引言
不少家长接孩子放学的时候，都会被问一句“你家娃买学平险了吗？”，有的家长一头雾水：学校给统一办了吗？是不是每个孩子都有学平险？想知道娃到底买没买，该上哪儿查？今天咱们就把这些问题说清楚。
一. 学平险是每个孩子的标配吗？
不是每个孩子都有学平险哦。现在不少学校会统一组织大家投保，但不会强制要求购买，完全看家长自愿，所以肯定有一部分孩子没买这份保险。
我接触过不少家长，开学的时候忙着给孩子办入学手续，填各种资料，糊里糊涂就跟着班里其他家长一起交了钱，连这份保险保什么都没搞清楚，反而白花了冤枉钱。还有的家长觉得，孩子有居民医保就够了，没必要再买学平险，直接就放弃投保了。
从保障角度来说，学平险针对孩子在校（包括校外）的意外磕碰、小毛病住院这些场景，报销力度其实挺实用的，价格也不高，大多数家庭都能承担。但它不是非买不可，也不是每个孩子都必须配，得看你家已经有的保障情况来定。
举个常见的情况，如果你的孩子已经买了居民医保，还额外配置了少儿意外险、小额医疗险，保障额度已经够覆盖日常风险了，那完全可以不买学校统一的学平险，不用重复花钱。如果你的孩子除了居民医保，没买过别的商业保险，那学平险可以补一下保障缺口，还是挺值得买的。
还有一些特殊情况要注意，如果孩子健康状况不太好，买不了别的商业医疗险，那学平险一般投保门槛比较低，只要不是严重的既往症，大多都能投，这种情况更建议尽量投保，给自己添一份保障。如果你预算比较充足，想要更高的保障额度，那也没必要勉强选学校统一的学平险，可以自己选更贴合需求的产品，不用跟着学校的统一方案走。
二. 学校没发怎么自己查保单呢？
先给你说最省事的第一种方法：找班主任或者学校后勤负责保险的老师查。你别觉得不好意思，学校统一组织投保的话，都会留完整的投保名单和保险公司对接信息，你直接私信问一句，老师很快就能给你反馈，告诉你到底投没投，投的是哪家公司的。我身边好多家长一开始不好意思问，绕了一大圈查半天，最后问老师一句话就搞定了。
如果你不想麻烦老师，或者学校早就找不到投保记录了，第二种方法直接打保险公司的官方服务电话查。你可以回忆一下，之前学校有没有发过相关宣传页，或者家长群里有没有提过合作的保险公司名称，确定公司之后，打官方客服电话，报上孩子的姓名和身份证号，客服就能帮你查到名下有没有对应的学平险保单，还能给你发电子保单到你的邮箱。
第三种方法，用对应的保险公司官方公众号或者官方APP查，这个更适合喜欢自己动手操作的家长。你找到对应保险公司的官方公众号，关注之后进入个人服务板块，找到保单查询入口，帮孩子绑定身份信息之后，就能看到所有投保记录，有没有学平险一目了然，还能直接把电子保单保存到手机里，以后理赔的时候直接用，不用到处找纸质单。
要是你连哪家保险公司都不确定，还可以用第四种方法，查自己的缴费记录。如果你是自己交过费或者之前学校统一收费，你可以翻一下微信、支付宝的账单，或者银行卡的交易明细，搜一下“保险”“学平险”关键词，能找到对应的缴费记录，上面会显示收款的保险公司，顺着再查保单就可以了。我邻居之前就是把缴费截图删了，翻了三个月的银行卡账单，一下子就找到对应的保险公司，很快查到了保单。
还有最后一种特殊情况，如果孩子之前在其他学校上过学，或者之前家长自己买过学平险，忘了这件事，你可以带孩子的户口本或者身份证，去当地的保险行业协会查询点，工作人员可以帮你排查各家保险公司的投保记录，不过这种方式跑线下，相对麻烦一点，前面几种方法都试过查不到了再用就可以。
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三. 家庭经济不同怎么选更合适？
如果您是普通工薪家庭，每月要还房贷车贷，孩子的杂费、兴趣班开销占了收入不小比例，预算有限，选基础款学平险就足够。不用追求高保额高溢价的产品，基础款一般每年缴费只需要几十到一百多块，就能覆盖孩子日常磕碰、常见门诊住院的基础保障，完全能满足刚需，不会给家庭带来额外的经济负担。
如果孩子本身有轻微的小健康问题，比如常见的过敏性鼻炎、轻微湿疹，很多商业少儿保险会限制投保，这时候不管家庭经济条件怎么样，优先选投保门槛宽松的学平险，大部分学平险不需要提前做健康告知，只要孩子正常上学就能买，刚好能给这类孩子补上基础保障。别为了找保障更全但投保要求严的产品浪费时间，先拿到保障再说，不会耽误孩子出事之后理赔。
如果您家庭经济条件不错，已经给孩子配置了百万医疗险和重疾险，那学平险可以作为补充配置一份中等保额的就好。因为百万医疗险一般有一万元的免赔额，孩子平常看门诊、住小病房花个几千块，达不到免赔额报不了，这时候学平险刚好能报这部分开销，能帮你省不少细碎的开支。选的时候重点关注意外医疗、门诊报销的额度就行，不用额外加钱选那些没用的附加责任。
