引言
是不是很多刚入园娃的家长都有疑问，幼儿园开始买学平险吗？幼儿园学平险指的是什么？相信不少人都拿不准，今天咱们就一起来聊聊这些问题，把大家关心的疑问都给捋清楚。
一. 学平险主要保哪些
孩子在幼儿园蹦蹦跳跳，难免有磕碰擦伤，这些常见的意外状况，就会被纳入保障范围。比如孩子跑着追小伙伴摔了，胳膊蹭破了去社区医院消毒缝针，产生的治疗费用，符合要求就能申请报销。
孩子在幼儿园期间，因为接触其他小朋友多，很容易被传染一些常见疾病，引发住院治疗的情况，多数幼儿园学平险会包含住院医疗责任。就是孩子因病住院治疗产生的花费，经过医保报销之后，剩下符合保单约定范围内的部分，可以按照比例再报销一部分，减轻家长的经济压力。
如果发生意外导致孩子出现残疾的情况，符合保单约定的伤残等级，保险公司会按照对应比例给付一笔伤残保险金，这笔钱可以用来覆盖后续康复护理的额外支出，帮家长分担一部分压力。
如果不幸发生意外导致身故，保险公司会给付一笔身故保险金，帮家庭应对后续的相关花费。需要注意的是，这个责任保额有银保监会的统一规定，给不满十岁的孩子投保，身故保额不能超过二十万，十岁到十七岁的孩子，身故保额不能超过五十万，幼儿园孩子都在十岁以内，额度是符合规定的。
有部分产品还会额外附加一些小额的重疾保障或者门诊责任，大家不用盲目追求附加责任，先把核心的保障内容看清楚，确认核心保障符合自己的需求之后，再看附加内容就可以。不同产品的保障范围会有一点点区别，有的只保在幼儿园发生的意外，有的保全天24小时的意外，大家选的时候一定要看清楚条款里的保障范围，尽量选覆盖全天意外的产品，孩子上下学路上或者周末出门玩，也都能获得保障。比如周末带孩子去公园玩，孩子不小心被健身器材碰伤，这种不在幼儿园园区内的意外，只有覆盖全天意外的产品才能赔，只保园区的就赔不了，这点一定要看清楚。
二. 入园前必须看条款
先看意外医疗的免赔额，不同产品规定不一样，有的每次理赔都要扣除几十到上百元，这个数字越小，实际能拿到的理赔款就越多。比如同样报销一百元的门诊费用，免赔额一百元的话，一分钱都报不了；免赔额五十元的话，就能报五十元以内符合规定的部分，这点一定要圈出来多看两眼。
再看报销比例，哪怕整体额度高，报销比例低也不顶用。有的产品条款里会写，经过医保报销之后，能报八成左右，没经过医保报销只能报五成，这个差距还是挺大的，买之前要把不同情况的报销比例都捋清楚，别只看宣传里写的最高比例，忽略掉不同就诊情况的差异。
接着看除外责任，也就是哪些情况不给赔，这部分绝对不能跳过。比如有的条款会把孩子先天性疾病引发的意外、家长没看住孩子私自去危险场所发生的意外列在除外里，还有的会把特定高风险活动比如攀岩这类，也归到不赔的范围，要是你家孩子平时爱跟着家长玩这些，就得留意条款里的除外规定。
然后看保障额度，别盲目追求高额度，也要结合实际需求来。普通的意外身故残疾额度，符合一般家庭需求就可以，重点要把意外医疗的额度留足，毕竟孩子平时磕碰擦伤、门诊住院用到医疗报销的概率更高。额度不用堆得太高够用就行，重点还是要看报销的门槛和比例。
最后看承保的健康要求，学平险对健康的要求一般不算严格，但也要看清楚条款里写的投保条件，要是孩子本身有一些已知的小问题，提前看清楚是不是符合投保要求，别等到申请理赔的时候，才发现不符合投保条件，影响理赔结果。要是有不确定的地方，直接找保险销售人员问清楚，记下来对方明确的答复，别稀里糊涂就签字投保。
