引言
家里娃刚上赣州的幼儿园，是不是不少宝爸宝妈都在犯愁？赣州幼儿园的学平险都有哪几种可选？真出了小意外要报销的时候该怎么操作呀？今天我们就来好好聊聊这些大家关心的问题，把这些疑问给你讲明白。
一. 学平险到底保啥？
先给你说第一个常用保障：日常意外门诊和意外住院医疗。赣州不少幼儿园的小朋友都爱追跑打闹，磕磕碰碰太常见了，像我楼下张阿姨家孙子，上个月在赣州本地社区医院摔破膝盖缝了两针，前前后后花了快一千二，走学平险报销了八百多，自己只出了不到四百，刚好就覆盖了这种小意外的支出。这个保障不管是门诊换药还是需要住院清创缝合都能用，只要是意外导致的身体受伤产生的医药费，符合要求就能报，平时用得最多的就是这一项。
第二个核心保障是疾病住院医疗。小朋友刚上幼儿园，免疫力还没跟上，容易被别的小朋友传染感冒、肺炎之类的，要是需要住院治疗，学平险就能帮着报一部分住院的花费。我同事家小孩去年刚入园，连着烧了好几天最后转成肺炎住了一周院，除去社保报的部分，剩下符合要求的费用走学平险报了六成，一下就减轻了不少负担，这个保障就是帮着分摊生病住院的额外开销，很实用。
第三个保障是意外伤残保障。万一发生比较严重的意外，导致身体留下伤残，按照对应的伤残等级，会一次性给一笔补偿金，可以用来做后续的康复治疗，也能补贴家里因为照顾孩子产生的误工开支，算是给家长托个底。
第四个部分是部分学平险会加上额外的保障责任，比如常见的疫苗保障、意外伤害住院津贴这些。要是孩子打疫苗出现异常反应需要治疗，或者因为意外住院，每天会给一定额度的津贴，用来补贴住院期间的饮食、陪护开销，属于附加的实用福利，买的时候可以看看有没有。
这里给大家说点实际建议：选的时候优先看意外门诊和疾病住院这两个核心保障的报销范围，尽量选覆盖医保外用药的，毕竟孩子受伤缝针用的进口麻药、祛疤药，很多社保不报销，要是学平险能覆盖，能省不少钱。另外要注意免责内容，比如孩子本身有既往症导致的住院，或者高危运动导致的受伤，大多是不赔的，买的时候扫一眼条款里的免责部分，心里有数就不会踩坑。
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二. 赣州保费贵不贵？
赣州幼儿园学平险的价格大多都在百元上下，不会给普通家庭带来额外的经济压力，属于门槛很低的普惠型保障。我身边有不少赣州本地的宝妈，给孩子买学平险，大多只花了不到两百块，就搞定了一整年的保障，折算下来每个月只需要几块钱，一杯奶茶钱就能覆盖孩子一整年幼儿园里的意外风险，算下来性价比很高。
不同价位的学平险，保障内容会有一些区别，大家可以根据自家的经济情况选。如果家里每月可支配收入不算高，只想给孩子配个基础保障，选几十到一百块的基础款就足够。这类产品能覆盖孩子常见的磕碰摔伤、门诊急诊的费用，完全能应对幼儿园里的日常意外。如果家里经济条件宽松一些，希望给孩子多一点保障，可以选一百多到两百块的升级款，这类产品的报销比例更高，免赔额更低，还能多覆盖一些小额住院的责任，保障更全。
拿我去年接触到的一个赣州章贡区的宝妈举例，她家里两个孩子都在上幼儿园，大的中班小的小班，她选了两个一百块出头的基础款，一年总共花费才两百多块，赶上幼儿园统一团购还有几块钱的小优惠。去年上半年她家大宝在幼儿园玩滑滑梯不小心崴了脚，去医院拍片子拿药花了三百八十多，除去五十块免赔额，剩下的部分报了八成，最后拿到快三百块的理赔款，算下来一年花的保费，一次理赔就差不多覆盖了，剩下的大半年全是额外保障，她当时说觉得这钱花得特别值。
大家选价位的时候，不要盲目跟风买贵的，要结合孩子的实际情况来选。如果孩子本身就已经有了其他商业医疗险，那只需要搭配一份低价的基础学平险做补充就可以，不用花大价钱重复买保障。如果孩子只有医保，没有其他商业保障，可以选价位稍高一点、保障更全的款式，给孩子更充足的防护。
还有一点要提醒大家，不要只盯着价格选，要看价格对应的保障内容。有些产品看着便宜，但是免赔额很高，报销比例很低，真出事了报不了多少钱，反而不如选价格稍高一点、保障实在的产品划算。赣州本地幼儿园一般会统一给出几个不同价位的选项，大家可以对着保障责任一项项对比，选符合自己需求和预算的就行。
三. 看病票据咋处理？
