才能买到真正实用的保障。
结语
看到这儿你肯定明白啦，幼儿园的医疗保险一般说的就是入园时统一办理的少儿医保，它是给娃的基础医疗兜底保障，门槛低、价格亲民，所有符合要求的小朋友都能办，平时娃发烧感冒、磕伤住院看病，都能帮咱们分担一部分花销。咱们给娃配保障可以先把这个医保办上，如果家里预算宽松，再根据自己家的情况补上合适的商业医疗险，把医保没覆盖到的缺口补上，这样不管娃遇上啥小状况，咱们做家长的都能更省心哦。
