引言
马上要送娃去幼儿园了，是不是翻着家长群里的通知犯嘀咕：学平险幼儿园到底要不要交呀？听说价格不贵，那幼儿园学平险一年到底多钱呀？别纠结啦，今天咱们就把这两个问题说清楚讲明白。
一. 幼儿园强制买吗？老师怎么说
直接说结论：幼儿园不会强制要求家长交幼儿园学平险，所有收费都是走自愿流程的。
不少家长在幼儿园开家长会的时候，都会碰到老师在家长群里转发幼儿园学平险的投保链接或者通知，很多人会下意识觉得“这是幼儿园要求必须买的，不买会不会不让孩子入园？”其实完全不用有这个顾虑，转发通知只是幼儿园帮忙统一告知，方便家长一起办理，不会卡着入园流程要求你必须买。
我身边有个闺蜜去年送孩子入园的时候就碰到过这种情况，她当时刚给孩子买了其他商业意外险，看到群里发学平险通知就私聊班主任说“我已经给孩子买过类似保障了，这次不买可以吗？”班主任直接说当然可以，本来就是自愿选择的，园方只是帮忙传达信息，不会强制要求。你要是不想买，直接跟老师说已经买过同类保障就可以，不用不好意思。
那如果老师说“统一买方便后续出险理赔，园方可以帮忙协调”该怎么回应？如果你确实还没给孩子配置任何意外险、小额医疗险这类保障，可以考虑跟着统一买，毕竟幼儿园帮忙统一通知，后续要是真出险了，有什么问题找老师对接也更方便。要是你已经给孩子配齐了合适的保障，直接实话实说就行，不用为了给老师面子硬买，重复买也没办法重复报销，浪费钱。
还有一种情况，有些家长会担心“不买学平险，老师会不会对我家孩子有意见？”完全不会的，老师每天要照顾几十个孩子，根本不会在意这个小事情，你买或者不买，都不会影响老师对孩子的照顾。真要是碰到极少数要求必须买的情况，你可以直接跟园方的管理部门沟通，确认自愿原则之后，再做选择就可以。
图片来源：unsplash
二. 一年几百块保什么？条款拆解
幼儿园学平险的价格大多在一百多到三百多块，家长拿到保单别直接塞进抽屉里，得把核心保障责任一条一条理清楚，别花了钱没买到对应保障。
第一个核心责任是意外门诊和意外住院。小朋友在幼儿园跑跳打闹，摔破膝盖、磕掉门牙、被小朋友抓伤这些常见情况，都能走这个责任报销。要注意看报销范围：大部分产品会覆盖社保范围内的用药，部分产品能涵盖少量社保外的自费项目，建议优先挑有社保外报销额度的，哪怕额度不高，用到的时候也能省不少钱。另外要注意免责条款，比如有的产品不给报孩子天生带的牙齿问题修复，还有的要求必须是意外导致的损伤才赔，自身疾病引发的治疗不算，这些一定要看清楚。
第二个核心责任是疾病住院。小朋友刚入园容易交叉感染，感冒发烧引发肺炎、支气管炎之类的，住院治疗花了钱，社保报销完剩下的部分，学平险能接着报。这里要注意观察期，一般刚买完会有3到7天的观察期，观察期里生病住院不赔，要是买的时间刚好卡在开学前一周，刚好赶上孩子生病，可能就没法用。另外部分产品会设置免赔额，也就是低于这个数额的部分不给报，常见的免赔额是一百到两百块，报销比例大多在百分之六十到百分之八十，挑的时候优先选免赔额低、报销比例高的就行。
第三个核心责任是身故伤残保障。这个额度不会特别高，主要是应对极端情况的基础补偿，一般这个额度从几万到十几万不等，家长不用追求过高的额度，够用就行，毕竟这个保障用到的概率极低，钱花在门诊住院这些高频保障上更实在。
最后提醒大家，一定要看清楚除外责任。比如有的产品不给报孩子参加高风险运动出的意外，还有遗传性疾病、先天性疾病也不在保障范围内，这些提前搞清楚，别等到理赔的时候才发现不符合要求白跑一趟。如果条款里有看不懂的内容，可以直接打保险公司客服电话问，客服会给你讲明白，不用自己对着文字猜。
三. 孩子磕碰怎么赔？案例告诉你
我家楼下邻居家的中班小朋友壮壮，上个月刚走了一趟学平险理赔，整个流程清清楚楚，咱们直接说细节。那天壮壮在幼儿园户外玩滑滑梯，跑着上去的时候踩空了，下巴磕在滑梯侧边的水泥台阶上，伤口挺深，缝了四针，当时园保健老师先给做了压迫止血，立刻联系了壮壮妈妈送附近医院处理。
壮壮妈妈之前给壮壮买了幼儿园推荐的学平险，当时花了一百八十多块钱一年。出了事之后她先给保险公司报了案，接线人员告诉她收好所有单据就行：挂号单、缴费发票、门诊病历、缝针的手术记录，一样都别丢，不用特意跑线下网点，直接在公众号上传照片就行。
这次处理伤口一共花了一千二百多块钱，其中有一百多块钱是自费的美容缝合线，剩下一千一百多走医保报销了六百多，剩下五百八十多块钱扣除五十块钱免赔额之后，按百分之八十报销，最后学平险报了四百二十四块钱，相当于自己只掏了一百多块钱的自费线费用。
要是没买这份学平险，这五百多块钱就得全自己掏，对于普通家庭来说，虽然不是大数目，但积少成多，孩子上幼儿园磕磕碰碰太常见，摔破膝盖、戳伤手都是常有的事，一年下来多跑几趟医院，报销的钱都能抵得上保费了。