第一，不管是门诊看病还是急诊处理伤口，所有缴费小票、收费单据一定要一次性全部收好，哪怕只是几块钱的消毒换药费用小票，也不要随手乱扔。之前赣州章贡区有一位宝爸，孩子在幼儿园玩滑滑梯的时候崴了脚，脚踝软组织挫伤去社区医院处理，当时开了外用膏药和消肿喷剂，缴费之后一共拿了三张小票，他随手把其中一张十块钱的挂号小票塞到牛仔裤口袋里，回家洗衣服直接泡了水，小票上的文字和收费章都糊得看不清了，最后这十块钱虽然不多，但也没办法走报销流程，就是因为拿不出完整的原始票据。
第二，医生手写的门诊病历、诊断证明书还有检查报告，也要和收费单据放在一起，不要单独放找不到了。不少保险公司报销的时候，需要核对病历上的诊断内容是不是符合保障范围，要是只拿得出收费小票，拿不出来诊断证明，还得专门跑一趟医院找医生补开，来回折腾太浪费时间，不如一开始就把所有材料收集好放一起。比如之前有个小朋友在幼儿园吃午饭被鱼刺卡喉，去医院做了异物取出手术，家长把收费小票、门诊病历和取出异物的检查报告都装在了一个文件袋里，提交之后只用了不到三天就完成了审核，根本不用额外补材料。
第三，要是孩子需要住院治疗，出院的时候一定要记得找医院打印住院费用汇总清单，还有出院小结，这些都是必须要提交的材料，不能只拿住院的总收费票。很多家长容易犯这个错，觉得我已经拿了总的收费单据，为什么还要清单？其实保险公司需要清单核对每一笔收费是不是在保障范围内，有没有不属于报销范围的项目，所以清单必须要打。
第四，如果票据不小心弄皱了，只要上面的收费金额、医院收费章和收费项目都能看清，就不影响使用，不用特意去医院重新开。但要是票据不小心弄丢了，也不用慌，可以带好孩子的身份证明和就诊卡，去医院的收费窗口申请补打存根联，一般医院都留存有电子记录，补打出来之后加盖医院的收费章，一样可以正常使用。
第五，提交材料的时候，可以提前把所有票据按时间顺序整理好，每张票据用回形针别好，旁边标注好孩子的姓名和所在幼儿园，方便保险公司的工作人员快速核对，也能加快审核报销的速度，你整理得越清楚，报销流程走得就越快，拿到赔款的时间也就越早。
四. 买的时候要注意啥？
如实填报孩子身体状况，千万别隐瞒既往病史。赣州本地有家长给孩子投保时，隐瞒了孩子之前得过的呼吸道旧疾，后来孩子因为旧疾引发并发症住院，申请理赔的时候被保险公司核查出来，直接拒赔了，白花了好几年保费不说，连一分钱的赔偿都没拿到，得不偿失。
看清保障范围的免赔额和赔付比例。同样花一百块买学平险，有的意外医疗免赔额一百，赔付比例九成，有的免赔额五百，赔付比例七成，实际报销差出不少。比如孩子在赣州本地社区医院磕伤缝针花了八百，走前者流程就能报六百多，走后者流程只能报两百多，差了三倍都不止。
搞清楚医院范围要求。一般来说，学平险都要求去二级及以上的公立医院就医，有的保险也认可合规的社区医院，但像私人诊所、私立美容医院这类机构，绝大多数都不在保障范围里。之前赣州有个妈妈带孩子去家附近的私人诊所处理烫伤，花了两千多，最后申请报销的时候发现不在医院范围内，一分钱都没报下来。
看准保障生效时间。学平险不是交钱当天就生效的，一般意外保障会有几天的等待期，疾病保障的等待期更长。如果是刚上幼儿园第一次买，建议提前几天投保，别等孩子出事了才想起买，刚好撞上等待期，肯定没法理赔。要是之前买过旧的学平险，注意衔接好时间，别让保障断档，万一断档期间出了问题，没地方申请赔付。
问清楚报销流程的要求。有的学平险是幼儿园统一代办收集材料，有的需要家长自己在保险公司APP或者公众号上传材料，提前搞清楚流程，万一出事不用到处乱跑瞎打听。另外，记得把看病的发票、病历、诊断证明、费用清单都收好，别弄丢了，缺一样材料都可能耽误理赔进度，多跑好几趟冤枉路。
结语
现在赣州幼儿园常见的学平险，大多是商业保险公司推出的普惠型产品，覆盖日常磕碰、意外医疗等常见风险，性价比不错，适合大多数入园孩子选购。给孩子投保很简单，一般会由幼儿园统一组织，直接在园里办理缴费就行，自己也可以联系当地正规保险公司单独购买。如果孩子出事要报销，流程也不复杂：第一步先保留好所有看病的票据和诊断证明，第二步找幼儿园负责老师登记填写理赔申请，之后把材料交给对接的保险公司审核，审核通过就能拿到理赔款啦。提醒大家一句，给孩子选学平险，优先选免赔额低、报销范围适合公立幼儿园就医需求的产品，按照自己的家庭经济情况选择就好，不用盲目跟风多买重复产品，够用就好。
