引言
家里娃在宝鸡上中学的家长，是不是都在疑惑，宝鸡中学生的保险要怎么交？给娃选哪款保险更合适？别挠头啦，这篇文章就给你把这些问题说清楚。
一. 学校医保之外有啥补充
宝鸡的中学生一般都会统一参保学校组织的居民医保，医保能覆盖基础住院医疗报销，但是报销有封顶线，还有部分自费项目不能报销，得补一份商业险做补充，优先选专门针对学生设计的学平险。
我给你举个真实的例子，宝鸡市区某中学的高二学生小明，去年秋天在学校篮球场打联赛的时候，抢篮板踩在别人脚上崴了脚，去医院一查是踝关节撕脱骨折，需要打石膏固定，还有部分自费的护具、镇痛药物没法走医保报销，前前后后算下来，总共花了三千八百多，居民医保只报了两千一百多，剩下一千七百多得自己掏。小明妈妈之前给小明买了一份学平险，把收费单据、诊断证明都上传之后，没到一周就把剩下的自费部分给报了，自己只花了不到两百块的免赔额，相当于没花多少钱就把伤养好，也没给家里添额外的负担。
如果你的孩子平时喜欢参加体育活动，或者经常骑车上下学，除了学平险，还可以再加一份小额医疗险，这个险种专门管医保报完剩下的小额医疗费用，免赔额低，报销范围也比较宽松，平时孩子得个肺炎、肠胃炎住院，或者摔了碰了缝针，都能报。
如果家庭经济条件不错，已经配齐了基础保障，那还可以考虑给孩子配一份重疾险，不过要注意，先把基础的医疗意外保障配齐了，再考虑重疾，别反过来买。如果家庭预算有限，就先把学平险买好，几百块钱就能覆盖一整年的基础保障，性价比很不错。
买这类补充保险的时候要注意几个点：第一看报销范围，优先选能覆盖自费药报销的，别只买只报社保内的产品；第二看免责条款，有没有把孩子日常的体育运动、校外意外排除在外，部分产品会把高风险运动免责，选没有这类限制的更合适；第三看保额，不用追求太高的保额，符合日常需求就行，学平险一般医疗保额选十几万就足够用了。
二. 意外磕碰找谁赔钱
先直接给你说结论：中学生日常遇到意外磕碰，先找医保报基础费用，再用配置的意外险报销剩下的部分，不用折腾找学校扯皮，走正规保险理赔流程就能拿到钱。
咱们宝鸡的中学生大多活泼好动，下课打个羽毛球、放学结伴骑车回家，稍不注意就可能摔个跟头、磕破膝盖，严重一点还可能扭伤骨折。之前有宝鸡的一位初中生小雯，放了学和同学在渭河河边的绿道骑车，避让过路行人的时候急刹车，连人带车摔出去，膝盖蹭破好大一块，胳膊也骨折了，去医院处理伤口、打石膏、拍片子，前前后后花了小四千。
小雯妈妈一开始慌了神，不知道该找谁报销，先翻了孩子的医保，医保报了两千出头，剩下还有一千八百多的自费部分，这时候想起之前给孩子配了意外险，拍照上传了医院的诊断证明、缴费单据还有意外发生的情况说明，不到一周，保险公司就把对应比例的报销费用打过来了，自己只花了不到两百块。
选意外险的时候记住这几点，别踩坑。首先要看保障范围，要涵盖意外医疗责任，就是像这种摔伤碰伤的门诊、住院费用都能报的，别光买只赔身故伤残的，那种对日常磕碰没用。然后看免赔额和报销比例，尽量选免赔额低、报销比例高的，一百块以内的免赔额就比较合适，能多报不少钱。
如果真的出了意外，理赔的时候注意这几点，第一时间联系保险公司，保留好所有医院开出的单据、诊断证明，别弄丢了，意外受伤的情况如实说清楚就行，不用额外添油加醋。大部分符合要求的理赔，流程都很简单，不用跑很多次线下网点，现在线上就能提交材料，等着打款就行，对家长来说省不少时间精力。
三. 重疾保障有必要配吗
先直接给你说观点：得根据咱们自己家的经济条件、已有保障来选，不是必须买，但也不能完全不考虑。
咱们先拿宝鸡本地的一个例子说，家住渭滨区的张姐，孩子读初二，平时身体看着挺结实，学校里的居民医保和学平险都买了，本来觉得没必要再多买一份重疾险，结果前年孩子身体出了问题，需要长期治疗康复，治疗期间花掉了一大笔钱，除去居民医保和学平险报销的部分，自己还要掏不少，而且张姐为了陪孩子治病，辞了原来的工作，家里一下子少了一份收入，日常开销加上康复费用，压得一家人喘不过气。后来整理保单的时候才发现，之前亲戚给推过一份少儿重疾，张姐当时嫌多花钱没买，现在说起来，张姐都后悔，说要是当时咬咬牙买了，至少能拿到一笔给付金，能覆盖掉自费部分，也不用为生活费这么发愁。
