引言
住在东来或者临海的宝爸宝妈们，是不是逛遍了各类信息，还没理清自家娃幼儿园能选的学平险都有哪些选项？是不是拿着好几个方案，还是摸不准哪款适合自家娃？别着急呀，这篇我们就来给大家说清楚这些问题，帮你理清思路挑到合适的。
一. 学平险种类知多少
东来幼儿园的家长们，不管是刚送娃入园的新手爸妈，还是已经带娃两年的老手，是不是凑在家长群里问过，咱们这边幼儿园能选的学平险分哪几种呀？其实不管是东来还是临海的幼儿园，市面在售的学平险都分三类，每一类对应不同的需求，咱们直接说清楚哪类适合谁。
第一类是基础保障款，这类是东来幼儿园家长选得比较多的基础款，它一般覆盖了意外身故伤残、住院医疗两项核心责任，保额不算特别高，价格也偏低。多数情况下一个孩子一学年缴费只要几十块。这类适合什么家庭呢？就是本身已经给孩子买了百万医疗险和意外险，只需要补一份校园专属的保障，或者家庭每月预算比较紧凑，不想在孩子保险上花太多钱的家庭。就拿东来幼儿园中班的张妈妈来说，她家已经给孩子配了商业意外险和百万医疗险，就只买了这款基础保障款，一年只花几十块，补了校园范围内的额外保障，刚刚好，不浪费保费。
第二类是意外拓展款，比基础款多了意外门诊的保障责任。孩子刚上幼儿园，跑跑跳跳容易磕伤碰伤，换季的时候也容易被传染感冒，去门诊看诊开药都能报。临海不少幼儿园的家长都倾向选这一款，因为孩子小，门诊的发生概率比住院高很多，有了这项保障，平时小磕碰小感冒的门诊费用都能报销一部分。价格也不贵，一般一学年一百多块。这类适合家里孩子比较活泼好动，平时小伤小病比较多，还没给孩子买单独门诊保障的家庭。比如临海幼儿园小班的浩浩，平时爱爬高上低，刚入园第一个月就摔破了膝盖去缝针，门诊花了一千多，买了这款意外拓展款，最后报了六百多，相当于一半多的费用都覆盖了，实在帮家里减轻了不少小开支。
第三类是重疾附加款，比意外拓展款还多了少儿常见重疾的一次性给付责任，就是孩子确诊了约定的重疾，直接给一笔钱，可以用来当治疗费，也可以用来给家长请假陪诊弥补收入损失。这类价格会高一些，一般一学年两百多块，适合本身还没给孩子买过少儿重疾险，想先给孩子做一个基础的重疾保障过渡的家庭。比如说东来幼儿园大班的林爸爸，刚搬家过来手头资金紧，还没来得及给孩子配置长期少儿重疾险，就先买了这份重疾附加款的学平险，虽然重疾保额不算高，但至少有了基础保障，不会一出事就完全没有应对的钱，等后续手头松了再补长期重疾也不晚。
还有一种是学校统一投保的集体款，不管是东来还是临海，不少幼儿园都会组织统一投保，这类集体款投保不用单独核保，只要是在园就读的孩子都能买，价格也会比单独买稍低一点，保障责任都是统一的，不用家长自己对比挑选项。如果家长怕麻烦，不想自己花时间研究，集体款就很合适。集体款也分不同档位，一般学校发通知的时候都会写清楚每个档位的保障内容，家长跟着选就行，不用自己到处找产品对比。
二. 条款细节别忽略
先给你说第一个要盯紧的细节：免赔额。很多人买学平险的时候只看总保额多少，压根没注意免赔额，最后理赔的时候才发现，小几百块的花费一分都报不了，白白浪费了保障。
我给你说个身边真实的例子，家住东来附近的李女士，去年给自家上幼儿园的孩子买了一款学平险，孩子在园区跑跳的时候不小心摔倒磕破了膝盖，去社区医院处理加换药总共花了快1200块。李女士想起买了学平险就提交了理赔申请，最后只拿到了不到两百块的赔款，她翻来覆去看条款才发现，这款学平险的门诊免赔额设了500块，报销比例也只有六成，算下来就是（1200-500）×60%=420？不对，李女士买的那款还有自费药不算的约定，里面有300多块的耗材是自费的，所以最后算下来才赔了一百多，比她预想的少了八百多块。如果她当时买的时候看看免赔额，选一款免赔额更低的，就能多拿到不少赔款。
