引言
家里有娃上学的爸妈们，是不是都碰到过老师发通知让给孩子买学平险，又摸不准学平险跟孩子已有的医保到底啥关系，万一需要用到保单的时候，又不知道该去哪里打印？今天咱们就来把这些问题聊清楚。
一. 医保和学平险区别是？
咱们先说说购买条件，孩子医保只要上了户口就能买，不管孩子之前身体好不好，有没有生病，都能顺利投保，门槛几乎没有。我家楼下张阿姨家的孙子，出生没多久就查出来有先天性小问题，照样正常参保，每年都能正常报销住院费用，这一点学平险比不了。学平险一般要求孩子是正常入学在读的学生，健康告知会比医保严格一点，如果孩子有比较严重的既往症，可能会被除外承保或者拒保。
再说说报销范围，医保可以报门诊、住院的费用，不管是意外导致的还是生病导致的，符合规定的都能按比例报，但医保有起付线和封顶线，超过封顶线的部分就报不了了，而且很多自费药、进口器材，医保都报不了。我同事家女儿去年摔骨折了，打了进口钢钉，光器材费就花了八千多，医保只报了不到两千，剩下七千多都得自己掏。
价格方面也差很多，孩子医保一年就几百块钱，哪怕是最低收入的家庭也能承担，国家给的基础保障，性价比很高。学平险的价格也不贵，一年一般也就一百多到三百多，但比居民医保还是稍微贵一点，不同的价格对应不同的保额，大家可以根据自己的需求选。
保障侧重点不一样，医保是普惠型的基础保障，不管什么情况都能报一点，就是帮大家兜住最基础的底线。学平险主要是针对孩子在学校容易发生的意外做补充，比如孩子课间打闹磕伤、运动拉伤，还有误食异物这些意外情况，医保报完剩下的自费部分，学平险可以接着报，有的还会给住院津贴，一天补个几十块，能覆盖一下家长请假陪护的误工费。还是刚才说的同事家女儿，摔骨折之后医保报完，剩下的七千多自费部分，学平险报了五千多，最后自己只花了不到两千，一下子减轻了不少负担。
购买渠道也不一样，孩子医保一般可以在社区街道办办理，也能直接在政务平台线上缴费，每年固定时间段缴费，断缴了及时补缴就能恢复保障。学平险一般是学校统一组织投保，也可以自己找保险公司买，投保灵活度更高，不想续买下一年就可以不买。给大家一个明确建议：不管家庭条件怎么样，先给孩子买好医保，这是必须的基础，之后再根据预算买一份学平险做补充，两者搭配起来，孩子的基础保障就全了。
二. 电子保单如何下载打印？
如果是通过学校统一购买的学平险，找班主任要承保公司的官方信息就可以，一般班主任会把保险公司的公众号或者官网入口发给家长，不用到处瞎找。打开对应公众号之后，找到底部菜单栏的“个人中心”或者“我的服务”入口，点进去找“我的保单”选项，按照提示输入孩子的身份证号或者预留手机号，就能查到已经投保成功的学平险保单了。
如果是家长自己在线上平台购买的学平险，就更方便了，直接打开你当时下单购买的平台，比如常见的正规保险销售平台，找到自己的订单列表，找到对应学平险的订单，直接点进订单详情页，就能找到电子保单的下载按钮。点完下载之后，电子保单会直接保存到你的手机相册，或者手机的下载文件夹里，找出来就能直接打印了。
要是你记不清当时是在哪买的，也没关系，打承保保险公司的官方客服电话，报上孩子的姓名和身份证号，客服会告诉你对应的保单查询路径，还能直接把电子保单发到你预留的邮箱里。你打开邮箱下载附件，就能拿到完整的电子保单，打印的时候直接打附件就可以。
拿到电子保单文件之后，要是家里有打印机，直接连接手机或者电脑打开文件，点击打印就可以，一般只需要打印有保单编号、保障内容和承保公司盖章的那几页，不用全部都打，省纸又方便。如果家里没有打印机，把文件传到U盘里，或者直接把手机里保存的电子保单发给家附近的文印店，店里的工作人员会帮你打印出来，花几块钱就能搞定，不用跑保险公司的线下网点折腾。
