引言
你是不是刚当家长，正在给孩子办入学手续，看着缴费单上的保险费一头雾水？你是不是刚毕业准备衔接学业和工作，想问自己现在能不能缴失业保险？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。
一. 学生保险主要保哪些风险
学生在校日常活动中，最常见的就是意外磕碰受伤的情况，常规学生保险都会覆盖这类风险。不管是体育课上被球类砸伤，还是课间跑闹不小心摔倒擦伤，或是上下学路上遇到轻微交通事故受伤，产生的门诊挂号费、检查费、药费这些，都可以按比例报销。我认识一位高二的同学，上次上篮球课抢篮板落地崴了脚，拍片子拿药花了小一千，最后走学生保险报了六百多，相当于自己只出了零头，家里家长都觉得这个钱交得值。
除了意外导致的门诊伤害，学生如果因为生病需要住院治疗，大部分学生保险也能覆盖住院医疗费用。毕竟现在孩子如果得个需要住院的常见病，住院一周下来各项费用加起来也不少，学生保险可以帮家庭分担一部分开支。比如之前有个初中女生得肺炎住院，总共花了八千多的治疗费，社保报完之后，剩下的符合要求的费用又走学生保险报了四千多，大大减轻了家里的负担。
部分学生保险还会包含意外身故、伤残的保障责任。如果发生比较严重的意外，造成了身故或者达到条款约定的伤残等级，保险公司会直接给付约定的保额，这笔钱可以帮家庭应对突发的变故，也可以用于学生后续的康复治疗和生活开销。
有一部分学生保险还会附加意外伤害门诊之外的小额门诊责任，比如孩子因为常见感冒发烧去门诊看病拿药，也能报销一小部分费用，虽然报销额度不高，但蚊子腿也是肉，多少能帮家里省点零碎开支。
给大家提一个实操建议：买学生保险的时候，一定要确认清楚保障范围里有没有包含校外的意外风险，很多同学周末会出门逛街、参加社会实践，有的保险只保校内发生的意外，如果你经常出校门活动，一定要选覆盖校内外意外的产品。另外也要注意报销的免赔额和报销比例，免赔额越低、报销比例越高，实际能拿到的赔付就越多。
二. 学生身份没有失业险参保资格
学生还在全日制读书，主要身份是接受教育的学习者，没有稳定的全职劳动关系，不符合参保的基础要求，不能缴纳失业保险费，也没法享受对应的保障待遇。
很多刚毕业准备找工作的同学会问，毕业前能不能先交上失业险，其实不行，哪怕已经拿到毕业证，还没和用人单位签订劳动合同，也没法以个人身份缴纳失业险，必须要由用人单位统一办理参保缴费手续才行。
有同学说我课余时间打零工赚生活费，这算不算就业能不能交？如果只是零散的兼职、短期小时工，没有签订正式的劳动合同，单位也没法给你缴纳失业险，只有签了正式劳动合同、建立稳定全职劳动关系之后，单位才会按规定帮你办理参保。
还有准备出国交换或者休学保留学籍的同学，哪怕暂时不在学校上课，只要还是在校学生身份，学籍没注销，就依然没法办理失业保险缴费，等毕业之后正式入职工作，再由单位办理参保就可以。
咱们举个实际的例子，今年大四的小林，找了一份长期的实习工作，单位给开实习工资，小林就问人事能不能给自己交失业险，人事告诉小林，因为他还是在校学生，没毕业，学籍还在学校，没法建立正式的劳动关系，所以不能缴纳失业险，只能等小林毕业之后，拿到毕业证正式入职，再统一办理参保手续。
给大家一个可操作的建议，如果你还没毕业，不用费心想着交失业险，先把学业完成，好好准备实习和求职，等正式和企业签订劳动合同之后，企业自然会帮你办理包括失业险在内的社保参保，你个人只需要配合提供身份材料就行，不用自己额外操作缴费。如果你已经毕业，暂时没找到工作，也没法以个人身份缴纳失业险，你可以先关注适合灵活就业人员的其他保障，等找到稳定工作之后再办理参保就好。
三. 家庭预算不同如何选保障