第二个要注意的细节：报销范围。不是所有的医疗花费都能报，很多学平险只报社保范围内的花费，社保外的自费药、进口耗材都报不了。如果孩子碰上个需要用进口材料的意外，或者得个需要用自费药的小病，这部分钱就得自己掏。给你提个明确建议，如果预算能挤出来一点，尽量选能覆盖部分社保外花费的产品，花不了多多少钱，保障范围宽很多。
第三个要留心：投保的健康告知要求。别以为学平险都是随便买不用看健康要求，不少产品都有隐形要求，比如已经有的慢性病、既往症不赔。举个例子，临海有个宝妈给孩子买学平险，孩子本来就有过敏性鼻炎，平时经常犯，买的时候没仔细看健康告知，也没提孩子的病史，后来鼻炎发作住院花了几千块，申请理赔被拒了，就是因为条款里写了既往症不赔。所以买的时候一定要对着健康要求一条一条看，符合要求再买，不要隐瞒孩子的身体情况。
第四个要记牢：免责条款里的内容。哪些情况不赔，都写在免责里，比如孩子故意打闹惹事造成的受伤，或者已经有其他报销渠道报销完的部分，大多都不会再赔。买的时候抽十分钟翻一遍免责，别等出事了才说原来这个不赔那个不赔，闹心又耽误事。
直接给你可操作的建议：拿到学平险的条款之后，先找这四个地方看：免赔额、报销范围、健康告知、免责条款，每一项都弄明白再掏钱，别听别人说什么就直接买，适合别人家孩子的不一定适合你家的。
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三. 按需选购不踩坑
如果家庭日常预算比较紧张，优先选只覆盖基础保障的套餐就够用。这类套餐价格偏低，每年缴费只用几十块，就能覆盖常见的校园意外磕碰、普通住院医疗的基础报销，能满足大部分普通家庭的基础保障需求，不用硬凑高保费的全面套餐增加负担。比如东来幼儿园的不少普通工薪家庭，都选了这类基础款，一年几十块，孩子日常在园区摔了蹭了去门诊处理，都能按比例报销，花小钱就拿到了够用的保障。
如果孩子本身是过敏体质，或者平时容易感冒发烧、有小毛病经常跑门诊，一定要优先挑包含门诊报销责任的套餐。这类孩子去门诊的次数比普通孩子多很多，包含门诊责任的学平险，能帮你分担不少日常小额医疗开销。就像临海幼儿园的小明，本身是过敏性体质，换季或者接触到花粉就容易起疹子去门诊拿药，小明妈妈特意选了包含门诊责任的学平险，一年下来，光是门诊报销就省了小一千保费，算下来比只买基础款划算很多。
如果孩子本身有既往的小健康问题，投保的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒情况。不少家长觉得孩子只是小问题，不说也没关系，最后出险的时候因为未如实告知，没办法拿到理赔，反而白白浪费了保费。东来幼儿园有一位妈妈之前就踩过这个坑，孩子之前有过呼吸道的小问题，投保的时候没说，后来孩子因为同类问题住院申请理赔，最终没能获得赔付，之前交的保费也打了水漂。所以哪怕是学平险健康告知比较宽松，也要如实填写，避免后续麻烦。
如果家长已经给孩子买过其他商业少儿医疗险，可以挑只侧重意外保障的学平险补充就好。很多家长会给孩子提前买了覆盖医疗责任的商业保险，这时候再买全责任的学平险，部分责任会重复，没必要多花这份钱，只补充校园场景的意外责任，保费低，保障也不冲突。比如临海幼儿园的乐乐爸爸，已经给乐乐买了足额的少儿医疗险，就只买了侧重校园意外的学平险，一年只花几十块，刚好补充了孩子在园区活动的意外保障，不多花冤枉钱。