还有个要提醒大家的点，打印的时候记得保存好电子档的备份，存在手机云端或者邮箱里，万一打印出来的纸质版弄丢了，随时可以重新下载打印，不用再重新走一遍查询流程，省心很多。我同事张姐之前就是学校买了学平险，孩子摔骨折要理赔的时候找不到保单，就是按照这个方法，花了不到十分钟就查到下载打印好了，没耽误理赔进度，很快就拿到了报销款。
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三. 家庭预算怎么选方案？
咱们先来说月收入几千、家庭结余不多的普通工薪家庭。这种情况不用硬买贵的，就先把孩子居民医保配上，再补一份基础款学平险就行。基础款学平险一年只需要几十块到一百多块，就能覆盖日常磕碰摔伤、感冒住院的剩余报销，还有基础的身故伤残保障，不会给家里添负担。我楼下张姐家就是这种情况，夫妻俩打零工，儿子上小学一年级，每年只花八十多买基础款学平险，去年儿子跑着玩摔裂了脚踝，花了一千八百多，医保报了一千出头，剩下七百多学平险全报了，没花多少钱就解决了问题。
接下来是月收入一万出头、每年能攒下几万块的中产家庭，你家可以给孩子选带额外责任的学平险，价格一般在两三百块一年，比基础款多了重疾给付、住院津贴、疫苗接种意外这些责任。我同事李哥就是这种情况，女儿上四年级，他每年花两百八十块买带责任的学平险，去年女儿打流感疫苗之后出现过敏红肿，住了三天院，医保报完之后，学平险不仅报了剩下的一千多治疗费，还每天给八十块住院津贴，三天领了两百四，相当于没花一分钱住院。
家里预算比较宽松、想要给孩子更全保障的，你可以选四百块左右的高配学平险，除了前面说的基础责任，还能提高意外医疗的保额，覆盖一些自费项目，比如意外骨折用的进口钢板、门诊急诊自费药这些都能报。我表姐家条件不错，儿子上初中喜欢打球，专门选了四百块的高配款，去年儿子打球摔断了胳膊，用了进口钢板花了八千多，医保只报了国产钢板的价格，剩下三千多自费部分学平险全额报销了，省了不少钱。
要是孩子已经有了商业少儿重疾险，你不用重复买带重疾给付责任的贵价学平险，选基础款或者中配款就够。我朋友家孩子已经买了足额的少儿重疾，就只花一百二十块买中配学平险，只补意外医疗和住院报销的缺口，每年省下来的钱还能给孩子报兴趣班，不浪费一分钱。
要是孩子身体有点小问题，买不了太贵的商业少儿险，那尽量选宽松投保要求的学平险，哪怕价格比基础款贵一点也要配上，毕竟大部分学平险对健康要求都不高，能顺利投保就能给孩子添上一份保障，总比孩子出事全自己掏钱强。
四. 看病报销怎样才快些？
看病报销第一要做的，就是先刷孩子的医保结算，别自己直接掏全款垫付后再找两边报销。咱们拿小区张姐家孩子举例子，上周张姐家四年级的壮壮课间和同学追跑，摔破了额头缝了五针，挂号、缝合、拿药总共花了一千三百多。张姐出门急忘了带医保卡，想着反正学平险能报就直接付了全款，结果跑报销的时候多折腾了三天，还要补开医保结算的相关证明，来回跑了两趟保险公司线下网点才理顺。要是当时第一时间刷医保结算，直接就能走医保的报销流程，剩下没报完的部分再走学平险，速度能快不止一倍。
整理报销材料的时候，一定要提前按要求理清楚，别漏了关键单据。绝大多数学平险报销，需要的材料就是孩子的身份证件或者户口本页、医保结算单、医院开的门诊病历或者住院小结、收费发票原件，如果是意外导致的伤情，最好把意外经过的说明也提前写好，别等保险公司要了才临时补。我见过不少家长图省事，把一堆小票乱塞就上传，审核的工作人员找不到需要的信息，只能打回重新要材料，一来一回耽误小半个星期，提前理清楚材料，一次就能通过审核，到账速度自然快。