如果家庭月收入不高，每月可拿出来给孩子买保险的预算在百元以内，直接选学校统一组织投保的基础学生保险就够用。这类保险价格不高，一年缴费也就几十到一百多，刚好把日常上课、放学路上、出去玩碰到的意外磕碰，还有常见感冒住院的基础费用都覆盖到，不用额外多花钱，也能给孩子基础保障，对普通学生家庭来说完全适配。
家住县城的高二学生小周，家里父母做零工，每个月除去房租和一家人吃饭，能留出来买保险的钱不多，就只给孩子买了学校统一收的基础学生保险。去年秋天小周骑车放学被路边杂物绊倒摔破膝盖，缝针加换药花了快一千，走基础保险报销了七百多，自己只出了两百多，没给家里添什么负担，这个选择对他们家来说就很合适。
如果家庭每个月能拿出两三百块做孩子的保险预算，可以在基础学生保险之外，再加一份补充的意外责任保障。很多基础学生保险的意外门诊报销额度不算高，要是碰到孩子运动拉伤、崴脚做理疗，或者被动物抓伤打蛋白，这类花费稍微高一些的项目，补充的意外保障就能多报一部分，不用自己承担太多。而且补充的意外险价格不高，一年也就一两百，不会给家庭造成压力。
如果家庭年预算能到几千块，可以在基础保障加意外补充之外，再加一份针对健康的补充保障。现在不少学生平时学习压力大，偶尔会有身体方面的问题，这类补充保障能覆盖基础保险没报完的住院费用，还能给孩子养病期间补充一部分生活费、营养费，缓解家庭的经济压力。
不管预算多少，都别盲目跟风买一堆用不上的长期返还型产品。很多这类产品缴费高，保障额度却不高，对学生来说，现阶段最需要的是意外和医疗的实报实销保障，把钱花在当下能用得上的保障上，比买十几年后才能拿回钱的产品更实用。如果孩子本身有既往的身体问题，买之前一定要仔细看投保要求，别隐瞒健康情况，避免之后理赔出问题。
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四. 遇到看病理赔具体怎么办
先记住一句话，保留好所有看病相关的纸质材料，别乱丢任何一张单据。
去年高二学生小明课间和同学玩接力跑，没注意脚下石子摔了一跤，膝盖摔出了裂口，还伤到了部分软组织，去医院缝了四针还开了一周的消炎药。从挂号开始，小明妈妈就把挂号单、门诊病历本、缴费发票、医生开的诊断书全部整理好，放在单独的文件袋里，连缴费的自助打印凭条都没落下。
材料整理好之后，先找学校负责保险对接的老师，一般每个学校都有专门对接保险事务的行政老师，告诉老师你出险的时间和情况，按照老师要求提交整理好的材料就行。不要自己私下找保险公司乱跑，学校统一对接流程比个人办理顺畅很多，还不容易漏材料。
如果是暑假在外出行突发意外看病，没法第一时间找学校老师，那就拍好所有材料的清晰照片，存在手机云端备份，先给老师发消息报备清楚情况，等返校之后再补交纸质材料。不要随便把原始材料交给陌生的对接人，自己手里一定要留好复印件，避免材料弄丢之后补打麻烦。
最后等审核结果就可以，一般几个工作日就能出结果，赔付的费用会直接打到你预留的银行卡账户里。小明这次缝针加买药一共花了一千多，除去免赔的部分，最终赔了八百多，大大减轻了家里的负担，小明妈妈说当时幸亏留好了所有单据，全程没费什么力气就办好了理赔。如果材料缺了，按照要求及时补就行，不用太担心，只要是在保障范围内的项目，符合条款要求都能顺利拿到赔付。
结语
总结一下哈，咱们交的学生常规保险费，主要包含的是意外受伤、门诊住院这类日常常见风险的保障，完全能覆盖普通学生在校学习生活的基础保障需求。另外要跟大家明确哦，咱们普通全日制在校学生没有就业身份，是没法缴纳失业保险费的，如果已经毕业参加工作，自然会由单位统一办理相关参保缴费。大家可以根据自家的预算和孩子的实际保障需求选，保留好看病的各类单据，理赔也会更顺畅。