要是家长希望给孩子更全的保障，预算也比较充足，可以选包含意外、医疗、小额重疾责任的综合套餐。这类套餐每年缴费一两百块，保障覆盖更全，除了日常意外医疗，还能给一些常见的少儿小病症提供额外赔付，适合希望给孩子多一层保障的家庭。东来幼儿园的一位私营店主，平时做生意比较忙，担心孩子出问题没做好保障，就选了这类综合套餐，去年孩子骑车摔断胳膊住院，不仅报销了住院医疗费，还拿到了一笔意外伤残补助，帮家里分担了不少养病期间的开销，确实发挥了不小的作用。
四. 出险理赔超简单
不管你是在东来幼儿园还是临海幼儿园给娃买了学平险，出险理赔不用慌，按步骤走很顺畅。先给大家说第一个步骤，第一时间留好所有理赔相关的单据，缺一样都可能耽误进度。
住在临海的王爸爸就走对了第一步，去年他儿子在幼儿园户外活动摔破了膝盖，去医院缝了四针，刚到医院办完手续，他就拍了孩子摔倒在园区活动场地的照片给老师报备，之后把挂号单、缴费发票、门诊病历、缝合手术记录全部整理收好，连药店买换药纱布的小票都没丢。如果是住院的话，还要把出院小结、费用明细清单全部留好，别随手乱扔或者弄丢。
第二步，及时报案，别拖太久。一般都要求在出险后一定期限内报案，拖的时间太长，可能会影响保险公司核实情况，给理赔添不必要的麻烦。王爸爸就是当天下午就通过学校统一的投保渠道报了案，没等拆线再去说，省了很多额外补材料的功夫。如果你是通过幼儿园统一投保的，可以直接找班主任对接，由班主任帮忙走流程，也可以自己联系承保保险公司直接报案，两种方式都可以，选你觉得方便的来。
第三步，提交申请，现在大多都能线上操作，不用跑线下网点排队。王爸爸就是按照保险公司提示，把整理好的所有单据拍照上传，填好孩子的信息、幼儿园信息、银行账户信息，十来分钟就提交完了。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料整理好交给幼儿园，由幼儿园统一交给保险公司，两种方式都顺畅。
提交完申请就安心等审核就好，资料齐全真实的话，审核速度很快。王爸爸这次就是提交材料之后，五天就完成了审核，一周内三千多块的医疗费用就打到了他预留的银行卡里。
这里给大家提两个要注意的点：第一，所有票据都要是正规的医院收费票据，手写的白条不行，一定要保存好原件；第二，不要隐瞒出险情况，是在幼儿园出的事就说清楚，有什么既往情况也如实说，隐瞒信息会影响理赔。
不同经济情况的家庭，都不用怕理赔麻烦，现在学平险的理赔流程都简化了，只要你按步骤收好材料、及时报案、如实提交信息，拿到赔付的速度都不慢。哪怕是刚入园的小朋友家长，跟着步骤走也能轻松搞定，不用到处跑着折腾。
像是东来园区有的家长，之前孩子因为误食了不干净的东西闹肚子，门诊花了一千多，按照流程提交之后，没几天就拿到了赔付，本来以为要跑好几个地方，结果在家动动手机就办完了。
结语
总的来说，东来幼儿园和临海幼儿园的学平险，都包含基础保障、意外保障、医疗保障三类主流选择，大家可以根据自己的经济情况、孩子的健康状况挑选：如果预算有限，选只覆盖基础意外和住院的基础款就足够；如果孩子平时容易生病磕碰，可以选包含门诊报销的升级款；要是孩子有过敏、轻微体质弱这类情况，优先选健康告知宽松的产品，投保前一定要看清免赔额和报销范围，别漏看条款细节。不管你在东来还是临海，都能结合自家娃的需求挑到合适的学平险，给孩子添上一份靠谱的校园保障。
