引言
刚给娃办完幼儿园入园手续的宝爸宝妈们，是不是对着通知单上的学平险犯了嘀咕？幼儿园交的学平险到底包括哪些险种呢？咱们今天就来把这个问题说清楚。
一 搞清楚保障有哪些
幼儿园交的这张学平险，四个核心保障都很贴近孩子们幼儿园的日常，咱们一个个说。
第一个就是意外门诊与意外医疗保障。这完全就是为幼儿园孩子量身做的保障——小朋友们跑跳没个准，在滑梯摔蹭破皮、抢玩具时被抓伤、玩积木扎到手指，就连在家吃饭烫伤，走路被异物绊倒崴脚，这些都在保障范围内。你别小看这个保障，真碰到事儿的时候能省不少心，去年邻居家的壮壮就是在幼儿园玩滑滑梯，踩空磕掉了半颗门牙，去诊所做止血、补牙花了一千二百多，最后大部分都走这个保障报了，剩下自己掏的没几个钱。
第二个是住院医疗保障。不管是意外受伤需要住院，还是小朋友换季着凉得肺炎、支气管炎需要住院治疗，只要符合条款要求的住院费用，都能按比例报销。去年秋天小区里的朵朵，转季突然得急性肺炎住院，前前后后住了一周，花了快六千，医保报完之后剩下两千多，走幼儿园交的学平险又报了一千多，自己只付了几百块，实实在在减轻了家里的负担。
第三个是意外伤害伤残保障。虽说咱们都不希望孩子碰到这种情况，但这个保障确实很实用。如果真因为意外导致了身体伤残，会按照对应的伤残等级给付约定的保额，拿到的钱可以用来做康复治疗，也能补贴家里因为照顾孩子产生的误工开支，帮着分担一部分压力。
第四个是身故保障。这个保障同样是给家长留了一份托底，万一发生了不幸情况，能给到一笔钱帮家里渡过难关。
这里给你提个小建议，拿到保单之后，一定要把这四个保障的责任范围看清楚，哪些能报哪些不能报心里有数，比如有的小朋友有先天性疾病，这类一般不在保障范围内，别到时候出险了才发现不符合要求白跑一趟。如果孩子平时就容易磕磕碰碰，你也可以再看看这个保障的意外门诊免赔额和报销比例，选报销比例高一些的对咱们更划算。
二 看病报销怎么算
先给大家举个真实的小例子，中班小朋友壮壮在户外玩滑滑梯的时候，不小心被突出的螺丝刮破了胳膊，去医院做伤口处理加缝针，一共花了1800块。壮壮妈妈之前给孩子买了居民医保，居民医保先报销了800块，剩下的1000块就走幼儿园交的学平险报销。
首先，要先走基础医保报销，学平险一般都会针对医保报销后剩余的自付部分进行计算，如果你没先走医保，直接走学平险，报销比例会低不少，建议大家一定要记得先刷医保结算。
其次，学平险都有约定的免赔额，也就是大家常说的，需要自己先承担的部分。一般门诊报销的免赔额大多在几十块到一百块之间，住院报销的免赔额会稍微高一点。还是拿壮壮的例子来说，这份学平险的门诊免赔额是50块，报销比例是80%，那就是用医保报销后剩下的1000块，先减去50块免赔额，剩下950块乘以80%，最后能报760块，自己只需要花190块就够了，大大减轻了家长的负担。
然后，要注意报销范围，学平险只会报销符合当地医保目录范围内的用药和治疗项目，目录外的自费药、自费项目，大多基础学平险是不报的，只有部分附加了责任的产品可以报部分自费项目。如果孩子需要用医保目录外的特殊药物或者治疗，这笔费用需要家长自行承担，这点一定要提前记清楚。
还有，报销的时候一定要带全资料，门诊需要带门诊病历、发票原件、检查费用清单、孩子的身份证明、家长的银行卡；住院还要额外带出院小结、诊断证明，资料不全的话会耽误报销进度，甚至可能没法顺利理赔。提交资料后，一般几个工作日就能拿到赔款，赔款会直接打到预留的银行卡账户里，不需要家长反复跑保险公司，流程很方便。
最后给大家提两个实用建议：如果孩子单次看病花费不高，达不到免赔额，可以攒着同一次意外导致的多次治疗费用一起报；如果是一年里多次看病，大多学平险是按单次计算免赔额，不会累计扣免赔额，每一次符合条件的费用都可以按规则申报。
三 不同家庭怎么选
经济基础比较普通，日常开销已经占了大部分收入的家庭，直接选幼儿园统一交的基础款学平险就够用了。去年小区里有个张爸爸，夫妻俩都是外卖骑手，每个月要还房贷还要养老人，孩子刚入园的时候，有人推销给他好几百的高端学平险，他差点咬咬牙买了，后来听说基础款只需要一百多块，覆盖了磕碰擦伤、感冒发烧门诊报销，还有基本的住院保障，够用了，就选了基础款。后来孩子跑着玩摔骨折打石膏，花了三千多，医保报了一千八，剩下的一千多走学平险也报了八百多，自己只出了不到五百，完全满足日常需求，也没给家里添负担。
