引言
家里有小学生的家长朋友们，是不是常常会好奇，小学让家长自愿投保的这份保障到底是什么呀？它的价格又是多少呢？别着急，今天咱们就来把这两个问题说清楚。
一. 这个保险到底保哪些事
孩子在学校体育课跑步崴脚、下课打闹摔破胳膊，去医院清创拍片子花的钱，符合条款要求的可以按比例报。这是这类保障最常见的赔付场景，也是很多家长最先用到的责任。
要是孩子不小心遭遇了比较严重的意外伤害，造成了约定的身体情况，也能拿到对应额度的补偿，用来覆盖康复护理、辅助器具购买的额外支出，帮家庭减轻压力。
孩子因为普通生病住院产生的住院费用，多数这类产品也能覆盖一部分报销。比如换季孩子得肺炎住院，花了大几千，除去医保报销的部分，符合要求的剩下部分可以再按比例报。
部分产品还会加上一些额外的责任，比如孩子因为特定情况需要做门诊手术，产生的费用也能纳入报销范围，不用只卡着住院才能报。
购买前一定要自己翻一遍保障范围，别光听介绍就买。举个例子，如果你担心孩子经常在学校发生小磕碰，就重点确认意外门诊的报销额度和报销比例，别光看总保额有多高。如果孩子平时体质偏弱，经常生病住院，就重点看住院医疗的报销范围，确认自费药能不能报、免赔额有多高。另外，要注意，不是所有情况都能保，比如已经有的既往症引发的治疗费用，一般都是不能赔的，一定要提前看清楚除外责任，免得后续理赔出问题。
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二. 每年需要缴纳多少金额
市面上不同保障内容的小学生学平险，每年缴费跨度从几十元到几百元不等，家长不用盲目选贵的，先根据自家孩子的日常活动情况定预算就好。一般来说，基础款的学平险每年只需要几十元，就能覆盖普通的意外门诊和基础住院报销，适合预算有限、孩子平时活动范围只在学校和家周边、日常磕碰不算多的家庭。
如果你家孩子平时爱参加体育运动，像跑步、打球、游泳这类项目，可以选择一百多元到两百多元之间的中端款学平险。这个价位的学平险一般会提高意外医疗的报销额度，还会增加部分特定的伤害保障，能覆盖更多运动中可能出现的意外情况，保费也不算高，大部分普通家庭都能接受。
如果家长想要更全面的保障，比如希望把一些少儿常见的轻症保障也加进去，可以选择三百元左右的升级款学平险，这个价位的学平险保额会更高，报销比例也会有所提升，还会附加一些额外的服务。如果家庭经济条件比较宽松，孩子本身有一些小的健康问题，基础款覆盖不到想要的保障，可以考虑选择这个价位的产品。
选保费的时候，还要注意结合已经配置好的其他保险调整预算。如果已经给孩子买了少儿意外险和百万医疗险，那么只需要花几十元买一份基础款的小学生学平险做补充就够了，不用重复买高保额的产品浪费保费。如果还没有给孩子配置其他商业保险，就可以把预算提到一百多元到两百多元之间，选一份保障更全的学平险先给孩子搭好基础保障。
缴费方式一般也很灵活，大部分学校会统一组织家长缴费，直接扫码就能缴纳，全程几分钟就能完成。也可以自己找保险公司投保，支持按年缴费，每年交一次费就可以，不用按月分摊，不会给家长造成持续的缴费压力。投保的时候记得看清楚缴费后的保障时间，一般都是覆盖一整个学年，和孩子的上学周期对应，不用担心出现保障断档的情况。
三. 真实理赔案例分享
去年上小学二年级的乐乐，下课和同学玩滑梯的时候，不小心脚下打滑摔了下来，胳膊磕在了滑梯旁边的水泥台阶上。当时胳膊就蹭掉了一大块皮，老师赶紧给乐乐妈妈打了电话，带乐乐去社区医院处理伤口，拍片子检查发现骨头也有轻微骨裂，之后又换了几次药，前前后后花了九百多块。