这里给大家提两个实用建议：第一，出事之后第一时间报案，不用等看完病再报，提前登记好信息，后面理赔更顺畅；第二，所有的票据不管金额大小全都留好，哪怕是几块钱的消毒棉球发票都别丢，理赔的时候一块提交，能多报一点是一点；第三，如果孩子需要缝针，问清楚医院哪些项目是在学平险报销范围内的，提前和医生沟通，避免花了钱报不了。壮壮这次就是提前问了保险公司，美容线虽然自费，但基础缝合费用都正常报了，没出什么岔子，这个案例就能看出来，学平险的赔付确实能帮普通家庭分担不少小额医疗开支。
四. 不同家庭怎么选？实用建议
如果是经济条件比较有限的普通工薪家庭，只给孩子配置基础保障的话，优先选幼儿园统一代办的学平险就可以，不需要额外找其他产品。幼儿园统一组织的学平险，价格一般不高，保障范围能覆盖孩子日常在园内玩耍、户外活动发生的小意外，也能应对常见小毛病的门诊、住院费用，完全能满足基础保障需求，不用额外花太多预算在这上面。
如果已经给孩子配置了少儿医保，再补充一份幼儿园的学平险，搭配起来性价比不错。少儿医保能报销基础的住院费用，学平险可以报销医保报销之后剩下的自费部分，比如孩子摔破了缝针，少儿医保报完之后，剩下的换药、拆线费用，学平险基本都能再报一部分，能帮家庭省不少开支。这种组合的整体预算不高，适合大部分普通家庭，不需要额外花大价钱买其他商业险，完全够用。
如果孩子本身有一些小的健康异常，比如常见的过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后恢复良好这类情况，买不了其他商业医疗险，也可以直接买幼儿园的学平险。大部分幼儿园的学平险投保门槛比较低，不需要做复杂的健康告知，只要孩子正常入园就能买，能给有健康小问题的孩子添上一份基础保障，不用因为健康状况买不了保障干着急。
如果家里经济条件比较宽裕，已经给孩子买了保障比较全的商业医疗险，那可以根据现有保障的缺口来决定要不要买幼儿园学平险。如果现有的商业医疗险已经覆盖了意外门诊、小额住院这些责任，那就可以不用重复买；如果现有的商业医疗险只覆盖了大病住院，没有小额医疗和意外保障，那补充一份幼儿园学平险就很合适，填补好缺口，平时孩子有个小伤小病都能报销。
如果是打算自己单独给孩子买学平险，不想买幼儿园统一推的产品，也完全可以自己对比挑选。自己买的时候，重点看意外医疗的报销比例、有没有免赔额，还有是否覆盖社保外用药，优先选报销比例高、免赔额低的产品就行，不用挑保障责任花里胡哨的，符合日常需求就可以，这样选出来的产品，更贴合自己家孩子的保障需求。
五. 缴费理赔全流程？一看就懂
缴费一般分两种情况，第一种是幼儿园统一代收缴费，只需要把保费交给对接的老师，老师会统一登记信息帮大家投保，这种方式不用自己操作，省不少事。第二种是自己在线上投保，园方会把投保的二维码或者链接发给家长，你只需要填好孩子的姓名、身份证号、就读班级这些基础信息，核对清楚之后直接用手机支付就完成了，整个过程五分钟就能搞定。
不管选哪种缴费方式，都要注意核对个人信息，尤其是孩子的身份证号码，错一个数字都可能影响后续理赔，付完保费之后，记得保存好缴费截图和电子保单，把电子保单存在手机相册或者云盘里，别随手删了，需要的时候找不着就麻烦了。
真遇上孩子需要理赔的情况，第一步先记好，要去正规的公立医疗机构就诊，私立的特需门诊一般不在理赔范围内，去医院的时候记得带好孩子的身份证明，就诊结束之后，把所有单据都收好，包括门诊病历、缴费发票、检查报告单、处方底方，缺任何一样都可能耽误理赔审核。
提交理赔申请也分两种方式，如果是幼儿园统一投保的，可以把所有单据交给老师，由老师统一帮你提交给保险公司。如果是自己投保的，直接找到对应的保险公司官方公众号或者线上服务平台，找到理赔入口，按照提示上传所有单据的照片，填清楚你的收款银行卡信息就可以了。给你举个实际的例子，之前有个家长孩子摔破了缝针，他按照要求把单据都上传之后，三天就收到了理赔款，整个过程没跑过一次保险公司。
提交申请之后，只需要等保险公司审核就可以，一般一周以内都会出结果，如果审核没问题，理赔款会直接打到你填的银行卡里。要是审核的时候缺材料，保险公司会主动联系你补充，你只需要按照要求补上就行。另外要提醒大家，出险之后尽量在三天内报案，别拖太久，拖的时间太长可能会影响保险公司核实情况，进而影响理赔。
结语
幼儿园学平险是自愿购买的，不用强迫必须交，普通款一年几十到两百多元不等，保障全一些的也大多在三百元以内，大部分普通家庭都能承担。如果您家孩子平时活泼爱跑跳，幼儿园阶段日常磕碰概率不低，预算有限直接买基础款就够，日常小意外的医疗费用能报销不少；要是孩子本身有点小健康问题，买不了其他商业保险，更建议配置一份，能拿到基础医疗保障；如果您已经给孩子配置了足额的商业少儿医疗和意外险，也可以不买。总体来说，它价格不高，保障实用，对大部分幼儿园孩子家庭来说都是不错的补充保障。