家里经济条件尚可，除了基础保障，还想给孩子多一层防护的，可以在基础款之外，加选包含重疾责任的附加险。邻居李妈妈是做行政工作的，老公是公司职员，家里收入稳定，就给孩子加了这份附加险，一年多花不到两百块。前几个月孩子查出有轻微的少儿特异性疾病，需要长期调理，除了医保报销之外，附加的重疾责任也一次性给付了一笔补助，刚好用来支付康复调理的费用，不用动家里原来攒的购车储备金，也不用四处借钱周转，帮了家里很大的忙。
孩子平时身体不太好，经常感冒发烧跑门诊的家庭，尽量选免赔额低、门诊报销比例高的版本。楼下的王奶奶帮忙带孙子，孩子从小体质弱，每个月都要去两三次医院，原来选的那款免赔额高，门诊报不了几个钱，后来幼儿园统一交费的时候，换了免赔额更低、报销比例更高的款，今年春天孩子得支气管炎，门诊拿药加雾化花了一千二百多，报了六百多，比原来多报了四百多，王奶奶说这半年下来，光报销的钱都快抵得上保费了，实在划算。
孩子平时爱跑爱跳，经常参加幼儿园户外体育活动的家庭，一定要优先把意外医疗的保额做足。同事陈阿姨的儿子就是出了名的好动，在幼儿园总爱跟着老师玩攀爬、踢球这类运动，陈阿姨特意选了意外医疗保额更高的选项，一年多花几十块而已。上个月孩子踢球摔破了额头，去医院做了处理还缝了两针，打破伤风加上后续的伤口护理一共花了一千六百多，因为保额够，除去医保之后几乎全部报下来了，陈阿姨说就多花几十块，买个心安太值了。
如果孩子已经有了其他商业少儿保险，还想补全保障缺口的，可以只选幼儿园的基础学平险做补充就好，不用重复买高额保障。好多家长已经提前给孩子买了长期的重疾险和医疗险，这时候幼儿园统一交的学平险，价格低理赔快，刚好可以覆盖一些小额的门诊花费，比如孩子烫伤买药膏、磕碰换纱布这些小花费，走学平险就能报，不用动大额商业险的额度，也不用额外花很多钱，刚好填补小额保障的空白，性价比很高。
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四 出险理赔注意事项
首先，不管孩子发生意外受伤，还是突发感冒发烧去门诊治疗，第一时间先给孩子做治疗，不用等着保险公司确认才能就医，先把孩子的身体照顾好是第一位的。但是也要注意，如果不是紧急情况，尽量选择保险公司条款里认可的公立医院就诊，私立诊所或者小诊所的单据，很多时候没办法顺利理赔，别因为选医院不对耽误了报销。
所有的收费票据、缴费清单、医生写的诊断病历，一定要全部整理好收好。别随手乱扔，也别把单据弄丢了。举个例子，之前有位中班小朋友的妈妈，孩子在园里玩滑滑梯摔破了膝盖，去医院缝了五针，看完病之后把缴费小票随便塞到了手提包里，等到申请理赔的时候才发现小票揉皱了，上面的金额和医院公章都看不清了，最后只能跑回医院重新补打单据，折腾了好几天才办好理赔。如果是门诊治疗，把每次的挂号单、缴费发票、处方单都按顺序整理好；如果有住院情况，还要把出院小结、费用明细都收齐，这些都是理赔必须要的材料，缺一样都得补跑一趟。
要记清楚理赔的申请时间，别拖得太久才报案。一般来说，保险公司要求出险后一段时间内要报案，拖得太久，部分票据可能找不到，也没办法核对孩子出险的具体情况，会给理赔带来不必要的麻烦。像刚才说的滑滑梯摔碰这种意外，是幼儿园里发生的，家长可以和园里负责保险的老师说一声，很多时候老师会帮忙协助报案，比家长自己跑手续要省心不少。
申请理赔的时候，要如实说清楚出险的时间和情况，不要隐瞒之前就有的旧毛病。比如孩子本来之前膝盖就有旧伤，这次是旧伤复发要治疗，却说是刚摔的新伤去申请理赔，这种情况会被拒赔，还会影响之后其他保障的申请。只要如实说明情况，是符合保障范围的治疗，都能正常走理赔流程。
最后要提醒大家，理赔款到账之后，也要自己核对一下金额，看看和自己计算的报销金额有没有出入，如果有不清楚的地方，可以及时找负责的老师或者保险公司客服询问，对方都会给你解释清楚计算规则。记住这些注意事项，孩子出险之后就能顺顺利利办好理赔，少花精力少跑腿。
结语
现在你清楚啦，幼儿园统一交的学平险，一般包含意外保障、门诊住院医疗保障这几类，能覆盖孩子在园期间日常磕碰、小病就医的常见风险，就像咱们刚才说的，楼下小区乐乐上次在幼儿园滑滑梯摔破胳膊缝了五针，花了一千八百多，医保报完后剩下的八百多，走学平险就报了七成，帮他家省了不少钱。如果家里宝宝健康状况一般，或者你还没给孩子配过其他商业保险，可以先保留这份幼儿园统一投保的学平险，它投保门槛低，价格不高，大部分孩子都能买；要是你已经给孩子配了更高保障的医疗险意外险，也可以结合现有保障看看要不要叠加，根据自己家的预算和已有保障来选就对啦。
