引言
开学收拾行囊的时候，不少同学都会忽略一份不起眼的小保障，你是不是也在纠结要不要买？日常看病能不能用它报销？今天咱们就把这些问题掰扯清楚。
为什么校医院外看病更划算
大部分大学生去看日常小病，首选都是学校校医院，校医院挂号费便宜，基础检查费用也不高，不少大学生觉得校医院已经够用，不用动校外看病的心思，甚至直接放弃学平险的报销权限，其实完全可以反过来算笔账。
就拿上个月我身边室友小周的例子来说，小周换季过敏，起了一片红疹子，痒得整夜睡不着，去校医院开了最便宜的抗组胺药，吃了三天完全不见好，校医院没有配套的过敏原检测设备，只能让她转去校外的三甲医院做检查。最后全套检测加对症的进口药膏，一共花了一千一百多，小周之前买了学平险，按条款报了七百多，自己只出了四百块，要是一直耗在校医院拖着不看，过敏拖成慢性皮炎，后续花的钱只会更多，这时候用学平险覆盖校外看病的花费，远比硬扛划算。
校医院受场地和设备限制，很多日常检查做不了，像口腔拍片、过敏原检测、近视验光配眼镜这类大学生高频需要的项目，校医院基本没法开展，得去校外机构做。不少学平险都覆盖了合规校外医疗机构的门诊费用，只要提前看清楚条款里对医院等级的要求，选符合条件的公立医院，看完保留好所有单据就能申请报销，算下来自己掏的钱，可能比你在校医院排队折腾半天，最后还治不好花的冤枉钱更少。
还有不少大学生有慢性基础病，需要长期去校外定点医院拿药，比如过敏性鼻炎需要定期喷药，甲状腺功能异常需要定期查血调药，这些长期的小额花费积累起来也是不小的开支，学平险大多能给符合条件的校外门诊费用按比例报销，每个月省下来的钱，攒起来买护肤品、添一件新衣服都够了，完全没必要放着福利不用。
给大家说两个直接能用的建议：第一，买了学平险之后，先翻一遍条款里的校外就诊要求，确认好要求的医院等级，别随便找私立诊所去看，最后不给报销白花钱；第二，不管是做检查还是拿药，所有的缴费小票、诊断证明、处方单全都收好，缺一样都可能耽误报销进度；第三，如果校医院确实治不好你的问题，直接按流程开转诊单，大部分学平险对有转诊单的校外就诊，报销比例会比直接去更高，能多报不少钱。
意外受伤怎么申请赔付快
第一时间通知学校相关负责老师，别自己闷头看完伤才说。学校一般都有对接的保险经办人，提前打招呼能帮你走校方对接通道，比你自己跑流程快太多。我同校足球社团的师哥周末打球抢球，落地的时候踩到对方脚扭成了外踝骨折，当时校医就帮他给负责对接保险的老师打了电话，老师当天就把需要准备的材料清单发给他了，省得他自己瞎找资料漏东漏西。
所有就诊材料别乱堆，一张都不能丢。从挂号单、门诊病历、缴费发票、诊断证明，到拍片子的检查报告、手术记录如果需要住院的话，全都按时间顺序整理好，发票一定要是医院盖章的原始票据，复印件很多地方不认可，千万收好。还是那个扭骨折的师哥，当时校医院开了转院证明去三甲医院看，他把转院证明随手塞书包夹层，后来收拾东西找了半天没找到，差点耽误提交材料，最后还是去校医院补开才搞定，白白多花了两天功夫。
提前看清楚条款里的就诊医院要求，别随便找诊所就医。大部分要求去二级及以上公立医院，不符合要求的话不给赔，白花钱还拿不到赔付。如果是急诊受伤来不及去指定等级医院，先做紧急处理，等伤情稳定了，及时转到符合要求的医院继续治疗，同时把这个情况提前告诉经办人，提前报备就不会卡你的赔付申请。
走线上申请比线下提交更快，现在很多都支持线上传材料。按照要求把所有材料拍成清晰的照片，按上传提示一步步填信息，别把受伤时间、就诊时间填错，信息和材料对不上会打回来重填，反而耽误时间。师哥那次就是直接在官方平台上传了所有整理好的材料，三个工作日就初审完成了，一周左右就收到了赔付的钱，比他预想的快太多。
拿到赔付之后也别乱删材料，把所有材料的照片备份存在手机相册或者云盘里。如果后续需要二次治疗或者复查，还能接着申请对应额度的赔付，不用再重新找医院补材料，再走一遍流程。师哥后来拆钢板复查，直接用之前留存的材料编号申请，两天就走完了流程，很快就拿到了赔付分担了复查的费用。