尽量走线上提交申请，别专门跑线下网点排队等。现在几乎所有的承保公司都开通了线上报销通道，微信公众号、保险公司的小程序或者官方APP都能提交，在家就能操作，不用特意请假跑网点。还是说刚才壮壮这个事儿，后来补完医保材料，张姐就是在线上传的所有单据，当天下午就通过了审核，第三天学平险的报销款就到账了，比线下排队等审核快了不少。就算你不会操作线上流程，也可以找当初帮你办理学平险的经办人帮你提交，比自己跑网点省时间多了。
提交申请之后，别反复催问审核进度，保持手机畅通就好。只要你的材料没什么问题，审核人员都会按流程处理，要是材料有问题肯定会第一时间给你打电话或者发消息通知，你按照要求补材料就行。反复打电话催问反而会占用审核人员的时间，耽误整体的处理进度。要是超过正常处理周期还没消息，再打官方客服电话询问进度就可以。
还有一点要记住，医保和学平险的报销顺序别搞反了，一定是先报医保，再报学平险。医保报销之后会给你开出结算单，这份结算单就是学平险报销的核心材料，要是你先报学平险，发票原件会被收走，再去报医保就很麻烦，反过来先报医保，医保收走原件之后给你出结算单，拿着结算单和发票复印件就能报学平险，流程顺了，报销速度自然就提上来了。
五. 投保填单有哪些注意？
首先，健康告知一定要如实填写，别抱着“反正没人查”的侥幸心理蒙混过关。我身边有位宝妈去年给孩子投保，孩子之前得过过敏性紫癜，治疗后已经稳定了，她怕核保不通过，就干脆没写上去。后来孩子因为这个旧疾住院申请理赔，保险公司核查住院记录的时候发现了未告知的病史，最后不仅没理赔，还把保费退了终止了合同，白折腾一场不说，孩子的保障也断了。所以哪怕是已经治好的小毛病，只要健康告知问到了，就老老实实填上，后续顶多是补充个病历，不会平白无故拒保的。
第二，孩子的个人信息一定要核对三遍，别写错出生年月日或者身份证号。不少家长填单的时候图快，顺手把自己的身份证号填进去，或者把孩子的阴历生日当成阳历填上去，等到出险申请理赔的时候，系统查不到对应信息，还要跑回去做信息变更，耽误好几天理赔时间。我同事家去年就出过这事，填单的时候把孩子身份证号最后一位输错了，孩子摔骨折去申请理赔，一开始系统直接显示保单信息和被保险人不匹配，折腾了快一周才改完信息拿到赔款，本来挺简单的事，平白添了好多麻烦。填完之后停下来花一分钟核对，比出了问题再补救省心太多。
第三，受益人一定要填对，别空着不填。很多家长填单的时候觉得，反正受益人肯定是自己，空着系统默认就是，就随手跳过这一项。其实空着受益人会按法定继承来分，真要是出事理赔，要所有法定继承人都到场签字，还要开各种关系证明，折腾好几个月才能拿到赔款。直接指定受益人为孩子的爸爸或者妈妈，只需要指定人办理手续就行，流程快得多，也不会闹什么家庭纠纷。
第四，联系方式和收款账户别填错。理赔款都是直接打去你填的账户里，要是填错了卡号，或者填了一张已经注销不用的卡，钱打不进来还要重新提交材料，耽误到账时间。填完之后把卡号再核对一遍，留能正常接听的手机号，方便保险公司有问题的时候及时联系你。
第五，填完保单之后一定要截图保存投保页面，确认投保成功之后再退出。不少家长点了一次投保，没看到成功提示就以为没投上，又重复投了一次，白白扣了两份保费，最后还要申请退保，折腾好久才能把钱退回来。确认投保成功之后，把电子保单存到自己的手机云盘里，就算手机丢了也能找得到，不用临时急着找保险公司补。
结语
总结下来，孩子的医保一定要先办，它是咱们给孩子攒的第一份基础保障，再加上学平险补漏，日常看病、意外受伤都能省不少钱。要是需要打印保单，照着咱们说的线上操作，几步就能搞定，不用跑线下排队折腾。根据自家经济情况选方案，如实填健康告知，报销走对流程，就能安安心心给孩子添份保障啦。