如果你家条件一般，先把居民医保买好，再配上一份一年期的少儿重疾就行，价格不高，一年也就几百块，不会给家里添太重负担，就能拿到一份基础的保障。要是孩子本身身体有点小问题，投保的时候一定要如实说健康情况，别隐瞒，不然真出事了赔不了，白花钱。
如果你家经济条件还不错，可以考虑买保更长时间的重疾保障，把额度做高一点。毕竟现在治疗的相关费用不算低，除了治疗本身，后续还有康复、护理这些开销，这些都是居民医保和普通医疗险报不了的，重疾险给的钱可以随便用，付治疗费、给家长当误工费当生活费都行，能帮咱们家稳住经济状况，不用因为孩子出事，打乱整个家庭的生活节奏。
还有一点要提醒你，别乱买带太多理财功能的重疾险，那些产品价格贵，保障额度反而不高，对咱们中学生来说，优先要够的就是保障，理财可以等保障做全了再说。最后再总结一下，只要预算允许，配一份合适的重疾保障，对家庭来说是多一层兜底，不是瞎花钱，根据自己的情况选就不会错。
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四. 缴费方式有哪些选择
宝鸡地区给中学生交保险，不管是居民医保还是各类商业补充保险，目前都有好几种缴费方式可以选，不同方式适合不同习惯的家长，你可以挑顺手的来。
如果是学校统一组织投保的保险，最省心的方式就是跟着学校安排走，一般班主任会在班级群里发缴费通知，要么是线上的专属缴费二维码，你直接扫码填好孩子信息付款就行，要么是统一收了资料后由学校集体办理缴费，你只需要按时把费用转给指定的对接人就行，不用自己跑各个线下网点，省了不少折腾。宝鸡本地很多中学现在都用这种方式，方便学校统一登记管理，家长也不用花时间到处找入口。
如果是你自己给孩子交宝鸡当地的居民医保，可以直接走线上渠道缴费。现在宝鸡本地的政务服务平台、常见的支付APP都开通了官方缴费入口，你只需要输入孩子的身份证号，就能查到对应的参保信息，核对无误后直接付款就可以。线上缴费支持年付，每年到参保缴费期的时候，你设置个提醒，抽五分钟就能办完，也支持线上自动续保扣款，要是你怕忘记缴费，开通自动扣款就行，每年到时间自动扣，不用年年手动操作。不少年轻家长都喜欢用这种方式，下班坐公交的功夫就能办完，不用专门抽时间跑线下。
要是你不擅长用线上操作，也可以走线下渠道缴费。你可以带好孩子的参保资料，去宝鸡当地的社区服务中心或者政务大厅的社保窗口，现场工作人员会帮你核对信息，你可以直接刷银行卡或者现金缴费，当场就能拿到缴费凭证，心里更踏实。很多年纪大一点、帮孩子管缴费的爷爷奶奶，都觉得线下缴费更放心，有啥问题当场就能问清楚，不会怕填错信息交不上。
如果是买商业补充保险，你还可以选择分期缴费和一次性缴清两种方式，怎么选看你的家庭预算情况。比如像宝鸡的张大哥，给孩子买补充重疾保障的时候，手头预算比较宽松，就选了一次性缴清全部费用，缴完之后就不用年年记着缴费时间，也不会因为忘记缴费导致保单失效，保单管理特别省心。要是你平时家庭开支比较紧，不想一下子拿出一大笔钱，也可以选分年度缴费，每年只需要交几千块钱，分摊下来压力小很多，适合普通工薪家庭。
不管你选哪种缴费方式，都要注意留好缴费凭证，线上缴费的话可以把支付截图存到手机相册里，线下缴费的话把纸质凭证收好了，万一后续需要查询理赔，能直接拿出来用。另外缴费之后一定要核对一下保单或者参保信息是不是正确，确认孩子的姓名、身份证号没有填错，缴费状态显示成功，避免白花钱还没办好保障。
结语
在宝鸡给中学生交保险，首先记得给孩子交学校统一组织的居民医保，之后再根据需求补充商业保险就可以。一般家庭可以先给孩子配置意外险和小额医疗险，应对日常磕碰、小病住院；预算充足的家庭，可以再给孩子配上重疾险做补充。买的时候不用追求复杂的责任，挑保费低、保障责任清晰的产品就挺划算，能给孩子的日常学习生活加上一层合适的保障。