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三. 宝宝磕碰实际案例
上个月楼下张阿姨家五岁的朵朵，在幼儿园户外滑梯上玩，旁边小朋友抢滑，朵朵没站稳从半米多高的滑梯口摔下来，膝盖蹭破了一大块皮，胳膊也被磕出了淤青，当时就肿起来了。
老师第一时间把朵朵送到社区医院处理，后续又去儿童医院做了消毒包扎，拍了片确认骨头没事，前前后后花了差不多三千块，朵朵妈妈一开始没想起幼儿园通知买的学平险，以为只能走家里的医保报销，剩下的都要自己掏。
后来整理幼儿园发的通知的时候，才翻出了买学平险的凭证，试着联系了保险公司报了案，把收费凭证、看病记录都按要求整理提交上去，没几天就拿到了理赔款。医保报了一千两百多，剩下符合约定的费用，学平险又赔了一千三百多，自己最后只花了不到五百块，确实减轻了不少负担。
从这个真实的小事能看出来，买了学平险真的能帮家长分担不少突发的开销，哪怕只是几百上千的意外医疗费用，攒起来也是一笔不小的支出，尤其幼儿园孩子大多活泼好动，跑跳玩耍难免磕磕碰碰，这类小意外经常发生，有对应保障总比自己全掏钱包更省心。
建议家长给孩子买了学平险之后，把投保凭证拍个照存在手机相册里，万一孩子真出了小意外，记得第一时间告诉学校，整理好所有看病的单据，及时提交理赔申请，别像这个案例里一样，差点忘了自己买了这份保障，错过理赔的机会。
四. 家庭经济怎么搭配
如果是普通工薪家庭，每个月家庭固定开支占比不低，可支配的保费预算本来就不多，那直接选基础款幼儿园学平险就够了。
基础款的价格大多不高，每年只需要花几十到一百多块，就能覆盖孩子在幼儿园里常见的磕碰擦伤、意外门诊这些基础风险，完全能满足日常刚需。就拿我身边一对开小吃店的夫妻来说，夫妻俩每天起早贪黑备货看店，每月除去房租、家用和园费，剩下的结余不多，他们就给孩子选了基础款，每年花一百块出头，已经够应对日常的小意外了，完全不会给家庭经济添负担。
如果是家庭条件比较宽松，每月可支配收入不少，希望给孩子多一层保障，可以选保障责任更丰富一点的版本。这类版本除了基础的意外保障，还会加上住院医疗相关的责任，孩子小的时候容易因为换季感冒引发住院，这部分也能按比例报销，相当于给孩子多兜了一层风险。
要是家里已经给孩子配了百万医疗险，还想补意外门诊的缺口，那就选只覆盖意外责任的基础款就行，不用重复买带住院责任的版本，省下来的保费还能给孩子存起来当教育金，或者给大人补充自身的保障，这样搭配更划算。
如果孩子本身身体偏弱，平时容易有小毛病需要门诊住院，家庭预算又够，可以选保障内容全一点的幼儿园学平险，搭配已有的医保，能多报不少开支，减少看病带来的家庭支出压力。比如邻居家的小朋友，刚入园第一年反复呼吸道感染住了两次院，家里之前买了带住院责任的学平险，医保报完之后，学平险又报销了四千多的自费部分，实实在在减轻了家里的开支压力，这就是根据自家情况选对的好处。
结语
所以呀，从幼儿园开始就可以给娃买学平险啦，幼儿园学平险就是专门给入园孩子准备的普惠型小额意外险，性价比不错，刚好能覆盖孩子在园里玩耍磕碰、日常意外的基础风险。如果娃已经有了其他商业意外险，可以对照看看保障重复不重复，不用重复买；如果娃还没其他意外保障，不管你家预算松紧，都可以入手一份基础款做兜底，毕竟娃小活泼爱跑跳，有份保障在手，咱们家长带娃也更安心~