如果是刚出生不久还没上幼儿园的婴幼儿，或者已经上大学的成年学生，其实也可以买学平险，不少产品都覆盖这个年龄段。刚当爸妈的年轻家庭如果手头紧，没来得及买其他商业保险，先买一份学平险过渡，比一直裸着保障要强很多。而大学生已经离开家住校，平常参加体育课、社团活动容易受伤，预算有限的话，买一份学平险也能覆盖日常意外风险，性价比很不错。
如果孩子有既往症，买之前一定要看清楚免责条款，有些学平险不保既往症引发的治疗费用，别等理赔的时候才发现报不了。如果预算够，可以选少数愿意覆盖部分既往症责任的产品，价格稍微高一点，但保障更全，适合有需要的家庭。
四. 小朋友磕碰受伤能赔多少？
我先给你说个真实的案例，上周有个二年级的小男生，下课跑着和同学追着玩，不小心被台阶绊倒，磕破了额头，伤口挺深的，送到医院缝了五针，一共花了1800多块的医药费。这个孩子的妈妈之前给孩子买过学平险，去掉社保报销的1000块，剩下的800多块里，减去学平险约定的50块免赔额，最后一共报销了近700块，自己只掏了不到200块。
大部分学平险对磕碰受伤这类意外医疗的报销，都是这么计算的：先扣掉社保已经报销的部分，再扣掉约定的免赔额，剩下的部分按比例报销，大部分报销比例在80%到90%之间，不同产品比例不一样。
具体能赔多少，要看你花了多少医疗费，还有学平险的意外医疗保额是多少。一般市面上的学平险，意外医疗保额从几万到十几万不等，如果只是普通的磕碰缝针、擦伤消毒、骨折打石膏这种小意外，几万的保额就足够用了，很少能用到顶额赔付。像刚才说的缝针案例，总花费才一千多，远没到保额上限，所以大部分符合要求的花费都能报。
要提醒你一点，不是所有的磕碰花费都能赔。如果是去私立医院就诊，很多普通学平险是不报销的，大部分只报二级及以上公立医院的普通部花费。另外如果是美容类的项目，比如孩子磕破后你想做进口祛疤美容修复，很多基础学平险也不会赔，只有部分包含意外整形责任的产品可以报，买的时候要看清楚条款。
如果孩子平时比较活泼好动，经常跑跳容易受伤，建议你选意外医疗免赔额低、报销比例高，还能覆盖社保外自费药的学平险，毕竟很多小朋友磕伤后用的美容缝合线是自费的，能报自费药的话，能帮你省不少钱。
五. 买了之后报销需要哪些材料？
首先，门诊和意外磕碰报销，要准备好门诊病历本。就是每次带孩子去看门诊，医生写了诊疗记录的那个小本子，一定要完整留好，不能缺页，也不能自己涂改上面的内容，保险公司需要核对诊疗过程和意外受伤、生病的情况是否符合保障范围。除此之外，门诊的收费票据原件必须留好，不管是挂号费还是检查费、药费的发票，只要是符合理赔范围的项目，都要把原始票据保存好，很多保险公司不接受只有复印件的票据报销，如果票据不小心弄丢了，要第一时间去医院收费窗口补开相关证明，别自己攒着不处理耽误理赔。
如果孩子是住院治疗报销，除了上面提到的病历、收费票据，还要准备住院费用的明细清单，清单上要写清楚每一项收费的项目和金额，医院打印出院资料的时候，都会一起给你，拿到手之后别乱揉乱放，和其他材料放在一起整理好。还要准备出院小结，这上面会记录孩子入院出院的时间、诊断结果、治疗过程、出院医嘱，这是保险公司核定理赔范围的关键材料，一定不能少。
如果是意外受伤导致的理赔，比如孩子在学校跑闹摔破了缝针，或者被同学不小心碰伤需要治疗，还需要补充一份意外事故说明，写清楚意外发生的时间、地点、具体经过，如果是在学校发生的意外，可以找学校相关老师签字盖章确认一下，不用写得太复杂，把事情说清楚就行，方便保险公司确认是不是属于保障范围内的意外。
如果是委托家长自己办理理赔，要准备好投保人的身份证，还有孩子的身份证明，一般带孩子的户口本页或者出生证明复印件就可以，同时要准备好投保人的银行卡，现在理赔都是打款到银行卡，要确认银行卡状态正常，最好用常用的一类卡，避免打款失败耽误时间。
这里给大家提个实用的小提醒，所有材料都提前复印一份自己留底，不管是交到学校统一代办，还是自己直接寄给保险公司，都别把自己唯一的原件交出去，之前有个家长给孩子申请磕断门牙修复的理赔，把所有发票原件都交了，结果自己走其他报销的时候需要原件，找不到就耽误了好久。另外，如果材料有缺失，保险公司一般都会通知你补充，接到通知之后尽快按要求补就行，不用太紧张，只要材料真实，符合条款要求，理赔流程都会很顺畅。
结语
总结一下哦，学平险不是每个孩子都自动有的，不少学校会统一组织投保但也不是强制要求，一定要查清楚自己孩子的投保状态才踏实。按照咱们说的几个查询方式几步就能弄明白，别糊里糊涂重复投保浪费钱。不同经济情况的家庭也都能找到适合自己的选法：预算有限就先买基础款打底，条件宽松健康告知宽松对身体有点小问题的孩子也友好；预算充足可以再补充更高额度的意外医疗和住院责任，给孩子更全的保障。从咱们说的那个小朋友磕伤的案例也能看出来，学平险能实实在在帮家里分担医疗开支，只要准备好对应材料，理赔流程也不复杂，赶紧抽空查一查自家孩子的学平险投保情况，根据咱们给的建议调整配置就好啦。