图片来源：unsplash
保费便宜保障够不够看
学平险大多一年保费一百多，不会给大学生带来经济负担，大部分学生靠生活费过日子，拿出这点钱买保障，完全不会影响日常开销，这是它很大的优势。
我身边就有这么个例子，同校的小周刚上大二，平时身体不错，觉得买保险是浪费钱，嫌一百多块能买两箱牛奶喝，干脆放弃投保。结果秋天换季的时候，他得肺炎住了一周院，前前后后花了八千多，都是自己掏腰包，心疼得好久没舍得买奶茶。如果他买了学平险，扣除免赔额之后，至少能报一半以上，这笔钱刚好能覆盖他半个多月的生活费，根本不用咬咬牙找家里追加生活费。
但咱说实在的，不能因为便宜就觉得它啥都能保。大部分学平险都设有免赔额，一般门诊免赔额在一两百左右，住院免赔额差不多几百块，也就是说，花费没到免赔额的部分，保险公司不赔付，你自己掏腰包。比如你去校门口的诊所拿个感冒药，花了八十块，还没到免赔额，肯定报不了，这点大家心里得有数，别买了之后说它没用。
给不同情况的同学提不同建议，如果你本身没别的商业医疗险，家里条件一般，没什么余钱买更贵的商业险，那哪怕一百多块的学平险，也一定要买。它的住院医疗额度基本能覆盖常见小病、普通意外治疗的开销，就算得个需要住院的小毛病，也能帮你分担不少压力。比如做个阑尾炎手术，花个一万多，扣除免赔额之后能报几千块，对咱们学生来说，已经能减轻不少负担了。
如果你本身已经有商业医疗险，或者家里给你买了其他包含住院医疗的保障，那你可以先看看已有保障的覆盖范围，如果日常门诊、住院都已经覆盖到位，可以结合自己的预算决定要不要买。但要是你已有保障只保大病不保普通门诊，那还是建议你加一份学平险，毕竟保费不高，刚好能补上日常看病的保障缺口，平时发烧肺炎去门诊拿药，也能报销一部分，攒下来的钱够买不少生活用品呢。
参保缴费与材料保存要点
开学报到的时候，学校一般都会统一组织参保缴费，这个渠道最简单稳妥，直接跟着辅导员的通知走就行，不用自己到处找投保链接，只需要确认自己的姓名、身份证号填对，信息核对一遍再提交，别把数字写错，耽误后续理赔。
除了学校统一投保，自己也能单独投保，大部分保险公司的官方渠道都能找到入口，要是错过开学统一报名，直接搜对应的入口就能自己买，缴费直接走线上支付就行，不用跑线下网点。缴费之后，不管是统一买还是自己买，一定要把缴费凭证存好，线上缴费就截图存到网盘或者手机相册专门的文件夹里，线下缴费拿到的收据，找个透明文件袋装好，和学生证、身份证放在一起。
举个真实例子，上个月我宿舍同学踢球摔破了膝盖，缝针花了小两千，理赔的时候保险公司要缴费凭证，他当时是跟着学校统一交的，以为学校会留底，结果自己找不出来，还得找辅导员开证明，跑了三四趟教务处才拿到材料，硬生生耽误了大半个月的理赔时间，要是他当时随手存一张截图，当天就能提交材料了。
要是你已经有了别的商业医疗险，也别直接跳过学平险，学平险价格不贵，一年也就几十到一百多块，就算你已经有了其他保险，它也能做补充赔付，很多时候自己掏钱付的免赔额部分，学平险就能覆盖，相当于多添一层保障，花一点小钱就能降低自己的支出压力。
不管你是哪种方式投保、存材料，所有和看病相关的材料也得好好保存，门诊的诊断书、缴费发票、处方单，住院的出院小结、费用清单，这些都得一份不落整理好，别随便揉在书包里弄皱弄丢，理赔的时候少一样都没法顺利审核，把所有材料按时间排好序，用回形针别起来，理赔的时候直接拿出来，比乱塞一堆方便太多，审核也能快不少。
结语
看到这儿你肯定明白了，大学生不管怎样都建议入手一份学平险，日常看病、意外受伤都能帮你分担不少开支，毕竟咱们大学生没独立收入，一份百来块的保障，不管是去校医院看小病，还是出门受伤需要治，都能帮你省不少钱。只要买之前看准条款，收好所有看病的票据材料，真需要报销的时候就能顺顺利利拿到赔付，给你的大学生活添份靠谱保障啦。