乐乐妈妈给乐乐买过这份学平险，整理好门诊病历、缴费收据这些材料之后，直接联系了保险公司申请理赔，不到一周就拿到了六百多块的理赔款，去掉一百多块的免赔额，剩下符合报销条件的费用按比例都报了下来。乐乐妈妈说，本来只是觉得学校统一通知，花不了多少钱就买了，没想到真出事的时候真能用上，本来没抱太大希望，拿到理赔款的时候觉得这笔钱花得太值了。
另外还有一个案例，三年级的浩浩，体质比较弱，一次秋游之后得了肺炎，住了一周院，总共花了四千多块的医药费，浩浩有城乡居民医保，医保报完之后自己还要出一千八百多，浩浩爸妈给他买的学平险把这一千八百多里符合要求的费用报了一千一百多，相当于自己只出了几百块，大大减轻了家里的花费。
通过这两个案例我们能看出来，购买学平险之后，一定要把医院开出的所有单据都收好，门诊病历、收费票据、诊断证明这些，都要整理好不要弄丢，不然会给理赔申请增加麻烦。
还有要提醒大家，出险之后第一时间联系保险公司或者学校负责这件事的老师，按照要求提交材料，不要拖着不申请，大部分学平险都要求在出险一定时间内报案，超时可能会影响理赔结果。另外也不要隐瞒孩子的出险情况，只要是符合条款要求的意外情况，都能正常申请理赔，如实告知情况就能顺利拿到赔款。
四. 怎样挑选更适合的方案
根据不同家庭的经济情况，先给大家分情况说，要是平时家庭开销比较紧凑，每个月能花在保险上的钱不多，就优先选基础保障版本。这种基础版本本身价格就不高，核心把意外门诊、意外住院的报销额度覆盖好就行，不用盲目追求带很多附加责任的版本，先把孩子日常最可能遇到的风险兜住就够，比如平时孩子跑跳磕碰擦伤、玩闹不小心摔骨折这类常见情况，都能覆盖到报销就可以。
如果孩子本身体质比较弱，平时经常感冒发烧去医院，选的时候就多关注住院医疗的报销范围和额度。有些产品不仅能报意外住院，还能报疾病住院，哪怕是普通的肺炎住院产生的费用，也能按比例报一部分，这种对体弱孩子的家庭来说实用性就很强，比只保意外的版本更贴合需求，多花一点点钱，就能多添一重保障，很划算。
要是孩子本身已经有既往症，买的时候一定要仔细看健康要求，不要隐瞒情况直接投保。如果健康要求里没有明确说不能投，就如实把孩子的身体情况告诉保险公司，等保险公司核保通过再买，别为了能投保就隐瞒既往病史，不然真到理赔的时候拿不到赔款，反而白白浪费钱。比如孩子之前有过慢性呼吸道疾病，投保的时候直接说清楚就好，大部分情况都能正常承保，不用太担心。
如果家庭已经给孩子买过其他商业医疗险，那就看现有保障缺什么补什么。比如已经有了额度比较高的住院医疗险，那选的时候就重点看意外责任，有没有额外的意外伤残赔付，有没有校园里常见的意外保障，不用重复买重复的住院责任，把钱花在补充缺口上就好。
最后不管选哪款，一定要先看清楚报销比例和免赔额，有些看起来额度很高，但免赔额也高，小额的医药费报不了，对小学生来说其实实用性不高。尽量选免赔额低、报销比例高的，毕竟孩子平时大多是几千块的小病小伤，能多报一点，才能真正帮家里减轻负担。
结语
现在你明白啦，小学生的学平险，就是面向在校小学生，主要保障校园相关意外医疗、意外损失的平价保障，一般每年几十块到几百块就能配置，价格不高，基础保障够用，适合给孩子先配置上一份，帮家长分担意外带来的医药费损失。如果家里预算不多，孩子还没有额外商业保障，直接在学校统一投保或者合规渠道投保就可以，选的时候先看清楚保障责任和报销比例，如实填写孩子的健康情况就行。
